Crédit hypothécaire
4 May 2023
Ingrid et Daan veulent faire un premier achat immobilier. C'est ce dont ils rêvent. Mais ce n'est pas évident. Dans leur recherche, ils sont souvent confrontés aux prix élevés des maisons. Ils n'ont également aucune idée de ce que cela pourrait leur coûter. Ils nous contactent pour les guider dans cette démarche.
Premier achat immobilier - Le plan étape par étape d'Ingrid et Daan
Ingrid et Daan sont une famille nouvellement composée. Ingrid a un fils et est en couple avec Daan depuis deux ans. Ingrid travaille dans un atelier protégé et Daan est technicien chez un fournisseur d'énergie.
Ils ont un rêve. Ils veulent faire un premier achat immobilier. Fini la location. Mais comment s'y prendre ? Jusqu'où peuvent-ils aller ? Combien doivent-ils payer ?
Ils décident de prendre rendez-vous et d'en savoir plus.
C'est sage, car avec un plan guidé étape par étape, vous savez à quoi vous attendre. En outre, ils peuvent compter sur d'autres conseils de notre associé.
Voici leur feuille de route, que vous pouvez également suivre:
- Prenez un rendez-vous pour faire des simulations. Ainsi, vous saurez combien ils peuvent emprunter et ce que vous devrez payer mensuellement pour votre prêt hypothécaire.
- Fournir à notre employé tous les documents afin qu'il puisse agir rapidement le moment venu.
- Immosites écrémés à la recherche de la maison de vos rêves.
- Visitez la propriété de vos rêves à plusieurs reprises et à des moments différents.
- Quelle est la valeur de l'EPC et des travaux énergétiques urgents doivent-ils être effectués ?
- Faire une offre (sous la condition suspensive expresse de l'obtention d'un prêt hypothécaire)
- Remettre l'offre acceptée et plus tard le compromis signé à notre associé.
- Notre associé trouvera le prêt hypothécaire le plus approprié pour vous.
- Après votre approbation, notre associé soumet la demande à l'un de nos partenaires de crédit.
- Compléter le dossier de crédit et remplir les conditions du prêteur.
- Signer l'offre de crédit
- Obtenez les clés après avoir signé le crédit et l'acte d'achat
Coûts lors du premier achat immobilier
Lors du premier achat immobilier, il y a bien sûr des frais à prévoir, les fameux frais de notaire. Mais il n'y a pas que les frais de notaire.
Vous devez inclure les éléments suivants:
- Frais d'inscription (différents par région)
- Inscription hypothécaire (garantie bancaire)
- Frais d'acte (recherches hypothécaires, frais de notaire + TVA)
- Frais d'acte d'achat (honoraires + TVA pour le notaire)
- Apport personnel lors de votre premier achat immobilier
Depuis janvier 2020, la Banque nationale de Belgique a émis des directives que tous les prêteurs doivent respecter. Par exemple, vous n'êtes désormais autorisé à emprunter que jusqu'à 90 % du prix d'achat. Cela signifie que vous devez disposer d'au moins 10 % de fonds propres.
Mais attention, il s'agit de 10 % du prix d'achat, hors droits d'enregistrement et frais de notaire (voir ci-dessus).
Ingrid et Daan ont des économies. En outre, le père d'Ingrid est décédé il y a quelques mois et la maison parentale est en cours de vente. Elle doit partager les recettes avec sa sœur. Cela permet à Ingrid et Daan de descendre même en dessous de la limite de 80 % du quota. La quotité est le rapport entre le montant du prêt et la valeur de la maison. Une quotité de 80 % signifie donc que vous devez emprunter 80 % de la valeur du bien.
Plus la quotité est faible, moins le tarif est élevé. Vous avez donc tout intérêt à épargner. Si vous n'avez pas de fonds propres et vous considérez votre premier achat immobilier, ne paniquez pas. Nous pouvons encore trouver des solutions pour vous. N'hésitez pas à nous contacter si vous envisagez votre premier achat immobilier.
Les choses ont failli mal tourner pour Ingrid et Daan quant à leur premier achat immobilier
Malgré toutes les précautions, les choses manquent de tourner mal pour Ingrid et Daan.
Après avoir effectué une simulation de leur prêt hypothécaire, ils ont fait une offre qui a été acceptée. Fantastique nouvelle, alors.
Ils fournissent le dernier bulletin de salaire et le prêt hypothécaire est soumis, mais il est soudainement rejeté.
Comment est-ce possible ?
Même notre membre du personnel n'a pas compris pendant un moment et a contacté l'analyste. Il s'est avéré qu'il existait une autre notification négative au registre central des crédits aux particuliers (CKP) pour un prêt à tempérament au nom de Daan.
Daan ne savait absolument rien de cette notification et a consulté sa propre attestation de la Banque nationale sur la Centrale des crédits aux particuliers. Il s'agissait en fait d'un prêt à tempérament qu'il avait contracté avec son ex-partenaire.
Après le divorce, l'ex-partenaire n'avait pas effectué de paiement, ce qui a entraîné la notification. Heureusement, après le rappel, Daan a pu prouver qu'il avait effectué le paiement à l'époque et que le prêt avait été réglé en totalité. Il s'est avéré qu'il s'agissait d'une erreur administrative de la banque.
Heureusement, l'ancienne banque a immédiatement rectifié le problème, de sorte que le nouveau prêteur a approuvé leur prêt hypothécaire.
Premier achat immobilier - prendre un rendez-vous
Si vous envisagez aussi votre premier achat immobilier, n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec l'un de nos spécialistes du crédit. Nous serons heureux de prendre du temps pour vous et de calculer pour que vous puissiez payer à votre rythme.
