Crédit hypothécaire - simulation et demande en ligne | Credishop
Chat en live
Aller au contenu principal

Chez Credishop nous prenons tout au sérieux, également votre sécurité.  Pour notre et votre sécurité, nos collaborateurs sont équipés d’un masque buccal et utilisent du gel pour les mains.  Nos rendez-vous sont organisés derrière un plexiglas et nos bureaux sont désinfectés après chaque rendez-vous.  Nous mettons tout en œuvre afin que vous puissiez bénéficier d’un accompagnement personnalisé en toute sécurité. N’hésitez pas à prendre contact avec nous afin de convenir d’un rendez-vous (VOUS ETES SAFE).

Chez Credishop nous prenons tout au sérieux, également votre sécurité.  Pour notre et votre sécurité, nos collaborateurs sont équipés d’un masque buccal et utilisent du gel pour les mains.  Nos rendez-vous sont organisés derrière un plexiglas et nos bureaux sont désinfectés après chaque rendez-vous.  Nous mettons tout en œuvre afin que vous puissiez bénéficier d’un accompagnement personnalisé en toute sécurité. N’hésitez pas à prendre contact avec nous afin de convenir d’un rendez-vous (VOUS ETES SAFE).

Crédit hypothécaire

Een woonlening helpt je om een woning aan te kopen, te behouden of te renoveren.

Credishop is een onafhankelijke bemiddelaar in hypothecaire kredieten. Dat betekent dat we met verschillende kredietgevers samenwerken en op zoek gaan naar de woonlening die het best bij jou past.

Lisez plus sur le crédit hypothécaire

À quoi peut servir un prêt logement ?

Un prêt logement est un produit extrêmement polyvalent. Les raisons pour lesquelles vous pouvez conclure un prêt logement sont en effet nombreuses. Nous les reprenons brièvement pour vous ci-après :

1. Prêt logement pour l'achat d'une habitation

Acheter une maison, un appartement ou un immeuble de rapport coûte énormément d'argent. Tout le monde n'a assurément pas une telle somme sur son compte d'épargne. Un prêt logement ou crédit hypothécaire vous donnera un budget supplémentaire pour pouvoir procéder à l'achat tant désiré.

Les organismes de crédit demandent généralement un apport propre. Autrement dit, vous devrez payer vous-même une partie du prix d'achat avec vos propres moyens. Plus votre apport sera important, plus les chances que votre demande de crédit soit acceptée augmenteront aussi et plus votre taux sera avantageux.

Cela étant dit, ne désespérez pas si vous ne savez pas effectuer d'apport. Conclure un emprunt hypothécaire sera malgré tout possible sous certaines conditions. Cela ne sera certes pas évident, mais nos spécialistes feront tout pour vous trouver une solution.

2. Refinancement de votre crédit habitation à un meilleur taux

Si vous avez déjà un crédit hypothécaire, il sera certainement intéressant de voir si vous ne pouvez pas le refinancer à un meilleur taux. Les taux étant aujourd'hui historiquement faibles, vous aurez de bonnes chances d'effectuer une bonne opération.

3. Crédit-pont pour financer l'achat de la nouvelle maison de vos rêves

Si vous avez trouvé la maison de vos rêves mais que votre maison actuelle n'a pas encore été vendue, un crédit-pont pourra être une solution. Vous pourrez alors en effet acheter votre nouvelle maison tout en disposant d'un peu plus de temps pour vendre votre maison actuelle. De quoi vous éviter de devoir vendre votre maison à un prix trop faible sous la pression.

4. Crédit logement pour financer des travaux dans votre maison

Vous avez une maison que vous souhaitez rénover ou transformer ? Il sera possible de refinancer votre crédit habitation et de prévoir dans ce cas un budget supplémentaire pour payer ces travaux de transformation. 

5. Prêt hypothécaire pour racheter la part de votre ex

Vous êtes en instance de divorce et vous aviez à l'époque emprunté ensemble pour acheter une maison ? Il y aura alors de fortes chances que l'un des deux souhaite conserver la maison et racheter la part de l'autre. Un prêt logement pourra dans ce cas constituer une solution pour les deux ex-conjoints.

6. Regroupement de vos crédits en cours dans un nouvel emprunt hypothécaire

Vous avez déjà plusieurs emprunts ou crédits en cours et vous n'y voyez plus très clair ? Chaque mois est un combat pour rembourser à temps toutes vos mensualités ? Un prêt logement pour regrouper tous ces crédits pourra vous aider à y voir bien plus clair puisque vous ne paierez plus qu'une seule mensualité au lieu de plusieurs. 

7. Un crédit hypothécaire pour racheter la part d'autres héritiers dans le cadre d'une succession

Avec plusieurs autres membres de votre famille, vous héritez de la maison d'un parent décédé. Vous aimeriez devenir propriétaire du bien à 100 % mais ne disposez pas des fonds propres nécessaires pour racheter la part des autres héritiers. Un prêt logement pourra être la solution.

8. Un emprunt hypothécaire pour acheter un immeuble de rapport

Comme beaucoup de Belges, vous êtes à la recherche d'un investissement ou placement intéressant. Les marchés financiers sont souvent très volatils et votre compte d'épargne ne rapporte pratiquement plus rien. L'immobilier est une alternative possible et vous cherchez donc un immeuble de rapport comme un appartement que vous pourriez louer. Vous pouvez, pour l'achat d'un tel immeuble de rapport, parfaitement conclure un prêt logement.

Calcul de votre prêt hypothécaire

Avant d'envisager l'achat d'une maison ou d'un appartement et d'emprunter, vous aurez tout intérêt à vous assurer que l'achat entre bien dans votre budget. Vous aurez besoin pour cela d'un plan financier tenant compte à la fois de vos revenus, de vos frais fixes, des autres emprunts éventuels, ... et bien sûr aussi des mensualités de votre crédit hypothécaire.
 
Faites établir un tel plan par un spécialiste, comme un courtier indépendant en crédits. Il connaît toutes les possibilités et limites et vous donnera des conseils sur mesure. Nos collaborateurs spécialisés se feront un plaisir de vous aider. Prenez contact avec un spécialiste près de chez vous.

Taux et prêt logement

Un élément important de votre emprunt hypothécaire sera le taux dont vous bénéficierez. Credishop travaille avec plusieurs organismes de crédit : certains modifient leurs taux presque chaque semaine, alors que d'autres appliquent des taux beaucoup plus stables. Il n'est pas non plus toujours évident, pour un profane, d'interpréter correctement le taux d'un prêt logement. Celui-ci aura souvent tendance à ne regarder que le taux d'intérêt, ce qui est une erreur. Mieux vaudra comparer le TAEG, pour taux annuel effectif global. Le TAEG comprend tous les frais liés à votre crédit habitation. Le taux d’intérêt n'est lui qu'un aspect du TAEG. Seule la comparaison du TAEG de plusieurs crédits vous donnera une idée correcte du coût des emprunts.

Simulation de votre crédit hypothécaire

Nos spécialistes effectueront pour vous une simulation de votre crédit hypothécaire en écoutant vos attentes et en tenant compte de vos frais et revenus. Une telle simulation vous apprendra combien vous devrez rembourser chaque mois et pendant combien de temps. Vous saurez ainsi facilement si les mensualités entrent ou non dans votre budget.
 
Cette simulation vous permettra de jouer avec la durée. Une durée plus courte aura pour effet que vous paierez moins d'intérêts, mais supposera aussi une charge mensuelle plus lourde. Si vous optez pour une durée plus longue, les remboursements mensuels seront plus faibles, mais vous paierez plus d'intérêts sur toute la durée du crédit.
 
La situation et les préférences varieront au cas par cas. L'emprunt devra non seulement être réaliste financièrement, mais vous devrez aussi vous sentir à l'aise. Si vous le souhaitez, vous pourrez aussi effectuer vous-même une simulation en ligne de votre emprunt hypothécaire. 

Demande de prêt logement

Deux possibilités dans ce cas :

  • Après la simulation de votre prêt logement, vous pouvez introduire une demande de crédit en ligne.
  • Si vous préférez un rendez-vous personnel avec un de nos spécialistes, cela sera bien sûr aussi possible. Le rendez-vous peut se dérouler dans une de nos agences ou chez vous.

Où vous adresser pour plus d'informations ?

Vous avez certaines questions sur les prêts logement ou crédits hypothécaires ? N'hésitez pas à surfer sur notre site internet. Vous y trouverez de nombreux articles intéressants sur les prêts logement, avec une réponse aux questions les plus fréquentes. Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, prenez contact avec l'agence Credishop la plus proche. Nos collaborateurs se feront un plaisir de vous aider.

Pourquoi faire appel à un courtier indépendant en crédits hypothécaires ?

Vous pouvez conclure un prêt logement auprès d'une banque ou d'un courtier indépendant en crédits. Une banque vous proposera uniquement ses propres produits. Si vous ne répondez pas aux critères ou s'ils sont trop chers à vos yeux, tant pis pour vous. En général, la banque vous obligera plus ou moins à prendre plusieurs produits supplémentaires en échange d'une réduction sur votre taux. Il pourra s'agir par exemple d'une assurance incendie ou solde restant dû.

Avec un courtier indépendant en crédits, la liberté sera plus grande. Un intermédiaire indépendant en crédits travaille avec plusieurs organismes de crédit et cherchera pour vous le prêt hypothécaire qui correspond le mieux à vos besoins.

Quel est le meilleur crédit hypothécaire ?

« Le meilleur crédit hypothécaire ou prêt logement pour tout le monde » n'existe pas. Chaque situation est différente. Vous devrez avant tout chercher le prêt logement avec lequel vous vous sentez le mieux. Un prêt logement représente en effet un engagement à long terme.

Grosso modo, vous devrez avoir la certitude d'être satisfait de l'emprunt conclu pendant 10 ans. Beaucoup de choses pourront en effet changer dans votre vie sur dix ans et passé ce délai, il sera intéressant de vous demander si une révision de votre emprunt n'est pas recommandée.

Au moment de conclure un emprunt, vous devez penser non seulement à la durée et au montant du crédit, mais aussi à la formule. Taux fixe ou variable ? Avec un taux fixe, vous connaîtrez avec certitude le montant que vous devrez rembourser chaque mois pendant toute la durée de l'emprunt. Un taux variable sera généralement plus faible et vos mensualités seront donc aussi moins élevées. Mais ce taux pourra aussi être revu, à la hausse ou à la baisse, après une certaine période. Votre mensualité pourra donc être plus élevée après un certain temps. À vous de voir si vous êtes capable de gérer ce facteur d'incertitude ou si vous préférez un taux fixe. 

Un autre point important résidera dans le choix entre mensualité fixe ou remboursement de capital fixe. Qu'est-ce que cela signifie ? Vous rembourserez un montant chaque mois. Ce montant sera composé de capital et d'intérêts. Si vous choisissez de rembourser chaque mois le même montant total, vous rembourserez alors surtout des intérêts au début et plus de capital à la fin. Vous pouvez aussi décider de rembourser chaque mois le même montant de capital, avec en plus les intérêts (qui seront plus élevés au début et diminueront systématiquement par la suite). Dans ce cas, votre mensualité sera plus élevée au début et diminuera constamment avec le temps. L'avantage des remboursements fixes de capital est que vous paierez moins d'intérêts sur l'ensemble de la durée de votre emprunt. Revers de la médaille, votre mensualité sera plus élevée au début, ce qui est contradictoire avec l'évolution d'une carrière normale puisque vous gagnerez normalement moins au début de votre carrière que par la suite… Nos spécialistes discuteront de tout cela avec vous pour que vous puissiez faire le bon choix.