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Rénovation

Qu'est-ce qu'un crédit hypothécaire rénovation?

Il s'agit d'un prêt logement ou crédit hypothécaire à destination immobilière permettant de financer des transformations, raison pour laquelle il est aussi parfois appelé crédit transformations.

Quand conclure un crédit rénovation ?

Vous voulez effectuer des transformations ou rénovations dans votre maison ? Et vous avez besoin pour cela d'un budget supplémentaire sous la forme d'un crédit hypothécaire ou prêt logement ? Un crédit rénovation constituera alors une solution très intéressante.

Les avantages d'un prêt hypothécaire rénovation

  • Un prêt hypothécaire rénovation permet de financer de nombreux travaux et matériaux.
  • Vous choisissez vous-même la durée en fonction de vos besoins et attentes. Cette durée peut être supérieure à la durée que vous pourriez choisir dans le cadre d'un prêt à tempérament. Il y a toutefois des limites légales en fonction du montant du crédit.    
  • Vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt compétitifs.
  • Si vous avez encore un prêt logement en cours, nos spécialistes regarderont s'il n'est pas possible de refinancer cet emprunt à un meilleur taux et de prévoir en même temps un budget supplémentaire pour vos travaux. Vous n'aurez ainsi plus qu'une seule mensualité au lieu de deux.

Les inconvénients d'un prêt hypothécaire rénovation

Quels sont les inconvénients ? Un crédit hypothécaire rénovation est et reste un crédit hypothécaire, ce qui suppose certains frais comme des frais de dossier et d'expertise et des frais de notaire.

Est-ce une raison pour renoncer à un crédit hypothécaire rénovation ? Au contraire. Un crédit hypothécaire rénovation vous permettra d'étaler la charge mensuelle sur une plus longue durée. Vous paierez certes un peu plus d'intérêts, mais votre charge mensuelle restera supportable.

Différence entre un prêt hypothécaire rénovation et un prêt rénovation à travers un prêt à tempérament

Si vous faites des rénovations et voulez emprunter, vous aurez le choix entre un prêt rénovation classique sous forme de prêt à tempérament ou un prêt hypothécaire rénovation.

  • Avec un prêt à tempérament, la durée sera souvent sensiblement plus courte qu'avec un emprunt hypothécaire. Si vous optez pour un prêt à tempérament, votre charge mensuelle sera sensiblement plus élevée. Un prêt hypothécaire rénovation a une durée plus longue et donc une charge mensuelle plus faible.
  • Un prêt hypothécaire rénovation vous permettra d' emprunter plus, ce qui vous donnera la possibilité de financer des transformations plus importantes ou d'opter pour un degré supérieur de finitions. Les taux pour un emprunt hypothécaire sont généralement plus faibles que pour un prêt rénovation sous forme de prêt à tempérament.

Crédit rénovation et calcul

Effectuer des rénovations n'est pas une décision qui se prend à la légère et vous ne tenez certainement pas à ce que la banque refuse de vous accorder un budget supplémentaire si vous vous rendez compte que vous n'avez pas emprunté assez. Un plan financier solide et correct sera indispensable si vous empruntez de l'argent pour des transformations.

Comment établir un tel plan financier ?

  • Dressez la liste des travaux à effectuer.
  • Demandez un devis à plusieurs entrepreneurs et comparez attentivement
  • Choisissez les matériaux en fonction de votre budget.
  • Fixez des priorités.

Crédit rénovation et taux

Quel taux paierez-vous pour un prêt hypothécaire rénovation ? Cela variera d'une banque à l'autre. D'une manière générale, nous pouvons affirmer que les taux pour un crédit hypothécaire rénovation et pour un prêt rénovation classique ne sont pas si éloignés. Le taux que vous obtiendrez sera le plus souvent le même que pour un prêt logement classique. Ce sont donc souvent les autres critères qui détermineront la raison d'opter ou non pour un crédit hypothécaire rénovation.

Courtier indépendant en crédits, Credishop travaille avec plusieurs organismes de crédit et banques qui appliquent tous leurs propres taux. Nos collaborateurs effectueront volontiers une simulation personnalisée pour vous. Convenez sans plus attendre d'un rendez-vous .

Crédit rénovation et simulation

Vous pouvez effectuer vous-même une simulation en ligne de votre crédit rénovation . Indiquez dans le calculateur le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée. Cliquez ensuite sur « calculer » et vous saurez directement combien vous devrez payer chaque mois. Attention, ce montant ne constituera qu'une indication. Notre outil de simulation repose en effet sur une moyenne. Le montant de votre mensualité pourra être tout autre, raison pour laquelle il vaudra mieux prendre  rendez-vous avec un de nos spécialistes qui effectuera volontiers une simulation personnelle rien que pour vous.

Crédit rénovation et conditions

Les conditions pour un prêt hypothécaire rénovation sont les mêmes que pour un prêt logement classique. La banque regardera ainsi 

  • si vous disposez de revenus suffisants
  • ce qu'il vous reste comme surplus pour vivre
  • si vous avez un emploi stable
  • si vous avez encore d'autres crédits ou emprunts en cours.

La banque vous demandera aussi toujours si vous avez un bon de commande signé ou une facture pour elle évaluer les travaux. Normalement, ces travaux apporteront aussi une plus-value à votre maison et l'expert en tiendra compte dans son rapport. La banque en tiendra compte également pour calculer la quotité maximale. Il s'agit du rapport entre le montant emprunté et la valeur de votre maison. La quotité déterminera donc le montant maximum que vous pourrez emprunter.

Comment fonctionne un crédit rénovation ?

Un crédit rénovation sert à financer des transformations. Vous devrez, pour constituer votre dossier, joindre des devis, offres et bons de commande. Vous devrez aussi tout remettre à l'expert de la banque qui en tiendra compte pour évaluer la valeur de votre maison après les travaux.

Une fois votre demande de crédit approuvée, vous pourrez signer l'offre de crédit et l'ESIS (document récapitulatif reprenant toutes les modalités de votre emprunt) et passer l'acte chez le notaire. La banque libérera ensuite l'argent par tranche pour que vous puissiez payer les entrepreneurs.

Idéalement, mieux vaudra attendre que tout soit réglé au niveau du crédit pour commencer l'exécution des travaux. L'évolution des travaux et le paiement de l'emprunt coïncideront ainsi parfaitement.

Que pouvez-vous acheter avec un crédit rénovation ?

Contrairement à un prêt rénovation (prêt à tempérament), un crédit hypothécaire rénovation vous permettra de financer la totalité des transformations :

  • tous les travaux d'extension (véranda, car-port, garage, etc.)
  • tous les travaux de rénovation à l'intérieur (nouvelle cuisine ou salle de bain, installation électrique, etc.)
  • les travaux de rénovation à l'extérieur (piscine, nouveau jardin, terrasse, …)
  • tous les travaux de durabilité (pompe à chaleur, panneaux solaires, double vitrage, isolation, …)
  • pratiquement tous les matériaux de construction (carrelages, plancher, peinture, laine de verre)
  • un crédit rénovation permet de prévoir un budget pour rafraîchir votre intérieur. Ces travaux d'embellissement n'apporteront pas de valeur ajoutée à votre maison mais vous donneront un bon sentiment.

Quelle durée choisir pour un crédit hypothécaire rénovation ?

Vous pouvez choisir librement une durée entre 1 et 30 ans. Il est important que le prêt rénovation reste financièrement supportable. Il est en effet essentiel de rembourser correctement l'emprunt sur toute sa durée. Convenez d'un rendez-vous  avec nos spécialistes. Ils vous aideront à faire les bons choix.

Comment demander un crédit rénovation ?

1. Demander un crédit rénovation en ligne

En ligne. Effectuez d'abord une simulation et demandez ensuite votre prêt. Complétez pour cela vos données personnelles et financières et introduisez votre demande.    Notre spécialiste se mettra immédiatement au travail et vous posera encore quelques questions. Aucune perte de temps.

2. Demandez une analyse personnalisée

Sur rendez-vous avec un spécialiste Credishop près de chez vous. Vous parcourrez ensemble votre situation personnelle et financière et notre collaborateur établira un plan financier avant d'effectuer une simulation. Si vous êtes satisfait de la simulation, nous constituerons un dossier de crédit.

Quelle est la limite d'âge pour conclure un crédit rénovation ?

Il n'existe à vrai dire pas d'âge maximum. Vous pourriez donc parfaitement obtenir un crédit rénovation à soixante ans ou plus. Cela étant dit, Credishop et la banque examineront toujours votre capacité à rembourser le crédit sans vous exposer pour autant à des problèmes financiers. Il y a par contre un âge minimum pour un crédit rénovation, à savoir 18 ans.

Devrez-vous payer une pénalité en cas de remboursement anticipé de votre crédit rénovation ?

En cas de remboursement anticipé total ou partiel d'un prêt logement, la banque infligera une pénalité sous la forme d'une indemnité de remploi.     Credishop travaille avec plusieurs banques. Aucune d'elles ne demande une indemnité de remploi en cas de remboursement anticipé du crédit rénovation.

Crédit rénovation et comparaison

Vous aimeriez que nous comparions pour vous les différentes solutions auprès des banques ? Convenez sans plus attendre d'un rendez-vous. Nos spécialistes écouteront d'abord votre histoire et vos souhaits et compareront ensuite pour vous les conditions de plusieurs banques.
 

Vous aimeriez que nous comparions pour vous les différentes solutions auprès des banques ? Convenez sans plus attendre d'un rendez-vous.

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