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Immeuble de rapport

Un immeuble de rapport permet de percevoir des revenus supplémentaires sous la forme de revenus locatifs. Adressez-vous à Credishop pour un prêt hypothécaire sur mesure.

Un immeuble de rapport est un bien immobilier (maison ou appartement) qui se compose d'un ou plusieurs logements que vous pouvez louer Vous percevez ainsi des revenus supplémentaires, d'où la notion de « rapport ».

Prêt hypothécaire pour immeuble de rapport

Un immeuble de rapport ou une maison de rapport est un bien immobilier (maison ou appartement) qui se compose d'un ou plusieurs logements que vous pouvez louer. Vous percevez ainsi des revenus supplémentaires, d'où la notion de « rapport ».

Acheter un immeuble de rapport n'est donc pas la même chose qu'acheter une résidence à l'étranger ou une seconde résidence puisque dans ces deux derniers cas, c'est vous qui profitez des biens, même si cela est parfois limité à des périodes spécifiques. Un immeuble de rapport se loue à des tiers. Parmi les exemples d'immeubles de rapport, nous pouvons citer un appartement ou immeuble d'appartements, un kot d'étudiant ou un garage.

Emprunt hypothécaire, immeuble de rapport et calcul

Si vous décidez d'acheter un immeuble de rapport, vous devrez tenir compte de divers frais :

Frais à la banque pour votre emprunt hypothécaire

  • frais de dossier : ceux-ci ne peuvent excéder 500 EUR
  • frais d'expertise : certaines banques travaillent avec leurs propres estimateurs, d'autres confient les estimations à des estimateurs indépendants.
  • frais de consultation de la CCP (Centrale des crédits aux particuliers) : si votre prêt hypothécaire est refusé, la banque pourra réclamer des frais pour la consultation de la CCP. Cela est toutefois assez rare. Si votre prêt est accordé, ces frais seront le plus souvent repris dans les frais de dossier.

Frais propres au notaire

  • frais administratifs pour l'établissement des documents officiels (acte d'achat, acte de crédit, …)
  • honoraires  du notaire

Frais propres à l'État

  • droits d'enregistrement pour l'achat
  • droits d'enregistrement (1 %), droits d'inscription (0,3 %) et honoraires pour le conservateur des hypothèques dans le cadre de l'emprunt hypothécaire

Frais de protection

  • assurance solde restant dû : celle-ci n'est pas obligatoire, mais vivement recommandée pour protéger financièrement votre partenaire ou vos héritiers
  • assurance incendie

Frais souvent sous-estimés

  • les frais de décoration
  • le précompte immobilier annuel

En intégrant ces charges dans votre calcul, vous connaîtrez précisément le budget dont vous aurez besoin.

Crédit hypothécaire, immeuble de rapport et taux

Les taux pour un crédit hypothécaire destiné à l'achat d'un immeuble de rapport sont généralement plus élevés que pour un emprunt hypothécaire traditionnel pour une première maison. Ne vous inquiétez pas : cela restera raisonnable. Credishop travaille avec différentes banques et peut ainsi vous garantir les meilleurs taux.

Prêt hypothécaire pour maison de rapport : simulation

Si vous connaissez le montant dont vous avez besoin, vous pourrez effectuer une simulation en ligne de votre emprunt hypothécaire pour acheter un immeuble de rapport. Indiquez le montant du crédit et la durée et vous saurez immédiatement combien vous devrez payer par mois. Sachez toutefois qu'il ne s'agira que d'une simulation.

Votre situation personnelle pourra encore avoir un certain impact sur le taux définitif. Convenez donc sans plus attendre d'un rendez-vous pour parler de votre dossier et, si l'entretien est positif, tout préparer en vue de la demande d'un crédit.

Prêt hypothécaire pour immeuble de rapport : conditions

Les conditions pour l'obtention d'un crédit hypothécaire dans le cadre de l'achat d'un immeuble de rapport sont pratiquement les mêmes que pour un prêt hypothécaire classique pour l'achat d'une maison. Pensez aux conditions en matière de capacité de remboursement (combien savez-vous rembourser chaque mois sans trop de problèmes), de surplus pour vivre (montant qu'il vous reste après le paiement de vos emprunts), …

Il y aura toutefois des différences au niveau de la quotité (montant maximum que vous pourrez emprunter) et de l'investissement propre que vous effectuerez. Les banques se montreront plus positives par rapport à votre demande de crédit si vous apportez des fonds propres. Certaines banques effectueront aussi une distinction selon qu'il s'agira de votre premier immeuble de rapport ou non.

La Banque nationale de Belgique (BNB), l'organe de surveillance du secteur financier, impose des règles strictes aux banques en matière d'octroi de crédits pour des maisons de rapport. Le montant maximum du crédit hypothécaire sera ainsi limité à 80 % de la valeur d'achat. La BNB accepte toutefois dans le chef des organismes de crédit que 10 % des crédits accordés pour immeubles de rapport aient une quotité supérieure à 80 %. La quotité maximale pour ce type de crédit hypothécaire ne peut cependant jamais dépasser 90 %.

Vous l'aurez compris :  conclure un crédit hypothécaire pour un immeuble de rapport ne sera pas toujours simple. Convenez d'un rendez-vous avec un de nos spécialistes. Il se fera un plaisir de vous aider en cherchant pour vous la meilleure solution et en effectuant une simulation personnalisée. Il répondra aussi volontiers à toutes vos questions.

Emprunt hypothécaire pour immeuble de rapport : comparaison

Si vous décidez de constituer un dossier et d'introduire une demande de crédit, nos collaborateurs étudieront d'abord les possibilités sur le marché et compareront pour vous les conditions. Ils chercheront toujours la solution avec laquelle vous vous sentirez le plus à l'aise. Prenez vite rendez-vous.

Qu'entend-on par immeuble de rapport ?

Un immeuble de rapport est un bien immobilier que vous n'occupez pas vous-même mais que vous louez à des tiers. Il peut s'agir d'une maison, d'un appartement, d'un immeuble à appartements, d'un studio ou même de garages.

Quand est-il intéressant d'acheter un immeuble de rapport ?

Un immeuble de rapport peut être un investissement intéressant pour plusieurs raisons:

  • Vous avez des économies, mais vous jugez leur rendement trop faible.
  • Vous ne voulez pas investir vos économies dans des actions.
  • Vous voulez générer des revenus supplémentaires sous forme de loyers.
  • Vous voulez vous constituer un patrimoine immobilier.
  • Vous disposez d'une certaine marge financière parce que votre maison est (presque) payée.

Comment financer un immeuble de rapport ?

En contractant un crédit hypothécaire à destination immobilière : soit vous remboursez du capital et des intérêts chaque mois, soit vous optez pour un crédit à terme fixe. Dans ce dernier cas, vous rembourserez la totalité du capital à la fin et uniquement les intérêts entre-temps.

Idéalement, mieux vaudra veiller à ce que le montant à rembourser chaque mois soit couvert par les revenus locatifs générés. Ce sont ainsi en quelque sorte vos locataires qui rembourseront l'emprunt et il vous restera même encore une petite réserve.

Achat d'un immeuble de rapport : avantages et inconvénients des différents types de biens

Appartement - immeuble de rapport

L'avantage est que l'investissement sera généralement moins important et un appartement sera donc plus accessible pour commencer à investir dans l'immobilier. L'inconvénient est que vous devrez tenir compte d'autres propriétaires dans le bâtiment et devrez payer une quote-part pour le syndic. Une quote-part que vous pourrez toutefois répercuter en partie auprès du locataire.

Immeuble à appartements

L'avantage est que cela générera d'importants revenus locatifs chaque mois. L'inconvénient est que cela représentera aussi directement un sérieux investissement pour lequel il vaudra mieux disposer d'une certaine expérience.

Maison de rapport - Kot d'étudiant

Les avantages sont un montant limité à l'achat et le fait qu'il y aura toujours des étudiants qui auront besoin d'un kot. L'inconvénient est que vous n'aurez pas de locataires fidèles : les étudiants sont par essence un public volatil. La législation en matière de sécurité incendie a aussi été renforcée et le locataire-étudiant bénéficie également de conditions plus souples pour résilier le bail.

Investissement en garages

L'avantage est vous n'aurez pas besoin d'un capital important pour financer cet investissement immobilier. Les garages en centre-ville sont en outre très recherchés, d'où une relative certitude de toujours trouver des locataires.

L'inconvénient est qu'il s'agira souvent de petits revenus locatifs, ce qui supposera certaines économies d'échelle pour obtenir des revenus locatifs plus importants. Un autre inconvénient est que les banques n'acceptent jamais un garage comme garantie principale : vous aurez donc besoin d'une garantie supplémentaire sous forme d'un autre bien immobilier.
 

En achetant un immeuble de rapport vous pouvez générer des revenus supplémentaires. Laissez-vous accompagner par nos experts.

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