Regroupement de prêts

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Un regroupement de prêts est une mesure exceptionnelle qui permet de rembourser plusieurs emprunts à travers un seul nouveau prêt à tempérament. Vous n'aurez donc plus à l'avenir qu'une seule charge mensuelle à payer. Il est possible que vous rembourserez plus d'intérêts au total. Nous le calculerons pour vous.

En cas de regroupement de prêts, vous devez indiquer la raison pour laquelle vous souhaitez précisément regrouper vos emprunts. La banque voudra en effet savoir à quoi sert chaque prêt.

A quoi sert un regroupement de crédits ?

Les raisons de procéder à un regroupement de prêts peuvent être multiples. Tout dépendra de votre situation personnelle.

• Vous pouvez vouloir regrouper des prêts parce que vous n'y voyez tout simplement plus clair. Il y a trop d'échéances à surveiller et vous avez l'impression que les banques décident à votre place.
• Vous avez plusieurs emprunts en cours à un taux plus élevé, comme des ouvertures ou cartes de crédit. Vous voulez les regrouper dans un nouvel emprunt à un meilleur taux.
• En raison de circonstances imprévues, vous vous êtes retrouvé(e) dans l'obligation de contracter plusieurs emprunts. Maintenant que le calme est revenu, vous voulez remettre de l'ordre dans vos affaires.
• Vous trouvez que votre charge de crédit mensuelle est devenue trop lourde et vous voulez la réduire. Vous allez contracter un nouvel emprunt d'une plus longue durée pour retrouver une plus grande stabilité financière. En regroupant vos emprunts dans un seul crédit plus long, vous aurez une solution. Vous devez toutefois bien avoir conscience qu'en optant précisément pour une durée plus longue, vous devrez aussi rembourser plus d'intérêts.
• Contrairement au scénario ci-avant, vous voulez précisément obtenir une durée plus courte en regroupant tous les emprunts. Par exemple parce que vos revenus ont augmenté et que vous êtes donc en mesure de rembourser plus chaque mois.

Regroupement de crédits : comment faire ?

Un premier élément important consistera à connaître précisément le montant nécessaire pour tout rembourser. Demandez pour cela les décomptes des emprunts que vous voulez regrouper. Demandez un décompte à l'organisme de crédit en cas de remboursement intégral. La banque tiendra ainsi aussi compte de l'indemnité de remploi (pénalité à payer si vous remboursez l'emprunt anticipativement). Vous aurez ainsi une idée concrète du montant dont vous avez besoin. Si vous ne vous en sortez pas, contactez notre spécialiste près de chez vous. Il se fera un plaisir de vous aider.

Regroupement de prêts : calcul

Le calcul d'un regroupement de vos prêts ne sera pas si difficile une fois que vous connaîtrez le montant nécessaire pour tout rembourser. Accédez ensuite à notre simulateur.
Indiquez le montant souhaité, choisissez la durée et cliquez sur « calculer » votre regroupement de crédits. Vous verrez alors apparaître à droite le montant que vous devrez payer chaque mois.

Le résultat vous convient ? Cliquez sur « demande de prêt » et complétez le formulaire de demande.

Quel taux pour un regroupement de crédits ?

Le taux en cas de regroupement de vos prêts sera plus élevé que pour un prêt voiture par exemple. Les banques estiment en effet que le regroupement de prêts comporte un certain risque, voire un risque certain. Vous ne connaîtrez le taux final que lorsque la banque acceptera votre demande de prêt. Nous vous remettrons alors un formulaire SECCI reprenant toutes les modalités de votre emprunt. Vous recevrez ce document bien avant la signature de votre contrat.

Attention, en comparant uniquement les taux des différents prêts, vous courrez le risque de commettre une erreur de calcul. Tous les frais d'un crédit sont repris dans le Taux annuel effectif global (TAEG), un chiffre qui donne une image totale des frais d'un crédit. Le taux d’intérêt de votre crédit en sera une composante importante. Vous aurez donc tout intérêt à comparer ce TAEG plutôt que le seul taux d’intérêt. Par ailleurs, le législateur limite les frais pour un crédit (taux débiteur compris) à certains maxima. Ces maxima ou plafonds varient en fonction du montant emprunté, du fait que le crédit soit lié ou non à une carte de crédit, ... Pour les montants supérieurs à 5.000 €, le taux débiteur est plafonné à 10 %.

Attention aussi aux prétendues offres. Si vous pourrez parfois bénéficier d'un taux préférentiel pour regrouper vos prêts, vous remarquerez aussi par la suite que ce supertaux dépendra de plusieurs conditions strictes : Vous devrez ainsi souscrire une assurance solde restant dû auprès de la même banque, vous ne pourrez emprunter qu'un montant limité, vous devrez disposer d'un certain niveau de revenus, ... Chez Credishop, nous vous proposons des taux corrects. Nous sommes très attentifs à ce qui est important et intéressant pour vous. Nous recherchons pour vous la solution qui vous convient le mieux. Convenez d'un rendez-vous avec un spécialiste en regroupement de prêts. Nous vous proposerons alors nos meilleurs taux.

Regroupement de crédits : simulation

Simuler un regroupement de prêts est assez simple. Vous indiquez le montant du crédit et choisissez la durée. Vous cliquez ensuite sur « calculer » et vous savez directement à combien s'élèvera votre nouvelle charge mensuelle.

Faites une simulation de regroupement de vos prêts

Regroupement de prêts : comparateur

Comparer plusieurs offres pour le regroupement de vos prêts sera en soi une bonne idée. Comparer peut en effet vous faire gagner de nombreux euros. Mais veillez dans ce cas à ce que votre comparaison soit correcte. Il existe en effet plusieurs sites de comparaison en Belgique avec bien souvent de faibles taux débiteurs qui ne tiennent pas compte de la finalité spécifique du regroupement de prêts. Mieux vaudra donc redoubler de prudence avec ce genre de sites de comparaison.

À quoi devez-vous faire attention au moment de comparer différents regroupements de prêts ?

Veillez à connaître précisément le montant que vous remboursez aujourd'hui : pour vos prêts à tempérament en cours, vous pouvez vous aider des tableaux d'amortissement. Pour les ouvertures (cartes) de crédit, les choses seront un peu plus compliquées : celles-ci ont souvent une durée indéterminée, sont plus chères et le montant que vous payez chaque mois varie.

Questions à se poser lors d'un regroupement de prêts :

• Quel est le plus important pour vous ?
• Vous voulez surtout rembourser le moins possible chaque mois ?
• Vous voulez surtout un prêt flexible ?

Regroupement de prêts : ne comparez pas uniquement le taux d’intérêt, mais aussi le TAEG

Le TAEG (taux annuel effectif global ) indique précisément ce que vous coûtera un regroupement de vos prêts sur base annuelle et le taux d'intérêt ne représente qu'une partie dans ce cas. Il sera donc bien plus judicieux de comparer le TAEG de plusieurs offres que les taux d'intérêt.

Regroupement de prêts : comparez aussi les conditions

Outre le coût financier (TAEG), il sera aussi important de vous arrêter un instant sur les conditions imposées par les organismes de prêt :

• Quelle est la durée de votre crédit ? 
• Devez-vous faire verser votre salaire sur un compte à vue de l'organisme de crédit ? Cela pourra en effet éventuellement vous obliger à changer de banque.
• Devrez-vous encore souscrire d'autres produits d'assurance apparentés, comme une assurance solde restant dû, si vous contractez un emprunt auprès d'un organisme de crédit ?
• Y a-t-il des conditions spécifiques en ce qui concerne vos revenus ?

Comparer les différents formules de regroupement de prêts pourra être très pertinent mais ne sera pas toujours simple. Mieux vaudra pour cela vous adresser à un spécialiste comme Credishop.

Regroupement de prêts : en quoi une assurance solde restant dû est-elle importante ?

Une assurance solde restant dû protégera vos proches contre d'éventuels soucis financiers si vous venez à décéder subitement. L'assureur solde restant dû reprendra en effet alors (une partie de) la charge d'emprunt restante. Vous ne voulez pas que vos proches se retrouvent face à une montagne de dettes à votre décès ? Pensez dès lors certainement à demander une offre pour une assurance solde restant dû.

Important : rien ne vous oblige à prendre une telle assurance solde restant dû auprès de l'organisme de crédit qui vous accorde votre prêt. Vous pouvez parfaitement la prendre auprès d'un autre assureur. Et ici aussi, comparer sera important !

Rachat de crédits le moins cher

La question qui se pose est bien sûr : qu'entend-on par « le moins cher » ? Suffit-il pour cela de regarder le TAEG ? Ou devez-vous aussi tenir compte de la flexibilité de l'organisme de crédit ? Vous aurez dans tous les cas intérêt à comparer différentes propositions de regroupement de prêts. Mais comparer uniquement le TAEG ne suffira pas.

Outre le TAEG, il est aussi important de s'arrêter un instant sur les conditions imposées par l'organisme de crédit et liées ou non au taux. Certains organismes de crédit demanderont ainsi que votre salaire soit versé sur un compte chez eux. Cela pourra alors vous obliger à changer de banque, ce qui n'est pas toujours agréable. Une assurance solde restant dû pourra aussi parfois être imposée ;

Chez Credishop, le TAEG pourra être un peu plus élevé, mais tout est relatif si l'on considère la différence par mois. Vous serez en outre totalement libre de prendre ou non une assurance solde restant dû. Nous vous conseillons certainement d'en prendre une, mais c'est vous qui décidez. Vous pouvez aussi choisir librement l'assureur où vous souscrirez éventuellement cette assurance solde restant dû. Cela vous permettra aussi d'économiser de nombreux euros.

Le plus important n'est pas d'avoir le regroupement de prêts le moins cher mais bien le plus payable

Le plus important n'est pas toujours d'avoir le regroupement de prêts le moins cher, mais bien le plus payable. Le fait de chercher un regroupement de vos prêts indique que vous accordez de l'importance au contrôle de votre budget. Vous avez donc tout intérêt à opter pour un regroupement de prêts qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Cela demandera une approche personnalisée avec un spécialiste en crédits qui vous écoutera et vous proposera une solution sur mesure. Chez Credishop, nous comparerons le marché pour vous et chercherons une solution qui vous correspond vraiment. Convenez d'un rendez-vous pour parler de vos projets.

Quelle banque pour un regroupement de crédits ?

Les banques n'acceptent pas toutes le regroupement de prêts. Heureusement, Credishop travaille avec plusieurs organismes de crédit, ce qui permet bien souvent de trouver une solution, également pour le regroupement de prêts.

Nos spécialistes discuteront toujours avec vous pour en savoir plus sur votre situation personnelle. Ils voudront aussi connaître vos besoins et aspirations et en tiendront compte pour vous recommander un prêt à tempérament. Ils transmettront ensuite votre demande de prêt à la banque apportant la meilleure réponse à votre problème.

Rachats de crédits avec un seul contrat de travail à durée indéterminée

Vous souhaitez, avec votre partenaire, regrouper vos différents prêts en cours. Seulement, un seul de vous deux travaille. Nos spécialistes calculeront pour vous ce que vous pourrez emprunter sans avoir de problèmes.

Regroupement de prêts sans emploi

Regrouper vos prêts alors que vous n'avez pas de travail ne sera pas évident. Vous aurez au contraire tout intérêt à trouver un emploi pour donner confiance à votre banque.

Regroupement de crédits pour personne en invalidité

Si vous êtes temporairement en incapacité de travail ou partiellement invalide, un nouveau prêt ne sera pas immédiatement exclu, mais cela ne sera pas évident pour autant. Nos spécialistes prendront néanmoins le temps d'analyser votre situation et de chercher une solution sur mesure dans votre cas.

Regroupement de prêts pour intérimaire

Un regroupement de prêts en tant qu'intérimaire est possible, mais vous devrez alors pouvoir prouver une certaine stabilité au niveau de vos revenus professionnels. Plus vous serez intérimaire depuis longtemps, plus vos chances seront grandes.

Regroupement de prêts pour contrat à durée déterminée

Un contrat de travail à durée déterminée ne constituera pas un problème en soi si vous voulez procéder à un regroupement de vos prêts. Comme pour un intérimaire, la règle d'or consistera ici aussi à prouver que vos revenus professionnels sont stables et suffisamment élevés pour rembourser votre emprunt. Peut-être pouvez-vous espérer prochainement un contrat de travail à durée indéterminée ?

Regroupement de prêts pour personne âgée

Procéder à un regroupement de prêts alors que vous êtes (presque) à la pension sera en théorie possible, mais votre demande sera attentivement scrutée. Les revenus à la pension sont moins élevés que lorsqu'on travaille. Vous devrez donc être capable de rembourser votre nouvel emprunt sans pour autant vous retrouver en difficulté. 

Pourquoi un regroupement de prêts peut-il été refusé ?

Le regroupement de prêts peut être refusé pour différentes raisons évidentes :

• Liste noire : vous faites l'objet d'un avis négatif à la Centrale des crédits aux particuliers (CCP). Cela signifie que vous avez des arriérés de paiement pour un ou plusieurs emprunts. 
• Revenus insuffisants : vous n'avez pas suffisamment de revenus pour rembourser le montant du crédit demandé.
• Surplus pour vivre : il ne vous restera pas assez chaque mois, après le remboursement de votre nouvel emprunt, pour payer vos autres dettes ou frais.
• Montant du crédit trop élevé : le montant du crédit que vous demandez est trop élevé. Avez-vous vraiment besoin d'autant ou est-ce qu'un montant moins élevé peut suffire ?

Regroupement de crédits avec trésorerie

Le regroupement de prêts étant considéré comme plus risqué, certaines banques n'accepteront de vous accorder des moyens financiers supplémentaires que sous réserve de raisons fondées. Le législateur estime en effet que le regroupement est une exception et veut éviter que vous ne vous retrouviez dans une spirale de surendettement. Nos spécialistes vous guideront donc au mieux dans ce cas et vous poseront différentes raisons. Convenez sans plus attendre d'un rendez-vous.