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Conseils en matière de crédit pour les particuliers, les indépendants ou les entreprises

Prêt à tempérament

30 July 2022

Quand avez-vous besoin de conseils en matière de crédit ?

La conclusion d'un contrat de crédit n'est pas quelque chose que l'on fait tous les jours, et il est préférable de le faire après avoir fait un choix mûrement réfléchi. Toutefois, il existe des situations simples dans lesquelles vous n'avez pas besoin de conseils en matière de crédit dans l'immédiat. Pensez à un prêt personnel pour rembourser certaines factures ou dettes.

Vous pouvez déjà faire un premier calcul en faisant simplement une simulation de votre prêt en ligne. Cela vous donnera un premier aperçu de ce que vous devrez payer par mois et du coût total du prêt.

Bien entendu, il ne s'agit là que d'un premier aperçu, qui ne tient pas compte du reste de votre situation financière. C'est donc parfait pour un calcul simple.

Vous pouvez toutefois ressentir le besoin d'un conseil en crédit si votre situation est plus complexe :

  • Vous avez déjà plusieurs prêts en cours.
  • Vous êtes sur la liste noire et vous êtes propriétaire
  • Vous êtes célibataire et souhaitez emprunter de l'argent
  • Vous voulez emprunter de l'argent pour rembourser des dettes
  • Vous voulez acheter une maison sans apport personnel
  • Vous voulez regrouper vos prêts

Il s'agit là de situations spécifiques pour lesquelles il est préférable de laisser un spécialiste vous guider et vous donner les bons conseils pour votre prêt.

Pourquoi devriez-vous demander conseil en matière de crédit ?

Tout simplement. Parce que vous voulez simplement la meilleure solution. Il peut arriver que vous ne sachiez pas avec quel bois fabriquer des flèches. Vous en avez assez et pensez que votre situation est désespérée.

Ne paniquez pas et faites appel à un spécialiste. Demandez des conseils sans engagement sur le crédit. Cela ne vous coûte rien et nous serons heureux de vous aider davantage.

Dans de nombreux cas, nous trouverons une solution après quelques interrogations. Parfois, nous ne pouvons pas vous aider maintenant, mais nous le ferons plus tard. Dans ce cas, nous vous donnons toujours quelques conseils et astuces qui vous permettront de vous mettre immédiatement au travail.

Conseils de crédit les plus courants pour les particuliers

Prêt à tempérament : prêt personnel ou regroupement de prêts

Certaines personnes ont déjà plusieurs prêts en cours et souhaitent contracter un prêt supplémentaire. Cela augmentera la charge mensuelle du crédit. Il peut alors être judicieux de demander conseil pour savoir s'il est préférable de regrouper vos prêts en un seul.

Bien sûr, vous devez être prudent et ne pas vous précipiter. Il se peut que vous payiez moins chaque mois, mais que vous remboursiez plus d'intérêts au total. Laissez donc notre spécialiste du crédit faire le calcul pour vous.

Prêt hypothécaire pour l'achat de votre premier logement

Un prêt hypothécaire est en tout cas un prêt plus complexe. Il fait intervenir beaucoup plus de paramètres, mais la formule de remboursement peut aussi être différente de celle d'un prêt à tempérament.

De nombreuses personnes nous contactent pour un prêt hypothécaire lorsqu'elles veulent acheter une maison. Ils ont beaucoup de questions :

  • Combien puis-je emprunter ?
  • Quel est le montant final que j'ai besoin ?
  • Puis-je emprunter sans apport personnel ?
  • Combien devrai-je rembourser ?
  • Que dois-je inclure dans mon offre ou mon compromis ?

Conseils en matière de crédit pour les indépendants

Lorsqu'un indépendant veut contracter un prêt, c'est généralement plus difficile car il y a beaucoup d'autres éléments à prendre en compte. En tout état de cause, tout travailleur indépendant doit être actif pendant au moins 24 mois pour pouvoir obtenir un prêt. 

Si ce n'est pas le cas, des garanties extérieures, telles qu'une maison pouvant être prise en garantie, seront examinées.
Si vous avez besoin d'un fonds de roulement supplémentaire pour acheter des matériaux ou des outils, nous pouvons souvent trouver une solution dans le crédit-bail ou leasing. Cette formule attrayante vous permet de vous débarrasser rapidement de votre matériel ou de vos outils. Particulièrement intéressant si vous êtes actif dans le secteur de l'hôtellerie. Il s'agit d'un secteur classiquement difficile, dans lequel les banques ne sont pas très enclines à prêter de l'argent. Credishop est en mesure de proposer des formules de leasing rentables. Renseignez-vous.

Quels sont les documents dont nous aurons absolument besoin pour évaluer votre capacité de remboursement ?

Indépendant en tant que personne physique

  • Déclaration d'impôt la plus récente
  • Éventuellement la déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques

Chef d'entreprise indépendant

  • Déclaration d'impôt la plus récente
  • Déclaration d'impôt 281.20
  • Comptes annuels publiés
  • Éventuellement, des bilans intermédiaires

De quoi parlons-nous lors d'une consultation sur le crédit ?

Tout d'abord, nous voulons savoir pourquoi vous allez emprunter. En d'autres termes, le but du prêt. Et comment vous le voyez vous-même.

Vous devez donc fournir un grand nombre d'informations sur votre nouveau projet afin que nous puissions élaborer une solution adaptée à vos besoins.

Nous examinons également votre charge d'emprunt actuelle et vous donnons une idée de votre charge d'emprunt future.

Ici, il est important de respecter certains critères. Pour certains prêts, vous ne pouvez pas dépasser un certain pourcentage de votre revenu disponible. Vous devez également disposer d'un excédent suffisant pour vivre et payer les autres frais.

Simuler un prêt ou demander des conseils en matière de crédit

Grâce à notre outil, vous pouvez facilement simuler votre prêt en ligne. Ensuite, vous pouvez demander un prêt. Nous vous contacterons ensuite pour examiner votre demande et éventuellement la compléter.

Si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire, il est conseillé de prendre immédiatement rendez-vous pour obtenir des conseils personnalisés en matière de crédit. La meilleure façon de demander un rendez-vous est d'utiliser notre formulaire de contact.