Kredietadvies voor particulieren, zelfstandigen of ondernemingen

Wanneer kredietadvies nodig?

Een krediet aangaan doe je niet elke dag en doe je best na een weloverwogen keuze. Er zijn echter eenvoudige situaties waarbij je niet meteen een advies nodig hebt. Denk hierbij aan een persoonlijke lening om enkele facturen of schulden terug te betalen.

Je kan dan al een eerste berekening maken door gewoon online een simulatie van je lening te maken. Dit geeft je een eerste inzicht in wat je moet betalen per maand en hoeveel de lening je in totaal kost.

Natuurlijk is dit maar een eerste inzicht en gaat het niet dieper in op de rest van je financiële situatie. Perfect dus voor een eenvoudige berekening.

Je kan wel al wat meer behoefte hebben aan een kredietadvies, wanneer jouw situatie complexer is:

• Je hebt al enkele leningen in omloop
• Je staat op de zwarte lijst en bent eigenaar
• Je bent alleenstaand en wilt geld lenen
• Je wilt geld lenen om schulden af te lossen
• Je wilt een huis kopen zonder eigen inbreng
• Je wilt jouw leningen hergroeperen

Stuk voor stuk specifieke situaties waar je je best laat begeleiden door een specialist die je het juiste advies kan geven voor jouw lening.

Waarom zou je kredietadvies vragen?

Heel eenvoudig. Omdat je gewoon de beste oplossing wilt. Het kan gebeuren dat je even niet meer weet van welk hout pijlen te maken. Je ziet het even niet meer zitten en denkt dat jouw situatie uitzichtloos is.

Panikeer dan niet en doe beroep op een specialist. Vraag vrijblijvend kredietadvies. Het kost je niets en we helpen je graag verder.
In vele gevallen vinden we na wat puzzelwerk wel een oplossing. Soms gebeurt het ook dat we je nu niet kunnen verder helpen, maar op een later moment. We geven dan altijd enkele tips and tricks mee waarmee jij onmiddellijk aan de slag kunt.

Meest voorkomend kredietadvies voor particulieren

Lening op afbetaling : persoonlijke lening of hergroeperen van leningen

Sommigen hebben al enkele leningen lopen en wensen een bijkomende lening aan te gaan. Hierdoor zal de maandelijkse kredietlast hoger worden. Het kan dan goed zijn om een advies te vragen of je niet beter overgaat tot het hergroeperen van je leningen in één nieuwe lening. Uiteraard moet je hier voorzichtig mee omgaan en zeker niet overhaast zijn. Het kan zijn dat je maandelijks minder betaalt, maar in totaal meer intresten terug betaalt. Laat daarom onze kredietspecialist voor je de berekening doen.

Hypothecair krediet voor aankoop eerste woning

Een hypothecair krediet is sowieso al een complexer krediet. Er komen veel meer parameters bij, maar ook de formule van terugbetaling kan verschillend zijn dan die van een lening op afbetaling.

Vele mensen contacteren ons voor een hypothecair krediet wanneer ze een woning willen kopen. Ze hebben tal van vragen:

• Tot hoeveel kan ik lenen?
• Hoeveel heb ik uiteindelijk nodig?
• Kan ik lenen zonder eigen inbreng?
• Hoeveel zal ik moeten terugbetalen?
• Wat moet ik in mijn bod of compromis laten zetten?

Kredietadvies voor zelfstandigen

Wanneer een zelfstandige een lening wenst aan te gaan, wordt het meestal moeilijker omdat er zoveel andere elementen nagekeken moeten worden. Sowieso moet iedere zelfstandige al minstens 24 maanden actief zijn om een lening te krijgen. Is dit niet het geval, dan zal er vooral gekeken worden naar externe waarborgen zoals een woning die in waarborg genomen kan worden.

Heb je bijkomend werkkapitaal nodig om materiaal of gereedschap aan te kopen, dan kunnen we dikwijls een oplossing vinden in een leasing. Deze aantrekkelijke formule ervoor dat je snel over je materiaal of gereedschap kan beschikken. Zeker interessant als je actief bent in de horeca. Dat is een klassiek moeilijk sector waar weinig banken warm voor lopen om geld te lenen. Credishop kan hier voordelige leasingformules aanbieden. Vraag gerust meer info.

Welke documenten gaan we zeker nodig hebben om je terugbetalingscapaciteit te beoordelen?

Zelfstandige in natuurlijke persoon

• Meest recente aanslagbiljet
• Eventueel de aangifte in de personenbelasting

Zelfstandige bedrijfsleider

• Meest recente aanslagbiljet
• Fiscale fiche 281.20
• Gepubliceerde jaarrekening
• Eventueel tussentijdse balansen

Wat bespreek je tijdens een kredietadvies?

In eerste instantie willen we weten waarvoor je gaat lenen. Het doel van de lening dus. En hoe jij dit zelf ziet. Je geeft dan ook best veel informatie over jouw nieuw project zodat we een oplossing op jouw maat kunnen uitwerken.

Verder onderzoeken we je bestaande kredietlast en geven we je een beeld van je toekomstige leenlast. Hierbij is het belangrijk dat we bepaalde criteria respecteren. Je mag voor bepaalde kredieten immers niet boven een bepaald percentage van je beschikbaar inkomen gaan. Ook moet je voldoende overschot hebben om van te leven en andere kosten te betalen.

Lening simuleren of kredietadvies aanvragen

Via onze tool kan je eenvoudig online je lening simuleren. Nadien kan je je krediet aanvragen. Wij contacteren je dan terug om je aanvraag te overlopen en eventueel te vervolledigen.

Ben je op zoek naar een hypothecaire lening, dan doe je er goed aan om meteen een afspraak vast te leggen om een kredietadvies op maat te krijgen. Een afspraak aanvragen doe je best via ons contactformulier.