Woonlening - online simulatie en aanvraag | Credishop
Chat met ons
Overslaan en naar de inhoud gaan

Bij Credishop nemen we alles serieus, ook jouw veiligheid. Onze medewerkers dragen mondmaskers en gebruiken handgel. Tijdens het gesprek zit onze medewerker achter veilig plexiglas. Na iedere afspraak ontsmetten we de bureauruimte met een spray. Laat je dus niet tegenhouden voor een persoonlijke begeleiding van je krediet. Maak vandaag nog een afspraak. #staysafe

Bij Credishop nemen we alles serieus, ook jouw veiligheid. Onze medewerkers dragen mondmaskers en gebruiken handgel. Tijdens het gesprek zit onze medewerker achter veilig plexiglas. Na iedere afspraak ontsmetten we de bureauruimte met een spray. Laat je dus niet tegenhouden voor een persoonlijke begeleiding van je krediet. Maak vandaag nog een afspraak. #staysafe

Woonlening

Een woonlening helpt je om een woning aan te kopen, te behouden of te renoveren.

Credishop is een onafhankelijke bemiddelaar in hypothecaire kredieten. Dat betekent dat we met verschillende kredietgevers samenwerken en op zoek gaan naar de woonlening die het best bij jou past.

Lees meer over woonlening

Woonkrediet

25 september 2020

Hoeveel kost een woning - cijfers STATBEL

Statbel, het Belgische statistiekbureau, publiceert op 25/09/2020 de Belgische woningprijzen voor het eerste semester 2020 op basis van de verkoopakten die werden geregistreerd door de FOD Financiën.

Waarvoor kan je een woonlening afsluiten?

Een woonlening is een erg veelzijdig product. Er zijn immers heel wat redenen waarom je een woonlening kunt onderschrijven. We zetten ze voor jou op een rijtje:

1. Woonlening voor de aankoop van een woning

Een huis, appartement of opbrengsteigendom kopen, kost heel wat geld. Zo’n groot bedrag heb je wellicht niet op je spaarrekening staan. Een woonlening of hypothecair krediet bezorgt je extra budget, zodat je voldoende hebt om toch tot de aankoop over te gaan.

Kredietgevers vragen doorgaans een eigen inbreng. Met andere woorden, een deel van de aankoopprijs van je woning zal je zelf moeten betalen met eigen middelen. Hoe groter je eigen inbreng, des te groter ook de kans dat je kredietaanvraag goedgekeurd wordt en mogelijk ook des te voordeliger je tarief.

Maar zelfs als je geen eigen inbreng kan doen, hoef je niet te wanhopen. Onder bepaalde voorwaarden is het dan toch nog mogelijk om een hypotheeklening af te sluiten. Evident is het niet, maar onze specialisten zullen er toch alles aan doen om voor jou een oplossing te vinden.

2. Herfinanciering van je bestaand woonkrediet aan een lager tarief

Heb je al een hypothecair krediet onderschreven, dan loont het zeker de moeite om eens te bekijken of je jouw lening niet kunt herfinancieren tegen een lagere rentevoet. Omdat de rentevoeten vandaag historisch laag staan, is de kans reëel dat je een goede deal kunt sluiten.

3. Overbruggingskrediet om je nieuwe droomwoning aan te kopen

Heb je een droomwoning op het oog, maar is je huidige woning nog niet verkocht, dan kan een overbruggingskrediet soelaas bieden. Je kan dan wel degelijk jouw nieuwe woning aankopen en beschikt ondertussen over extra tijd om je huidige woning verkocht te krijgen. Je komt zo ook niet onder druk te staan om je woning te verkopen tegen een (te) lage prijs.

4. Woonlening voor extra budget om de werken aan je woning te financieren

Bezit je een woning en wil je verbouwen of renoveren? Dan is het mogelijk om via een herfinanciering van je woonkrediet extra budget te voorzien om deze verbouwingswerken te betalen. 

5. Een woonlening om jouw ex-partner uit te kopen

Gaan je partner en jij uit elkaar en hebben jullie een tijd geleden samen een woning gekocht en hiervoor geleend? Dan bestaat de kans dat één van jullie beiden de woning wil behouden en de andere partner wenst uit te kopen. Een woonlening zal dit voor jullie beiden oplossen.

6. Een hergroepering van je lopende kredieten in een nieuwe hypothecaire lening

Heb je al meerdere leningen of kredieten lopen en dreig je het overzicht te verliezen? Is het elke maand opnieuw een gevecht om alle aflossingen tijdig betaald te krijgen? Dan kan woonlening om al die kredieten te hergroeperen dit voor jou veel overzichtelijker maken. Je betaalt dan elke maand nog één maandlast af in plaats van meerdere. 

7. Een woonlening om andere erfgenamen uit te kopen bij een nalatenschap

Samen met enkele andere familieleden erf je een woning van een overleden familielid. Je zou graag voor 100% eigenaar worden van het pand, maar beschikt niet over voldoende eigen middelen om de andere erfgenamen uit te kopen. Een woonlening biedt de oplossing.

8. Een woonlening om een opbrengsteigendom te kopen

Je bent, net zoals veel andere Belgen, op zoek naar een interessante belegging of investering. De financiële markten zijn vaak erg volatiel en je spaarrekening levert nauwelijks nog rendement op. Vastgoed is een mogelijk alternatief, daarom kijk je uit naar een opbrengsteigendom, zoals een appartement dat je kan verhuren. Om zo’n opbrengsteigendom te kopen, kan je perfect een woonlening afsluiten.

Woonlening berekenen

Vooraleer je overweegt om een huis of appartement te kopen en daarvoor te lenen, is het belangrijk om goed te becijferen of de aankoop wel binnen je budget past. Daarvoor heb je financieel plan nodig, dat rekening houdt met je inkomen, je vaste kosten, eventuele andere leningen … en natuurlijk ook met de maandelijkse aflossingen van je hypothecair krediet.
 
Laat het opstellen van zo’n plan over aan specialisten, zoals een onafhankelijk kredietbemiddelaar. Zij kennen alle mogelijkheden en beperkingen en kunnen je helpen met advies op maat. Onze gespecialiseerde medewerkers helpen je hier graag bij. Neem meteen contact op met een specialist in jouw regio.

Woonlening tarieven

Een belangrijk element bij een hypothecaire lening is het tarief dat je geniet. Credishop werkt met verschillende kredietverstrekkers samen: sommige wijzigen hun tarieven bijna wekelijks, terwijl anderen veel stabielere tarieven hanteren.

Voor een leek is het ook niet altijd evident om het tarief van een woonlening goed te interpreteren. Vaak wordt enkel naar de rentevoet gekeken, maar dat is niet correct. Je vergelijkt beter het JKP, wat staat voor Jaarlijks KostenPercentage. Dat omvat alle kosten die bij jouw woonlening horen. De rentevoet is daar één aspect van. Door het JKP van verschillende kredieten naast elkaar te leggen, krijg je wel een correct beeld van de kostprijs van de leningen.

Simulatie van je woonlening

Onze specialisten werken voor jou een simulatie uit van je hypothecair krediet. Daarbij zullen ze luisteren naar je verwachtingen, maar ook rekening houden met je inkomsten en kosten. Zo’n simulatie laat je precies weten hoeveel je elke maand zult moeten terugbetalen en gedurende welke periode. Op die manier kan je zelf makkelijk beoordelen of de aflossingen binnen je budget passen of niet.
 
Tijdens zo’n simulatie kan je spelen met de looptijd. Een kortere looptijd maakt dat je in totaal minder intresten zult moeten betalen, maar brengt een hogere maandlast mee. Kies je voor een langere looptijd, dan liggen je maandelijkse terugbetalingen wat lager, maar zal je over de volledige looptijd van je krediet wat meer intresten betalen.
 
Voor iedereen is de situatie en de voorkeur anders. Het moet niet enkel financieel haalbaar zijn, je moet je er ook goed bij voelen. Als je dat wil, kan je ook zelf online een simulatie maken van je hypotheeklening. 

Woonlening aanvragen

Je kan jouw woonlening op twee manieren aanvragen:

  • Na de simulatie van je woonlening, kan je meteen online je kredietaanvraag indienen.
  • Geef je de voorkeur aan een persoonlijke afspraak met één van onze specialisten, dan is dat natuurlijk ook mogelijk. De afspraak kan plaatsvinden in één van onze kantoren of bij jou thuis.

Waar kan je terecht voor meer informatie?

Heb je bepaalde vragen over woonleningen of hypothecaire kredieten? Kijk dan zeker even rond op onze website. Je vindt er heel wat interessante artikels over woonleningen, waarin tal van veel voorkomende vragen beantwoord worden.

Vind je niet meteen terug wat je zoekt, neem dan zeker even contact op met het Credishop-kantoor in je buurt. Onze medewerkers staan je met plezier te woord.    

Waarom beroep doen op een onafhankelijk kredietbemiddelaar in hypothecaire kredieten?

Je kan een woonlening afsluiten bij de bank of bij een onafhankelijk kredietbemiddelaar. Bij de bank kunnen ze je enkel hun huisproducten voorstellen. Kom je daarvoor niet in aanmerking of zijn ze volgens jou te duur, dan kan je daar niet verder terecht. Doorgaans zal men je ook min of meer verplichten om enkele bijkomende producten te onderschrijven, in ruil voor een voorwaardelijke korting op je rentevoet. Het gaat dan bijvoorbeeld om een brand- of schuldsaldoverzekering.

Bij een onafhankelijk kredietbemiddelaar is er meer vrijheid. Een onafhankelijk kredietbemiddelaar werkt met meerdere kredietverstrekkers samen en zal voor jou op zoek gaan naar de woonlening die het best aansluit bij jouw behoeften

Wat is de beste woonlening?

Er bestaat niet zoiets als ‘de beste woonlening voor iedereen’. Ieders situatie is immers anders. Je moet vooral op zoek gaan naar een woonlening waar jij je goed bij voelt. Een woonlening is immers een engagement op lange termijn.

Grosso modo moet je er zeker van zijn dat je gedurende tien jaar tevreden zult zijn met de lening die je afsluit. Op tien jaar tijd verandert er immers heel wat in je leven en na die termijn is het interessant om eens te bekijken of een aanpassing van je lening aangewezen is of niet.

Bij het afsluiten van een lening moet je niet enkel nadenken over de looptijd en het kredietbedrag, maar ook over de formule. Kies je voor een vaste of een variabele rentevoet. Een vaste rentevoet geeft je zekerheid, want je weet bij de onderschrijving al hoeveel je elke maand zult moeten terugbetalen gedurende de volledige looptijd. Een variabele rentevoet ligt meestal wat lager en zorgt dus ook voor een lagere aflossing per maand. Maar na een bepaalde periode kan die rentevoet herzien worden, naar omhoog of omlaag. De kans bestaat dus dat je maandelijkse aflossing na een tijdje hoger komt te liggen. Je moet voor jezelf uitmaken of je met deze onzekere factor om kan, of je liever de voorkeur geeft aan een vaste rentevoet. 

Een ander aandachtspunt is de keuze tussen een vaste maandelijkse aflossing of een vaste kapitaalsaflossing.

Wat betekent dit precies? Je betaalt elke maand een bedrag terug. Dat bedrag bestaat uit intresten en kapitaal. Kies je ervoor om elke maand hetzelfde totaalbedrag af ter lossen, dan zal je in het begin van je lening vooral intresten terugbetalen en naar het einde toe meer kapitaal. Je kan er ook voor opteren om elke maand hetzelfde bedrag aan kapitaal af te lossen, met daarbovenop de intresten (die in het begin hoger liggen en systematisch dalen). Dit brengt mee dat je maandelijkse totaalaflossing in het begin van je woonlening hoger ligt en doorheen de tijd continu zal afnemen. Het voordeel van vaste kapitaalsaflossingen is dat je over de volledige looptijd van je lening minder intresten zult terugbetalen. Maar de keerzijde is dat je maandelijkse aflossing in het begin hoger ligt, en dat is in tegenstrijd met het verloop van een normale loopbaan: bij de start van je carrière zal je minder verdienen dan later … Onze specialisten zullen dit samen met jou bespreken, zodat je de juiste keuze kunt maken.