Het einde van het hypothecair mandaat in zicht? | Credishop
Chat met ons
Overslaan en naar de inhoud gaan

Het einde van het hypothecair mandaat in zicht?

Woonkrediet

9 December 2021

Als je een woonlening afsluit voor de aankoop van een woning, dan zal de bank waarborgen vragen. Zo vestigt de bank een hypotheek op je woning of kan ze ook opteren voor een hypothecair mandaat. Dat laatste is voor jou goedkoper, maar brengt ook wel enkele nadelen mee. Europa stelt intussen meer en meer vragen bij het hypothecair mandaat. De kans bestaat dan ook dat het mandaat binnen afzienbare tijd veel minder vaak toegekend zal worden …

Woonlening en waarborgen

Wanneer je leent voor de aankoop van je woning, dan wil de bank natuurlijk garanties dat je die lening correct zult terugbetalen. Als onderpand voor de lening kan de bank een hypotheek vestigen of een hypothecair mandaat nemen. 

Hypotheek of hypothecaire inschrijving

De bank dekt zich hiermee in voor het volledige kredietbedrag. De duur van een hypothecaire inschrijving bedraagt steeds 30 jaar. De bank kan een hypotheek nemen voor het volledige bedrag + 10% aanhorigheden (kosten die de bank zou moeten maken als je woning openbaar verkocht moet worden omdat je de lening niet terugbetaalt). 

Hypothecair mandaat

Je geeft de bank hiermee toestemming om op eender welk moment tijdens de looptijd van je lening een hypotheek te vestigen voor een bepaald bedrag. 

Een bank kan er ook voor kiezen om beide systemen te combineren: een hypotheek voor een bepaald bedrag en een hypothecair mandaat voor het saldo.

Voordelen van een hypothecair mandaat

Het belangrijkste voordeel van een hypothecair mandaat is duidelijk: je betaalt veel minder kosten dan voor een hypotheek. Het verschil kan enkele duizenden euro’s bedragen. 

Nadelen van een hypothecair mandaat

Er zijn een aantal nadelen verbonden aan een hypothecair mandaat. Die hou je maar best in het achterhoofd als je deze beslissing neemt:

1. Bank beslist

De bank beslist zelf of ze genoegen neemt met een mandaat of niet. 

2. Je betaalt twee maal

Als de bank na verloop van tijd via het mandaat toch een hypotheek neemt, dan betaal je alsnog alle kosten hiervoor. Je betaalt in dat geval dus tweemaal!

3. Je moet extra nevenproducten zoals verzekeringen afsluiten

In sommige gevallen vragen banken om, in ruil voor het verkrijgen van een hypothecair mandaat, een aantal nevenproducten bij hen af te nemen. Denk aan een brandverzekering, schuldsaldoverzekering, pensioensparen, … Je moet hier goed mee opletten, want de kans bestaat dat deze producten bij de bank veel duurder zijn dan bij andere aanbieders. Op die manier kan je het voordeel van de lagere kosten van een hypothecair mandaat snel kwijt zijn.

Europa heeft twijfels over het hypothecair mandaat

De Europese bankenautoriteit is van mening dat een hypothecair mandaat banken minder bescherming biedt dan een hypotheek. Binnen de Basel IV-kapitaalnormen zullen banken leningen met een hypothecair mandaat in de toekomst dan ook moeten beschouwen als leningen zonder waarborg. Dit betekent dat de banken hiervoor meer kapitaal zullen moeten aanleggen. Als dit ook echt in de praktijk gebracht wordt, is de kans reëel dat banken veel minder snel een hypothecair mandaat zullen toekennen. 

Vragen over hypothecair mandaat of hypothecaire inschrijving?

Maak vandaag nog een afspraak met onze specialisten in woonlening. Zij gaan voor jou op zoek naar de beste voorwaarden op de hypotheekmarkt.