Hypothecair mandaat: Nadelen en waarom zekerheid belangrijk is

Een hypothecair mandaat lijkt op het eerste gezicht een aantrekkelijke optie. Het biedt flexibiliteit en lagere kosten bij de start van een lening. Maar wat banken je vaak niet vertellen, zijn de risico’s en onzekerheden die ermee gepaard gaan. Hieronder gaan we je alles vertellen. Zonder een blad voor de mond te nemen, want eerlijkheid en transparantie voeren wij hoog in het vaandel.

Wat is nu een hypothecair mandaat?

Een hypothecair mandaat geeft de bank de volmacht om op een later moment een hypotheek op je eigendom te vestigen. In tegenstelling tot een hypothecaire inschrijving wordt de hypotheek pas effectief geregistreerd als de bank dat nodig acht, bijvoorbeeld bij wanbetaling.

Op het eerste gezicht lijkt dit voordelig: je bespaart op notariskosten en registratierechten bij de start. Maar is het echt zo voordelig? Wij zetten de feiten op een rij.

Waarom wordt een hypothecair mandaat aangeboden?

1. Lagere startkosten: Bij een hypothecair mandaat betaal je geen hypothecaire inschrijvingskosten bij de start van je lening.
2. Flexibiliteit voor korte termijn: Het mandaat wordt vaak gepromoot voor investeerders die hun eigendom op korte termijn willen verkopen of herfinancieren.

Toch zijn er belangrijke nadelen die vaak over het hoofd worden gezien.

Wat banken je niet vertellen over hypothecaire mandaten

1. Het is geen definitieve oplossing

Een hypothecair mandaat stelt de vestiging van een hypotheek uit, maar sluit dit niet uit. Als de bank besluit het mandaat om te zetten, betaal je alsnog de notariskosten, registratierechten en andere kosten die je in eerste instantie wilde vermijden. Dit kan onverwachte financiële druk veroorzaken.

2. Geen fiscale voordelen

Met een hypothecair mandaat heb je evenmin als bij een nieuwe hypotheeklening geen fiscale voordelen meer. We specifiëren ons, bij de aankoop van je woning. Bij een herfinanciering van je bestaande woonlening, kan je de bestaande woonfiscaliteit nog recupereren. Dan herneem je de fiscale voordelen zoals de aftrekbaarheid van kapitaal- en renteaflossingen. Dit kan op lange termijn een aanzienlijk nadeel zijn, vooral bij grote leningen.

3. Beperkte bescherming

In tegenstelling tot een hypothecaire inschrijving biedt een mandaat minder bescherming voor de bank. Hierdoor kunnen kredietverstrekkers strenger zijn in hun voorwaarden, zoals hogere rentetarieven of verplichte aanvullende producten zoals een schuldsaldoverzekering.

Die kredietgevers willen immers ook waar voor hun geld!

Voor wie is een hypothecair mandaat écht interessant?

Hoewel een hypothecair mandaat niet ideaal is voor de meeste consumenten, kan het in specifieke gevallen nuttig zijn. Denk hierbij bijvoorbeeld wanneer je je woning verkoop en een nieuwe aankoopt en gebruik moet maken van een soepel overbruggingskrediet. Zij gaan immers hun woning op korte termijn verkopen, waardoor een hypothecaire inschrijving effectief onnodige kosten met zich zou meebrengen. Credishop werkt met kredietgevers die deze optie aanbieden.

Vraag een overbruggingskrediet

Langetermijneffecten van een hypothecair mandaat: Waarom zekerheid belangrijk is

1. Problemen bij nalatenschap

Een hypothecair mandaat kan juridische problemen veroorzaken bij het regelen van een nalatenschap. Omdat er geen hypotheek is geregistreerd, kan het onduidelijk zijn wie aanspraak maakt op het eigendom. Dit kan leiden tot complexe en dure juridische procedures.

2. Beperking bij herfinanciering

Als je later je lening wilt herfinancieren, kan een hypothecair mandaat je flexibiliteit beperken. Banken zien het ontbreken van een hypotheekregistratie vaak als een risico, wat kan leiden tot hogere kosten of afwijzing van je aanvraag.

3. Onzekerheid en financiële druk bij een hypothecair mandaat

Een mandaat biedt geen vastigheid. Bij financiële tegenslagen kan de bank onverwacht besluiten het mandaat om te zetten naar een inschrijving, wat extra kosten met zich meebrengt op een moment dat je het wellicht niet kunt dragen.

Praktische tips voor jou

1. Vraag duidelijke afspraken
   Als je toch kiest voor een hypothecair mandaat, zorg er dan voor dat je duidelijke afspraken maakt met de bank over wanneer en onder welke voorwaarden het mandaat wordt omgezet.
2. Weeg de kosten af
   Bereken zorgvuldig of de lagere startkosten van een mandaat opwegen tegen de mogelijke kosten en onzekerheden op lange termijn. De omzetting van een hypothecair mandaat naar een hypothecaire inschrijving kost al gauw zo'n 6.000 EUR.
3. Overweeg alternatieven
   Bij Credishop bieden we oplossingen met hypothecaire inschrijvingen die van meet af aan duidelijkheid en stabiliteit bieden.

Waarom kiezen voor Credishop?

Bij Credishop werken we uitsluitend met kredietpartners die hypothecaire inschrijvingen aanbieden. Dit is waarom:

• Transparantie: Je weet vanaf dag één wat je kosten zijn en waar je aan toe bent.
• Fiscale voordelen: Met een hypothecaire inschrijving kun je vaak genieten van fiscale voordelen.
• Langetermijnzekerheid: Geen verrassingen of onverwachte kosten later.

Conclusie: Kies voor zekerheid, kies voor Credishop

Hoewel een hypothecair mandaat aantrekkelijk kan lijken vanwege de lagere kosten bij de start, wegen de nadelen vaak zwaarder door. Bij Credishop geloven we in duidelijke, eerlijke en stabiele oplossingen die jouw financiële zekerheid waarborgen.

Wil je meer weten over hypothecaire inschrijvingen of je mogelijkheden bespreken? 

Neem contact op.