Lenen voor je buitenverblijf in het buitenland: kan het bij een Belgische bank?

Veel Belgen dromen van een vakantiewoning in het zuiden. Maar kan je bij een Belgische bank lenen voor je buitenlands buitenverblijf? Jazeker, al moet je daarvoor wel een Belgisch pand als waarborg opgeven.

Buitenverblijf kopen dankzij jouw woning in België

Koop je in België een woning, dan zal de bank die woning als onderpand voor je hypothecaire lening gebruiken. Je zou er dan kunnen van uitgaan dat diezelfde Belgische bank een identieke werkwijze hanteert bij de aankoop van een buitenverblijf … maar niks is minder waar. Zowat alle Belgische kredietgevers zullen je enkel een hypothecaire lening toekennen voor de aankoop van buitenlands vastgoed als je een Belgische eigendom in onderpand geeft.

Met andere woorden: als je geen Belgisch vastgoed bezit, dan wordt het moeilijk om te lenen voor een vakantiewoning over de grenzen … Want een hypotheek op buitenlands vastgoed wordt door Belgische banken bijna nooit genomen.

Lenen voor je buitenverblijf bij een buitenlandse bank

Dat is natuurlijk een mogelijke oplossing, maar hou er dan wel rekening mee dat de regelgeving inzake hypotheken en leningen in het buitenland kunnen verschillen van de Belgische wetgeving. Als je zou overwegen om te lenen bij een lokale bank (bv. in Spanje, Portugal of Italië), laat je dan zeker begeleiden door een advocaat die de plaatselijke wetgeving zeer goed kent.

Een buitenverblijf kopen: hoe beoordeelt een Belgische bank je kredietaanvraag?

Op dezelfde manier als bij elke andere kredietvraag: de bank zal je persoonlijke en financiële situatie doorlichten en op die manier een beeld vormen van je terugbetalingscapaciteit. Als de bank ervan overtuigd is dat jij financieel sterk genoeg staat om de lening terug te betalen, dan mag je hopen op een goedkeuring van je kredietaanvraag. Heeft de bank twijfels over jouw financiële slagkracht, dan wordt het lastiger …

Lenen voor je buitenverblijf is niet langer fiscaal voordelig

Sinds 2024 is het niet langer fiscaal voordelig om een hypothecair krediet ter financiering van de aankoop van je buitenverblijf in het buitenland aan te geven in je (federale) personenbelasting. Jammer, maar je koopt je buitenverblijf niet louter aan voor de eventuele belastingvermindering, maar eerder om te gaan genieten.

Tot hoeveel kan je lening voor de aankoop van je buitenverblijf in het buitenland

Het zal er op neer komen om eerst een goed financieel plan te krijgen. Jij zal via de buitenlandse vastgoedadvocaat een goed zicht moeten hebben op de kosten die bij de aankoop komen. In ieder land kunnen deze kosten verschillend zijn:

• Zijn er registratierechten verschuldigd?
• Is het een aankoop onder de vorm van BTW?
• Moeten er erelonen betaald worden? Aan wie en hoeveel bedragen ze?
• ...

Gelukkig kan jouw Belgische notaris je hier ook in gidsen.

Van zodra wij een goed beeld hebben van je behoefte, kunnen we verder gaan. Het is niet uitgesloten dat je zelfs de aankoop én de kosten kunt lenen. 

Veel zal afhangen van de waarde van je woning in België. Een onafhankelijke schatter zal jouw woning evalueren waardoor we meteen zekerheid hebben. Gelukkig zijn jouw kansen op een volledig gepersonaliseerde oplossing groter omdat Credishop een onafhankelijke kredietbemiddelaar is. Lees meer over de troeven van een bemiddelaar in hypothecair krediet.

Lenen voor je buitenverblijf in het buitenland vraagt maatwerk

In elk geval is het belangrijk om je goed te laten begeleiden. Onze kredietspecialisten luisteren naar je plannen en verwachtingen:

• Heb je een groepsverzekering waarvan het vrijgekomen kapitaal kan gebruikt worden om aan te wenden in de aankoop van je buitenverblijf?
• Kunnen we eventueel werken met een deel in vaste termijn of bulletkrediet?
• Heb je nog een bestaand hypothecair krediet lopen en is het interessant om de woonlening te herfinancieren?
• Ga jij de aankoop doen of zouden we beter een gesplitste aankoop doen?
• Ga je jouw buitenverblijf privé gebruiken of overweeg je de aankoop eerder als investering in vastgoed en ga je het verhuren als opbrengsteigendom?

Alleszins bouwen we samen met jou je volledige kredietdossier op. We stellen ook een financieel plan op en simuleren je hypothecaire lening, zodat je perfect kunt becijferen of dit binnen je budget past. Want je moet er natuurlijk rekening mee houden dat je, als je leent voor een buitenverblijf en de woonlening voor je eigen woning nog niet afbetaald is, een tweede maandlast moet afbetalen. Het is dan ook cruciaal om goed te berekenen of alles betaalbaar blijft.

Wil je graag jouw mogelijkheden om te lenen voor buitenverblijf komen bespreken? Maak dan meteen een afspraak met het Credishop-kantoor in je buurt.