Werd je lening geweigerd? Waarom en wat kan je er aan doen?

Heb je geld nodig, maar is je lening geweigerd? Da’s vervelend! De vraag is natuurlijk: waarom werd je lening geweigerd? Wat vroeg je? Wie ben je, huurder of eigenaar? En vooral: wat kan je daaraan doen?

Hieronder vind je een overzicht van de belangrijkste redenen waarom kredietgevers een leningaanvraag weigeren.

We bespreken vier situaties:

1. Je staat op de zwarte lijst
2. Je lening werd geweigerd omdat je een te hoge leenlast hebt
3. Je hebt geen stabiel inkomen
4. Je hebt te weinig eigen inbreng voor de aankoop van een woning

1. Je staat op de zwarte lijst

Geld lenen kan immers op verschillende manieren: bij de bank, via een onafhankelijk kredietbemiddelaar zoals Credishop of zelfs privé bij familie of vrienden. Welke kredietgever je ook kiest, het principe blijft meestal hetzelfde: je moet het geleende bedrag over een afgesproken termijn aan een bepaalde interestvoet terugbetalen.

Dat klinkt logisch, maar in de praktijk komt het weleens voor dat het geleende bedrag te laat of zelfs helemaal niet wordt terugbetaald. Er zit voor de kredietgever niets anders op dan dit te melden bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank.

Het gevolg: je naam verschijnt op de ‘zwarte lijst’. Wanneer je vervolgens een nieuwe aanvraag voor een lening indient, is de kredietgever verplicht om te checken of jij op die zwarte lijst staat. Werd je lening dus geweigerd? Dan komt dat mogelijk omdat je in het verleden problemen hebt gehad met het terugbetalen van een lening.

Ontdek hier hoe je te weten komt of jij op de zwarte lijst staat.

Waarvoor wil je geld lenen? Wie ben je?

A. Je wilt extra geld voor een persoonlijke lening voor onverwachte kosten

Je bent huurder

In dit geval is er helaas geen andere oplossing, dan eerst de achterstand van de lening aan te zuiveren en te wachten totdat je van de “zwarte lijst” bent verdwenen.

Je bent eigenaar

Veel zal afhangen waarvoor je wilt lenen en wat jouw globale financiële situatie is. Hoe komt het dat je in financiële problemen bent gekomen?

Het loont alleszins de moeite om een afspraak te maken. Doe het nu.

B. Je zoekt een renovatielening

Je bent huurder

Als huurder kan je geen renovatielening aanvragen. Het eerste kenmerk voor een renovatielening is dat je eigenaar bent. Wil je jouw woning opfrissen dan heb je eigenlijk nood aan een persoonlijke lening. Hierboven zie je dat we dan jammer genoeg geen oplossing kunnen bieden.

Je bent eigenaar

Als eigenaar kan je in sommige gevallen nog een oplossing kunnen bekomen. Dit zal evenwel meestal gepaard gaan met een herfinanciering van je bestaande woonlening. Denk er dus eerst goed over na.

Kom er anders eens over praten. We luisteren graag naar jouw verhaal.

C. Je wilt een hergroepering van je bestaande leningen

Je bent huurder

Ook in dit geval moeten we je helaas teleurstellen. Je zal eerst moeten verdwijnen van de “zwarte lijst” alvorens we iets voor jou kunnen doen. Probeer dit zo snel mogelijk in orde te brengen.

Je bent eigenaar

Als eigenaar van een woning kunnen we jouw situatie bekijken om te zien of we een globale hergroepering van je leningen in orde kunnen brengen. Wel zal dit ook gepaard gaan met een herfinanciering van jouw bestaande woonlening. Informeer naar jouw mogelijkheden.

2. Je vormt een te groot financieel risico voor de kredietgever wegens een te hoge leenlast

Bij de beoordeling van je kredietaanvraag kijken kredietgevers altijd naar jouw financiële situatie. Ze vergelijken je inkomsten met je uitgaven om te weten welk risico ze nemen door jouw lening te aanvaarden.

Om een inschatting te maken van je inkomsten, vragen kredietgevers meestal naar je werk. Heb je een vaste job? Beschik je over een stabiel inkomen? Hoeveel bedraagt dat inkomen? Zijn er nog andere bronnen van inkomsten waarmee ze rekening moeten houden? Als je geen vaste job of een ander stabiel inkomen hebt, dan is de kans groot dat je lening geweigerd zal worden.

Wat je uitgaven betreft, kijken kredietgevers onder andere naar de leningen die je al hebt lopen. Is dit de eerste keer dat je een aanvraag indient? Of heb je meerdere leningen op je naam staan? En hoe loopt het met de afbetaling van die openstaande bedragen? Daarnaast houden ze ook rekening met je gezinssituatie. Hoeveel personen heb je ten laste? En ben je de enige kostwinnaar in het gezin of zijn jullie met 2?

Is je lening geweigerd? Dan heb je mogelijk al te veel andere leningen lopen. Het kan ook dat je volgens de kredietgever over onvoldoende financiële middelen beschikt om een nieuwe lening aan te vragen.

Wat betekent nu concreet?

Je bent huurder

Is jouw lening als huurder geweigerd omdat je een te hoge leenlast hebt, dan zal het niet eenvoudig zijn om een oplossing te vinden. We zullen een analyse moeten maken van jouw huidige situatie. Doorsnee stellen kredietgevers dat maximaal tot 45% van je inkomen besteed kan worden aan kredietlast en andere lasten zoals huurgeld en eventueel onderhoudsgeld. 

In uitzonderlijke situaties vinden we een oplossing via een hergroepering van je leningen. 

Simuleer je hergroepering.

Je bent eigenaar

Voor een eigenaar gelden andere criteria, indien de herfinanciering van je bestaande woonlening voor jou geen probleem vormt. Hier aanvaarden kredietgevers een hogere kredietlast. Uiteraard zal er altijd gekeken worden dat er geen onverantwoord krediet toegestaan wordt.

Simuleer nu jouw hergroepering.

3. Je lening werd geweigerd omdat er geen stabiel inkomen is

Zoals je hierboven al hebt kunnen lezen is de stabiliteit van je inkomen een belangrijke factor binnen de beoordeling van jouw kredietwaardigheid.

We kunnen hier enkele vuistregels vermelden.

Je bent huurder

De kredietgever verlangt liefst één professioneel inkomen van iemand die minstens een jaar aan het werk is met een arbeidsovereenkomst van onbepaalde duur.

Het loon van een flexijob kan overwogen worden indien er één jaar gewerkt is en dit aangetoond kan worden aan de hand van loonfiches en bewijs storting van het loon op jouw zichtrekening.

Je bent eigenaar

Daar waar er voor een consumentenkrediet (huurder) gevraagd wordt om bij voorkeur minstens één jaar aan het werk te zijn met een contract van onbepaalde duur, zijn er binnen het kader van een woonkrediet soms al oplossingen als er minstens één professioneel inkomen is met een contract van onbepaalde duur dat al zes maanden in voege is.

4. Je lening werd geweigerd omdat je geen of onvoldoende eigen inbreng hebt voor de aankoop van een woning

De richtlijnen van de Nationale Bank van België gelden voor iedereen. Die stellen dat er maximaal tot 90% van de aankoopprijs van de woning mag en kan ontleend worden. Meer specifiek van de aangeboden waarborgen.

Je bent huurder

Heb je weinig of geen eigen inbreng en wens je toch een woning te kopen, bespreek dan de mogelijkheden van de zakelijke borgstelling.

Wil je er meer over weten, lees dan dit artikel over een huis kopen zonder eigen inbreng.

Je kan ons ook contacteren voor een afspraak.

Je bent eigenaar

Je bent al eigenaar en wenst een (tweede) woning te kopen. Mogelijk heb je nood aan een overbruggingskrediet? Of als je een opbrengsteigendom wilt kopen, dan zijn er andere noden.

Maak in ieder geval een afspraak om jouw situatie te bespreken.

Mijn lening is geweigerd, wat nu?

Is je lening geweigerd? Dan zijn er in heel wat gevallen toch nog een aantal mogelijkheden die groen licht kunnen geven. De klassieke banken gooien vaak de deur dicht als ze ergens onraad ruiken, terwijl een onafhankelijk gespecialiseerd bemiddelaar in kredieten zoals Credishop je, mits enkele voorwaarden, toch een kans wil geven.

Het is niet altijd hopeloos verloren, maar wel vraagt iedere situatie een unieke aanpak. Daarom maken wij graag tijd voor je vrij om te luisteren naar jouw verhaal.

Aarzel dan ook niet om ons te contacteren voor meer info. Wij helpen je graag verder.