Een huis kopen zonder spaargeld. Kan dat nog?
Chat met ons
Overslaan en naar de inhoud gaan

Bij Credishop nemen we alles serieus, ook jouw veiligheid. Onze medewerkers dragen mondmaskers en gebruiken handgel. Tijdens het gesprek zit onze medewerker achter veilig plexiglas. Na iedere afspraak ontsmetten we de bureauruimte met een spray. Laat je dus niet tegenhouden voor een persoonlijke begeleiding van je krediet. Maak vandaag nog een afspraak. #staysafe

Bij Credishop nemen we alles serieus, ook jouw veiligheid. Onze medewerkers dragen mondmaskers en gebruiken handgel. Tijdens het gesprek zit onze medewerker achter veilig plexiglas. Na iedere afspraak ontsmetten we de bureauruimte met een spray. Laat je dus niet tegenhouden voor een persoonlijke begeleiding van je krediet. Maak vandaag nog een afspraak. #staysafe

Je wil een huis kopen zonder spaargeld. Kan dat nog? En wat met je woonlening?

Woonkrediet

2 July 2020

Als je een huis wil kopen en een woonkrediet wil afsluiten, dan vraagt de kredietgever een eigen inbreng. Met andere woorden, de bank vraagt dat je een deel van de aankoop met eigen middelen betaalt. Betekent dit dat je een lening mag vergeten als je geen spaargeld hebt?

Als je een huis wil kopen en een woonkrediet wil afsluiten, dan vraagt de kredietgever een eigen inbreng. Met andere woorden, de bank vraagt dat je een deel van de aankoop met eigen middelen betaalt. Betekent dit dat je een lening mag vergeten als je geen spaargeld hebt?

Banken zijn strenger geworden

Banken zijn, mede onder impuls van de toezichthouder (Nationale Bank van België) erg streng bij het toekennen van hypothecaire leningen. Als je niet in staat bent om een belangrijk deel van de aankoopprijs van het huis met je spaargeld te betalen, dan krijg je geen lening. Soms vragen banken zelfs een eigen inbreng van 20% van de verkoopprijs. 

Tot hoeveel kan je nog lenen?

Een belangrijk criterium bij de aanvraag van een woonkrediet is de quotiteit. Dat is de verhouding tussen het bedrag dat je wil lenen en de waarde van de woning. Je berekent de quotiteit via een breuk, met in de teller het kredietbedrag en in de noemer de waarde van je woning. Dit resultaat vermenigvuldig je met 100 en zo bekom je het percentage van je quotiteit.

Voorbeeld:

Kredietbedrag       * 100 = quotiteit uitgedrukt in procenten
Waarde van je woning

Je wil 175.000 euro lenen voor een woning die 200.000 euro waard is. Dan bereken je zo de quotiteit:

175.000 * 100 = 87,5%
200.000

Regel: maximale quotiteit van 90%

Banken mogen in de regel nog leningen toekennen met een maximale quotiteit van 90%. Je dient dus zelf 10% van de waarde van de woning te betalen met spaargeld.

Toch betekent dit niet dat je, als je niet over spaargeld beschikt, geen lening meer kunt krijgen. De regel van 90% wordt immers beoordeeld op het niveau van de volledige hypotheekportefeuille van de bank. Uitzonderingen zijn dus nog mogelijk, maar het zijn en blijven wel uitzonderingen.

Soepeler voor eerste woning

Ben je op zoek naar een lening voor je eerste woning, dan is er goed nieuws. De Nationale Bank laat kredietgevers immers toe om in dergelijke gevallen wat soepeler te zijn.

Zo mogen banken maximaal 35% van hun leenvolume (het totaalbedrag dat de banken aan hypothecaire kredieten ontlenen) besteden aan woonkredieten met een quotiteit hoger dan 90%. Van die 35% mag maximaal 5% van de kredieten een quotiteit van meer dan 100% hebben.

Met andere woorden:

  • 35 op 100 hypothecaire leningen mag een quotiteit hebben hoger dan 90%.
  • Van deze 35 gezinnen mag slechts 1,75 gezinnen (5%) een lening afsluiten met een quotiteit hoger dan 100%.

Je merkt dus dat het niet zo evident zal zijn om nog een lening te krijgen als je niet over spaargeld beschikt. Maar onmogelijk is het dus niet. 

Niet alle banken zijn even streng, oplossingen blijven mogelijk

Sommige gespecialiseerde kredietgevers bieden toch nog oplossingen aan. Deze oplossingen zal je niet vinden bij de traditionele banken, want ze vragen een diepgaandere analyse van jouw situatie. Dit vraagt tijd en kan niet in één vakje gestoken worden.

Hier bestaat geen “one size fits all”. Hier ligt dan ook de meerwaarde van een onafhankelijk kredietbemiddelaar in hypothecaire kredieten.

Laat je helpen door een specialist in woonleningen

Een onafhankelijk bemiddelaar gaat voor jou op zoek naar een krediet als je geen spaargeld hebt. Hij praat met verschillende kredietverstrekkers en onderzoekt alle mogelijkheden. Hij stelt ook een simulatie van je lening op. Maak meteen een afspraak bij een onafhankelijk kredietbemiddelaar in je buurt.