Vous souhaitez acheter un local commercial et êtes à la recherche d’un financement intéressant. En plus d’une formule traditionnelle de prêt investissement, vous pouvez également financer vos locaux commerciaux par le biais d’un bail immobilier. Nous vous en dirons plus à ce sujet ci-dessous.
Le leasing immobilier ou le crédit-bail immobilier est une autre forme de financement dans laquelle le bailleur de fonds, ou aussi appelé bailleur, acquiert un immeuble existant, avec des droits réels relatifs au terrain et le met à la disposition du preneur du leasing ou le locataire, ou également appelé locataire. Le locataire paie alors une sorte de frais de location et peut acheter les locaux commerciaux à la fin du contrat de location à une valeur résiduelle.
La location immobilière est un moyen idéal de financer un local commercial et éventuellement de devenir un propriétaire entièrement nu.
Habituellement, cette forme de financement est choisie par les entreprises en croissance. Ils n’ont pas encore les fonds nécessaires pour investir dans un achat, mais ils ont besoin d’espace pour continuer à croître.
Toutes les entreprises et tous les professionnels, quel que soit le marché ou le secteur dans lequel ils opèrent, doivent investir à un moment donné pour que leur entreprise se développe. S’ils veulent ensuite acquérir un bien immobilier, la location immobilière est un excellent moyen.
C’est pourquoi nous avons différentes solutions financières pour un large groupe cible:
Avec un bail immobilier, vous ne pouvez souvent emprunter que jusqu’à 70% à 80% de la valeur estimée des locaux commerciaux. Grâce à Credishop, vous pouvez emprunter plus. Contactez-nous pour plus d’informations.
C’est donc l’un des avantages majeurs par rapport à un prêt professionnel classique ou à un crédit d’investissement. Là, une contribution plus personnelle est demandée, que vous ne pouvez pas investir dans votre entreprise.
Seuls les immeubles destinés à des fins commerciales sont admissibles à la location immobilière. Très souvent, il s’agit de biens immobiliers à caractère polyvalent, tels que des bureaux, des magasins et des bâtiments industriels.
Voulez-vous être sûr que votre propriété est admissible à la location immobilière? N’hésitez pas à nous contacter.
Vous êtes sur le point d’acheter un local commercial et envisagez-vous un financement? Pensez ensuite à un bail immobilier. Nos spécialistes du crédit se font un plaisir d’analyser vos options. Assurez-vous de nous contacter.
Quels documents seront demandés lors d’une première analyse pour un bail immobilier :
Bien sûr, il y a des avantages et des inconvénients associés à toute forme de financement. Il y aura donc aussi des inconvénients avec la location immobilière, mais ceux-ci l’emportent-ils sur les avantages de la location immobilière?
Voici 5 grands avantages d’un bail immobilier :
Avec un prêt professionnel classique ou un crédit d’investissement, vous empruntez un montant de crédit à un taux d’intérêt qui peut être variable ou fixe. Vous devenez immédiatement propriétaire de vos locaux commerciaux et vous commencez par le remboursement de votre crédit professionnel. Le notaire sera chargé d’établir un avoir de crédit et de prendre une garantie hypothécaire en faveur du prêteur.
De plus, ce crédit d’investissement apparaîtra sur le passif de votre bilan, une partie sur les dettes jusqu’à un an et le solde sur plus d’un an. Cela affecte à son tour vos ratios, tels que le ratio de solvabilité. Vous avez attiré plus de capitaux d’emprunt, ce qui vous donne l’air moins solvable.
Enfin, vous avez dû investir davantage dans l’achat des locaux commerciaux et il vous reste moins de ressources propres pour investir dans d’autres choses. Si vous souhaitez ensuite investir dans autre chose, vous risquez de devoir recourir à nouveau à un nouveau crédit auprès de la banque. Avant de vous en rendre compte, vous avez plusieurs crédits en circulation et vous pourriez perdre la vue d’ensemble.
D’autre part, avec le leasing opérationnel, vous ne devenez pas immédiatement le propriétaire. Ce sera la société de crédit-bail qui deviendra propriétaire et où vous deviendrez plus tard le propriétaire en achetant les locaux commerciaux à une valeur résiduelle. L’avantage est que vous n’aurez pas à payer une inscription hypothécaire. Toutefois, le notaire établira divers acte notariés qui seront conclus entre vous, le bailleur et le vendeur.
Un autre avantage du crédit-bail immobilier est que cette dette n’a pas à figurer dans votre bilan. Vous pouvez choisir de garder la location immobilière hors solde. Cela signifie que les frais de location seront placés directement dans le compte de profits et pertes en tant que dépense déductible d’impôt et que vous n’augmenterez pas votre solde du côté de la responsabilité. Cela vous permet de maintenir un bon ratio de solvabilité qui peut ensuite donner confiance à vos (futurs) clients ou relations commerciales.
Un bail immobilier peut être entièrement personnalisé, tant en termes de formule, de durée, de remboursement. Si vous souhaitez en savoir plus sur la location immobilière, n’hésitez pas à nous contacter.
Il existe différentes formes de leasing. La location immobilière que nous vous proposons chez Credishop est un bail qui sera mis hors solde. Cela présente de nombreux avantages.
Cela dépend bien sûr de votre situation (fiscale). Habituellement, vous devez compter sur une durée moyenne de 15 ans, bien qu’il existe des possibilités de choisir 20 ans. Cela fera l’objet de discussions approfondies avec vous et votre comptable lors d’une analyse détaillée de votre dossier.
Il n’existe un bail immobilier que lorsqu’il s’agit du transfert d’un « droit d’utilisation », fondé sur un accord insusunovable de superficies ou de bail.
La durée du bail immobilier doit permettre au propriétaire de réunir entièrement le capital investi dans les locaux commerciaux ou la valeur de vente d’un local commercial existant et de couvrir les intérêts et autres coûts de l’opération.
Enfin, à la fin du contrat de leasing immobilier ou crédit-bail immobilier, l’utilisateur doit devenir propriétaire de l’immeuble de force de loi ou disposer d’une option d’achat (art. 10, §2 CIR 92).
Vous avez des questions sur la location immobilière ou vous êtes sur un projet concret ? Veuillez nous contacter. Nous sommes heureux de vous aider.