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Chez Credishop nous prenons tout au sérieux, également votre sécurité.  Pour notre et votre sécurité, nos collaborateurs sont équipés d’un masque buccal et utilisent du gel pour les mains.  Nos rendez-vous sont organisés derrière un plexiglas et nos bureaux sont désinfectés après chaque rendez-vous.  Nous mettons tout en œuvre afin que vous puissiez bénéficier d’un accompagnement personnalisé en toute sécurité. N’hésitez pas à prendre contact avec nous afin de convenir d’un rendez-vous (VOUS ETES SAFE).

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Dépenses de ménage, prêt personnel

Un prêt à tempérament pour dépenses de ménage est aussi appelé communément prêt personnel.

Vous empruntez un certain montant et remboursez chaque mois une partie de ce montant, plus les intérêts, pendant une durée fixe. Vous connaissez dès lors parfaitement à l'avance le montant que vous devrez rembourser et la durée.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel pour dépenses de ménage ou un prêt personnel tous buts est une forme relativement simple de crédit, notamment un prêt à tempérament. Vous empruntez une certaine somme que vous remboursez ensuite sous forme de tranches mensuelles (avec intérêts) pendant une durée fixée préalablement. De quoi vous octroyer, à vous et votre famille, une petite bouffée d'oxygène financière. Les prêts personnels sont assortis d'une certaine protection légale. Le législateur a en effet prévu une réglementation détaillée pour vous protéger en tant que consommateur.

Combien pouvez-vous emprunter dans le cadre d'un prêt personnel à tempérament ?

Credishop offre la possibilité d'emprunter entre € 1.500 et € 75.000. Les propriétaires d'un bien immobilier peuvent emprunter encore plus  dans le cadre, alors, d'un crédit hypothécaire à destination mobilière.

Quelle durée pouvez-vous choisir pour un prêt personnel à tempérament ?

La durée maximale pour un prêt à tempérament dépendra du montant emprunté. Cela est fixé par la loi et repris sur le site du SPF Économie :

24 mois entre € 500 et € 2.500
30 mois entre € 2.501 et € 3.700
36 mois entre € 3.701 et € 5.600
42 mois entre € 5.601 et € 7.500
48 mois entre € 7.501 et € 10.000
60 mois entre € 10.001 et € 15.000
84 mois entre € 15.001 et € 20.000
120 mois entre € 20.001 et € 37.000
240 mois plus de € 37.000

Prêt personnel à tempérament : frais et TAEG

Il sera bien sûr important, dans le cadre d'un prêt personnel à tempérament, de connaître les frais. Tous les frais sont repris dans le TAEG, pour taux annuel effectif global. Le taux d'intérêt de votre emprunt fera partie de ce TAEG. Vous ne devez pas craindre de frais supplémentaires avec un prêt personnel.  Le principe est le suivant : what you see, is what you get. Le taux annuel effectif global vous donnera une idée claire du coût total de votre prêt personnel sur base annuelle.

La loi interdit par ailleurs aux organismes de crédit d'appliquer des frais supplémentaires : vous ne devrez donc pas payer de frais de dossier, d'autres frais administratifs, de commission pour le courtier, de frais de déplacement, ... Attention : en cas de remboursement anticipé, vous serez redevable d'une indemnité de remploi. Celle-ci s'élèvera à 1 % si votre prêt a encore une durée supérieure à 1 an, et à 0,50 % si c'est moins.

Prêt personnel : banque ou pas banque ?

Pour un prêt personnel, vous pouvez vous adresser à un intermédiaire indépendant comme Credishop, ou à une banque, mais cette dernière option présentera plusieurs inconvénients. Une banque ne pourra ainsi vous proposer que des produits internes. La plupart des banques refuseront par ailleurs d'accorder un prêt personnel à un non-client.

Emprunter de l'argent sans passer par une banque mais en faisant appel à un courtier indépendant en crédits constituera dès lors souvent une meilleure solution. Un courtier indépendant en crédits comme Credishop travaille en effet avec plusieurs organismes de crédit, ce qui offre bien plus de possibilités. Envie d'en savoir plus ? N'hésitez pas à nous contacter.

Prêt personnel à tempérament : faites une simulation

Pour connaître précisément le montant que vous devrez rembourser chaque mois pour votre prêt personnel, pensez à effectuer une simulation de votre prêt à tempérament. Comment ?

C'est simple :  indiquez le montant du crédit et la durée, et l'outil de simulation calculera immédiatement votre mensualité pour le montant demandé du crédit. Si le résultat vous satisfait, vous pourrez demander votre prêt en ligne. Vous saurez normalement dans les 24 heures si votre demande de prêt est acceptée.

Voici également quelques exemples de taux :

montant du crédit durée en mois à rembourser par mois total à rembourser taux débiteur TAEG
€ 2.000 24 € 93,99 €  2.255,86 12,50% 12,50%
€ 5.500 36 € 176,34 €  6.348,06 9,99% 9,99%
€ 8.000 48 € 192,34 € 9.232,32 8,95% 8,95%
€ 12.000 60 € 238,79 € 14.327,32 8,95% 8,95%
€ 17.000 84 € 258,30 € 21.697,20 8,95% 8,95%
€ 50.000 120 € 585,89 € 70.307,19 8,95% 8,95%

    
Le taux de 8,95 % est réservé aux clients pour qui le rapport entre charges et revenus ne dépasse pas 30 %. On entend par charges, le loyer ou un crédit logement de minimum 300 € et toutes les autres charges mensuelles de crédit. Si vous ne répondez pas à cette condition, le TAEG sera de 9,99 %.

Comparaison des prêts personnels

Comparer permet souvent de réaliser une belle économie et cela vaut aussi pour les prêts personnels. Vous pouvez chercher vous-même le meilleur prêt personnel sur différents sites de comparaison mais cela vous demandera beaucoup de travail, sans parler du risque d'oublier plusieurs critères importants pour une comparaison pertinente.

Mieux vaudra donc faire appel à un courtier indépendant. Nous aidons ainsi chaque jour des dizaines de clients à comparer les conditions des prêts personnels. Nous ne cherchons en outre pas toujours dans ce cas le prêt le moins cher dans la mesure où il ne s'agit en réalité pas toujours du meilleur achat. Nous visons par contre toujours la meilleure solution à votre problème et revenons alors vers vous avec le meilleur prêt personnel.

Quelle est la différence entre un prêt à tempérament et un prêt de particulier à particulier ?

Un prêt à tempérament est un produit financier régi par la loi et assorti de nombreuses protections. Les durées sont fixées par la loi, vous recevez toutes les informations nécessaires avant la signature du contrat et vous ne payez pas des taux abusifs.

L'intermédiaire en crédits et l'organisme de crédit sont aussi contrôlés par les services compétents du SPF Economie et repris dans un registre de la FSMA. En empruntant par contre de l'argent auprès d'un particulier, vous courrez le risque de tomber sur des personnes malintentionnées et ne bénéficierez alors d'aucune protection légale. Réfléchissez-y donc à deux fois !

Demande de prêt personnel

Il existe deux manières de demander un prêt personnel

  • en ligne :  vous effectuez d'abord vous-même une simulation à l'aide de notre simulateur et cliquez ensuite pour demander votre prêt. Vous serez dans ce cas seul(e) aux commandes et déciderez librement du montant dont vous pensez avoir besoin. 
  • en agence : si vous souhaitez un accompagnement plus personnalisé, adressez-vous à une de nos agences. Prenez rendez-vous dès aujourd'hui .

Nous n'acceptons pas les demandes par téléphone. Nous voulons en effet avoir une idée précise de votre profil et respectons bien sûr pour cela votre vie privée.

Possible d'emprunter de l'argent sans preuves de revenus ?

Non ! Si vous souhaitez un prêt personnel, l'organisme de crédit vérifiera toujours votre capacité à rembourser correctement l'emprunt par la suite. Vous devrez dans ce cas prouver vos revenus à travers, par exemple, des fiches de paie récentes.

Jusqu'à quel âge pouvez-vous contracter un emprunt pour les dépenses de ménage ?

Il n'y a pas d'âge maximum, mais la banque vérifiera votre capacité financière à rembourser correctement l'emprunt jusqu'à son terme. Si vous êtes déjà pensionné(e) et si vos revenus sont moins élevés que lorsque vous travailliez encore, il sera important de voir si la charge mensuelle entre dans votre budget.    Certains organismes de crédit refusent les demandes de prêt émanant de pensionnés.

Qui peut contracter un prêt personnel à tempérament ?

Prêt personnel en tant que particulier

Vous pouvez contracter un prêt personnel en tant que particulier, quelle que soit votre situation familiale. Vous vivez seul(e) ou en couple ? Votre demande de crédit sera évaluée de la même manière : le principal critère sera votre capacité à rembourser la charge mensuelle sans vous exposer à des problèmes financiers.

Prêt personnel en tant qu'indépendant ou entrepreneur

Deux possibilités dans ce cas :

Vous voulez un emprunt à des fins privées.

Cela reviendra à vrai dire à un prêt personnel pour particuliers puisque vous conclurez cet emprunt en tant que personne physique. Cela aura pour effet que vous ne pourrez pas déduire fiscalement les intérêts comme frais professionnels. L'avantage, par contre, est que vous pourrez utiliser le prêt personnel à n'importe quelle fin. Vous serez libre d'utiliser l'argent comme bon vous semble et ne devrez pas présenter de facture.

Vous voulez un emprunt à des fins professionnelles.

Cela ne sera possible qu'à travers un crédit d'investissement conclu par la société ou par vous en tant qu'indépendant en personne physique. Vous pourrez bien déduire les frais professionnels dans ce cas, mais vous devrez aussi payer plus de frais et les conditions seront sensiblement plus strictes.

Conclure un prêt personnel en tant qu'indépendant peut certainement être intéressant, mais la plupart des banques ou organismes de crédit vous demanderont un historique de vos activités. La majorité des banques demanderont ainsi que vous soyez actif(ve) depuis au moins 24 mois et vous devrez apporter la preuve que vous disposez de revenus plus ou moins stables à partir de votre avertissement-extrait de rôle et de votre comptabilité.

Prêt personnel et travailleur intérimaire

Si vous êtes travailleur intérimaire, l'organisme de prêt tiendra compte, lors de l'évaluation de votre demande de prêt personnel, des mêmes critères que pour une personne travaillant pour le même employeur depuis plusieurs années. Cet organisme de prêt vérifiera en effet votre capacité à rembourser correctement l'emprunt et regardera pour cela ce qu'il vous restera pour vivre. Combien pouvez-vous rembourser mensuellement sans avoir de problèmes financiers ? Et combien vous reste-t-il chaque mois pour vivre ?

La stabilité de vos revenus jouera bien évidemment un rôle important dans l'évaluation de votre capacité de remboursement et c'est là que résidera souvent le problème en tant que travailleur intérimaire. Certains organismes de crédit ou banques exigent en effet une stabilité de douze mois, ce qui est bien sûr très difficile pour des intérimaires. D'autres organismes de prêt plus spécialisés se contenteront de six mois de stabilité.

Quoi qu'il en soit, tout organisme de crédit voudra éviter que vous contractiez un emprunt qui ne soit pas tenable pour vous. Et c'est assurément une bonne chose puisque vous ne voulez pas non plus d'un prêt qui vous placerait trop vite face à des arriérés de paiement insurmontables. Si vous vivez avec une personne percevant un revenu fixe, cela aura certainement un effet positif sur votre demande. Il y aura en effet alors deux revenus au lieu d'un.

Prêt personnel en tant que pensionné

Obtenir encore un prêt personnel si vous êtes (presque) pensionné(e) ne sera pas évident. Beaucoup d'organismes de crédit refuseront en effet votre demande par crainte que vous ne soyez pas en mesure de rembourser correctement la totalité de l'emprunt. Votre pension sera en effet bien moins élevée que vos revenus professionnels et cela peut être de nature à effrayer les banques. Et si un organisme de crédit est malgré tout disposé à accepter une demande de crédit, il pourra alors proposer de limiter la durée.

N'oubliez pas non plus que si vous contractez un prêt personnel à un âge plus avancé, ce sont vos proches qui devront continuer à rembourser si vous venez à décéder subitement. Pensez donc certainement à souscrire une assurance solde restant dû, même si la prime risque d'être élevée compte tenu de votre âge.

Combien de temps prend l'approbation d'un prêt personnel ?

Grâce à notre approche digitale, tout est plus rapide et efficace. Nos collaborateurs examineront directement votre demande. S'ils peuvent rendre un avis positif, le dossier sera transmis sous forme électronique à la banque ou à l'organisme de crédit qui contrôlera à son tour la demande de crédit et nous rendra un avis. Tout cela se fait en quelques heures, avec un maximum de 24 heures. Nous prendrons ensuite directement contact avec vous.

Quand votre prêt personnel pourra-t-il être refusé ?

Votre demande de crédit sera analysée par nos collaborateurs et les analystes de la banque. Plusieurs raisons pourront justifier un refus de votre prêt :

  • Risque que vous ne soyez pas capable de rembourser correctement le crédit parce que vous voulez emprunter un montant trop important ou parce que vous ne disposez pas de revenus suffisants.
  • Avis négatif auprès de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB). aussi connue sous le nom de « liste noire ».
  • Absence de revenus professionnels stables, d'où un risque que vous ne sachiez pas rembourser correctement l'emprunt.

Devez-vous obligatoirement prendre une assurance avec un prêt personnel ?

Non, rien ne vous oblige à prendre une assurance avec un emprunt. Rien ne vous oblige également à prendre une assurance auprès d'un assureur bien déterminé. Autrement dit, libre à vous de prendre ou non des assurances complémentaires et de choisir l'assureur.

Mais cela n'empêche pas qu'il pourra parfois être bien utile de prévoir une certaine protection financière pour vous et vos proches au moyen, par exemple, d'une assurance solde restant dû. Celle-ci vous permettra de vous protéger, vous et votre famille, contre les conséquences financières d'un décès (et éventuellement aussi d'une incapacité de travail temporaire).

Si vous ou votre partenaire décédez, la charge restante de l'emprunt devra encore être remboursée. Et s'il n'y a plus qu'un seul revenu, cette charge pourra devenir bien lourde.

Avec une assurance solde restant dû, les mensualités restantes (ou du moins une partie) seront reprises par l'assureur. Nous vous laisserons une totale liberté dans ce cas, mais nous ne manquerons pas de vous signaler que c'est possible. Et au final, c'est vous qui déciderez.

À quelles fins pouvez-vous précisément contracter un prêt personnel à tempérament pour dépenses de ménage ?

Voici quelques possibilités, en fonction de vos besoins concrets :

  • achat d'appareils numériques : ordinateur portable, smartphone, tablette, télévision, appareil photo Vous ne devrez pas forcément toujours contracter un emprunt auprès du magasin.
  • événements familiaux particuliers : naissance d'un enfant (emprunt pour l'achat d'articles de puériculture, aménagement de la chambre du bébé, …), communion (emprunt pour les vêtements, la fête, …), …
  • événements malheureux : enterrement, hospitalisation, ... 
  • dépenses imprévues : grosse panne de voiture, réparation et/ou remplacement de la machine à laver, du sèche-linge, du réfrigérateur ou du congélateur, ...
  • paiement des études de vos enfants ou de vos propres études (frais d'inscription à l'université, matériel (livres, ordinateur portable, logiciels ou licences spéciaux,, calculatrices perfectionnées, microscopes, ...), …
  • achat de nouveaux meubles ou rafraîchissement de la salle de séjour : certains magasins de meubles peuvent aussi parfois proposer des prêts mais vous ne bénéficierez pas forcément toujours dans ce cas d'explications approfondies sur le produit financier et les conditions. En contractant un prêt personnel pour des meubles auprès d'un courtier indépendant en crédits, vous aurez par contre la certitude de bénéficier d'explications professionnelles sur le produit financier.
  • paiement d'impôts : en cas d'impôts trop lourds, vous pourrez opter pour un financement. Cela vous évitera de devoir payer des amendes pour paiement en retard ou de subir une saisie sur salaire et vous rembourserez ensuite votre emprunt chaque mois.
  • constitution d'une réserve d'argent : par mesure de sécurité, vous pourrez vouloir constituer une réserve d'argent pour faire face à des dépenses imprévues que vous redoutez et pourrez dans ce cas envisager un prêt personnel. Attention, l'argent que vous emprunterez devra également être remboursé. Tenez en compte au moment de la simulation de votre prêt.
  • remboursement de dettes
  • arriérés de paiement de la pension alimentaire : vous avez dû faire face à une perte de revenus qui vous a empêché temporairement de payer la pension alimentaire pour vos enfants ou votre ex. Ce montant a fortement augmenté depuis et vous voulez tout apurer. Un prêt personnel pourra vous aider dans ce cas.
  • versement de la garantie locative
  • paiement des arriérés de loyer: vous éviterez ainsi une procédure judiciaire. Il sera important dans ce cas de pouvoir démontrer les circonstances justifiant l'arriéré de loyers (vous étiez par exemple en incapacité de travail). Rassemblez ces preuves car elles pourront vous aider à obtenir un prêt.
  • pratique de votre hobby : certains hobbys coûtent cher, notamment en ce qui concerne l'achat du matériel. Avec un emprunt pour dépenses de ménage, vous garderez un certain confort financier sans pour autant devoir renoncer à vos loisirs.
  • paiement de frais d'avocat    : vous avez besoin d'un avocat pour vous défendre devant le juge. Les notes d'honoraires peuvent vite être très élevées. Pensez donc aux différentes possibilités qu'offre un prêt personnel.

Quand opter pour un prêt à tempérament et quand opter pour une ouverture ou une carte de crédit ?

Un prêt à tempérament offre plus d'avantages qu'une ouverture de crédit (carte de crédit) :

  • le taux (débiteur) est plus faible
  • la mensualité est fixe
  • le taux est fixe, ce qui exclut toute mauvaise surprise
  • la durée est également fixe et vous savez donc quand vous aurez terminé de rembourser
  • il n'y a pas de frais supplémentaires

Quels sont les principaux inconvénients d'une ouverture ou carte de crédit ?

  • Vous payez uniquement des intérêts sur le montant utilisé. Cela peut sembler intéressant, mais il y a anguille sous roche. Le taux débiteur pour une ouverture de crédit est sensiblement plus élevé que pour un prêt à tempérament.
  • Pour une ouverture de crédit avec carte jusque 1.250 €, le taux débiteur maximum est de 14 %. Si vous avez une ouverture de crédit avec une carte pour un montant de plus de 5.000 €, le taux débiteur maximum sera alors de 11,5 %.
  • N'oubliez pas non plus que vous devrez encore rembourser le capital et que vous devrez régulièrement remettre l'ouverture de crédit à zéro.
  • Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet sur le site du SPF Économie.

Les avantages d'un prêt personnel à tempérament

  • Il s'agit d'une forme de prêt régie par la loi. Vous bénéficiez donc d'une certaine sécurité dans la mesure où l'organisme de crédit et l'intermédiaire en crédits ne peuvent pas faire ce qu'ils veulent. Il y a ainsi des durées légales, de même que des TAEG maximums fixés par la loi.
  • Votre demande de crédit fait toujours l'objet d'une analyse approfondie préalable pour éviter tout surendettement.
  • Tout vous est bien expliqué avant la signature du contrat.
  • Vous savez parfaitement ce que vous devrez payer et pendant combien de temps, sans surprise !
  • Les frais et les intérêts sont également repris dans le TAEG et intégrés dans votre mensualité.
  • Vous n'avez plus de dette à l'échéance.
  • Les prêts à tempérament spécifiques comme un prêt voiture ou un prêt rénovation offrent parmi les meilleurs taux.
     
Avec un prêt personnel ou prêt à tempérament vous octroyer, à vous et votre famille, une petite bouffée d'oxygène financière.

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