Eerste huis kopen voor Ingrid en Daan

Eerste huis kopen – stappenplan van Ingrid en Daan

Ingrid en Daan vormen een nieuw samengesteld gezin. Ingrid heeft een zoontje en heeft sinds twee jaar een relatie met Daan. Ingrid werkt in een beschutte werkplaats en Daan is technieker bij een energieleverancier.

Ze hebben een droom. Ze willen hun eerste huis kopen. Gedaan met huren. Maar hoe begin je eraan? Tot hoever kunnen ze gaan? Hoeveel moeten ze betalen?

Ze beslissen om een afspraak te maken en meer te weten te komen.

Dit is verstandig, want met een begeleid stappenplan weet je wat je te wachten staat. Bovendien kunnen ze rekenen op nog enkele tips van onze medewerker.

Dit is hun stappenplan, dat jij ook kan volgen.

1. Maak een afspraak om enkele simulaties te laten maken. Zo weet je hoeveel ze kunnen lenen en wat je maandelijks moet betalen voor je hypothecair krediet.
2. Bezorg onze medewerker alle documenten zodat er snel kan gehandeld worden wanneer het zo ver is.
3. Schuim immosites af op zoek naar je droomwoning.
4. Bezoek je droomwoning op meerdere momenten op verschillende tijdstippen.
5. Wat is de EPC waarde en moeten er dringende energetische werken uitgevoerd worden?
6. Breng een bod uit (onder uitdrukkelijke opschortende voorwaarde van het bekomen van een hypothecair krediet)
7. Bezorg het aanvaard bod en later de getekende compromis aan onze medewerker.
8. Onze medewerker zoekt de meest gepaste hypotheeklening voor je.
9. Na jouw akkoord dient onze medewerker de aanvraag in bij één van onze kredietpartners.
10. Vervolledig het kredietdossier en vervul de voorwaarden van de kredietgever.
11. Onderteken het kredietaanbod
12. Krijg de sleutels na het tekenen van de krediet- en aankoopakte

Kostenplaatje bij eerste huis kopen

Bij de aankoop van je eerste woning komen natuurlijk kosten bij, de zogenaamde notariskosten. Maar het gaat om méér dan enkel kosten van de notaris.

Deze zaken moet je mee laten opnemen:

• Registratierechten (verschillend per regio)
• Hypothecaire inschrijving (waarborg van de bank)
• Kredietaktekosten (hypothecaire opzoekingen, ereloon + BTW voor de notaris)
• Aktekosten voor de aankoop (ereloon + BTW voor de notaris)

Eigen inbreng ingeval van eerste huis kopen

De Nationale Bank van België heeft sinds januari 2020 richtlijnen uitgevaardigd die alle kredietverstrekkers moeten respecteren. Zo mag je nog maar tot 90% van de aankoopprijs lenen. Dit betekent dat je minstens 10% eigen inbreng moet hebben.

Maar opgelet, dat is 10% van de aankoopprijs, exclusief de registratierechten en notariskosten (zie hierboven). 

Ingrid en Daan hebben een beetje spaargeld. Daarbuiten is de papa van Ingrid enkele maanden geleden overleden en wordt de ouderlijke woning verkocht. De opbrengst moet ze delen met haar zus. Dit laat Ingrid en Daan toe om zelfs onder de grens van 80% quotiteit te duiken. De quotiteit is de verhouding tussen het kredietbedrag en de waarde van de woning. Een quotiteit van 80% betekent dus dat je 80% van de waarde van de woning moet lenen.

Hoe lager de quotiteit hoe goedkoper het tarief is. Je hebt er dus alle belang bij om te sparen. Heb je geen eigen inbreng en wil je toch je eerste huis kopen, dan hoef je niet te panikeren. Wij kunnen nog oplossingen voor je zoeken. Contacteer ons gerust als je eerste woning wilt kopen.

Het loopt bijna mis voor Ingrid en Daan als ze hun eerste huis kopen

Ondanks alle voorzichtigheid loopt het toch bijna mis voor Ingrid en Daan.

Nadat ze een simulatie van hun woonkrediet hebben laten uitvoeren, hebben ze een bod uitgebracht dat aanvaard werd. Fantastisch nieuws dus.

Ze bezorgen nog de laatste loonfiche en het krediet wordt ingediend, maar dan wordt het plots geweigerd.

Hoe kan dit nou?

Ook onze medewerker begreep het even niet en nam contact op met de analist. Er bleek nog een negatieve melding te zijn op de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP) voor een lening op afbetaling op naam van Daan.

Daan wist absoluut niets van deze melding en consulteert zijn eigen attest van de Nationale Bank op de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. Het blijkt te gaan om een lening op afbetaling die hij samen met zijn ex-partner was aangegaan.

Na de scheiding was de ex-partner niet overgegaan tot betaling met de melding tot gevolg. Gelukkig kon Daan aantonen dat hij na de rappelbrief de betaling destijds gedaan had en dat de lening helemaal vereffend was. Het bleek om een administratieve vergissing te gaan van de bank.

Gelukkig werd het door de vroegere bank meteen rechtgezet waardoor de nieuwe kredietgever hun woonkrediet goedkeurde.

Eerste huis kopen – maak een afspraak

Wil jij ook je eerste huis kopen, maak dan zeker een afspraak met één van onze kredietspecialisten. We maken graag tijd voor je vrij en rekenen zodat jij op jouw ritme kunt betalen.