Veranderen van bank omdat je een woonlening afsluit: hoe vermijd je dit?

Credishop peilde onlangs bij de bezoekers van de veel bezochte website BouwenWonen naar hun verwachtingen rond het afsluiten van een woonkrediet. Eén van de vragen was of je het erg zou vinden om je zichtrekening te verplaatsen. Het is toch maar een zichtrekening, nietwaar? Wel, dan raden we je toch aan om even verder te lezen. Want je zichtrekening verhuizen is echt wel ingrijpend …

Waarom vraagt de bank dit?

Laat ons eerst even ingaan op de vraag waarom de bank je vraagt om je zichtrekening naar hen over te brengen. Uiteraard probeert de bank geld te verdienen. Een bank heeft er dus alle belang bij dat jij zo lang mogelijk klant blijft bij haar, en liefst zoveel mogelijk producten afneemt.

Daarom zal de bank, als je een hypothecaire lening wil, je steeds vragen om ook je zichtrekening bij haar onder te brengen. Dit maakt dat je al jouw dagelijkse betalingsverrichtingen via die bank laat verlopen, je betaal- en kredietkaarten … Uiteraard hangen daar kosten aan vast voor jou, en dus inkomsten voor de bank. Bovendien verander je in je leven niet zo vaak van zichtrekening. De bank is er dus redelijk gerust in dat je voor lange tijd klant blijft … 

Sta je er redelijk onverschillig tegenover om je zichtrekening te verhuizen? Besef dan dat het veranderen van bank echt wel grote gevolgen heeft. Je moet immers al je domiciliëringen laten aanpassen, je doorlopende opdrachten … Kortom, veel administratie die je liever vermijdt.

Ook andere producten zoals schuldsaldoverzekering

Naast je zichtrekening zal de bank je, in het kader van de aanvraag van een woonlening, vaak vragen om ook je brandverzekering en/of schuldsaldoverzekering bij haar af te sluiten. In ruil voor jouw ‘trouw’ aan de bank, geniet je dan een voorwaardelijke (!) korting op de rentevoet van je woonlening.

Dat lijkt een geweldige deal: jij krijgt immers de korting op je lening en die brand- en schuldsaldoverzekering heb je toch nodig. Of je die nu bij de bank neemt of bij een andere verzekeraar, dat maakt toch niks uit … 

Fout! Het is hierbij echt wel opletten geblazen. Zo is het belangrijk om de premies die je zou betalen voor je brand- en schuldsaldoverzekering bij de bank vooraf te vergelijken met offertes van andere verzekeraars. Zo weet je meteen of je niet teveel zou betalen bij de bank. Is dat wel het geval, dan ben je immers je korting op je hypotheeklening al aan het opsouperen via een duurdere brand- en/of schuldsaldoverzekering. Daarnaast moet je weten dat die korting op je rentevoet voorwaardelijk is: als je na verloop van tijd je zichtrekening, brand- of schuldsaldoverzekering toch naar een andere financiële instelling zou verhuizen, ben je die korting alsnog kwijt! Met andere woorden: je zit muurvast!

Koppelverkoop bij woonkrediet is verboden, gebundelde verkoop is toegelaten

Als professioneel kredietmakelaar denken we dat de wetgever een kans gemist heeft om eindelijk schoon schip te maken met de koppelverkoop bij een woonkrediet. We begrijpen dat een kredietgever meerdere producten wilt verkopen. We begrijpen ook dat je als klant dan een korting kunt genieten.

Maar je moet ook rekening houden met de realiteit. Stel, jij stapt binnen bij een traditionele bank en vraagt naar de voorwaarden van een woonkrediet. Al snel worden er allerhande bijkomende producten bij gesleurd waar jij als consument niet naar gevraagd hebt. Je wordt moreel en psychologisch beïnvloed: je wil jouw woning kopen of je bestaande woonlening aan een lagere rentevoet herfinancieren, maar dan moet je er (vaak duurdere) producten bij nemen. Anders lukt het niet …

Dat is onrechtvaardig en niet correct. Jij hebt geen keuzevrijheid meer. Wil je die extra korting, dan moet je die bijkomende (schuldsaldo)verzekering verplicht afnemen bij de bank of je krijgt helemaal geen korting op je woonkrediet. Daar ligt nu net de gemiste kans. Dat je er goed aan doet om jezelf te verzekeren tegen het overlijden van je partner en zelfs nog eventueel bijkomende waarborgen verzekert via de schuldsaldoverzekering, daar hebben wij geen probleem mee. Maar je moet maar eens proberen om een korting te bekomen op je woonkrediet als je een schuldsaldoverzekering afsluit via een ander kanaal dan de bank-verzekeraar. Je komt van een kale reis terug. Niet leuk, toch?

Daarom gaan we bij Credishop voor een volledige vrijheid van jou als klant. Je moet geen schuldsaldoverzekering afsluiten. We laten je vrij en respecteren je keuze. Wel zullen we je wijzen op de gevolgen. Maar jij behoudt je volledige vrijheid.

Hoe behoud je jouw vrijheid bij het aangaan van een woonlening?

Ben je er intussen van overtuigd dat het toch niet zo zinvol is om van bank te veranderen voor je woonlening? Dan is de volgende vraag: hoe kan je ervoor zorgen dat je toch een lening krijgt zonder mee te gaan in het verhaal van de extra producten (zichtrekening, brand- en schuldsaldoverzekering)?

Wel, daar bestaat een heel eenvoudige oplossing voor: ga voor je hypothecaire lening eens praten met een onafhankelijk kredietbemiddelaar. Die vergelijkt het aanbod van verschillende kredietverstrekkers voor jou en gaat op zoek naar de best mogelijke kredietoplossing. Wat het afsluiten van extra producten en je zichtrekening betreft, ben je helemaal vrij. Je bent dus niet verplicht om van bank te veranderen en je kiest vrij waar je jouw verzekeringen neemt.  

Bovendien zijn er nog heel wat andere voordelen verbonden aan een onafhankelijk kredietbemiddelaar. De moeite waard om te overwegen dus. 

Wil je weten waar je zo’n onafhankelijk kredietbemiddelaar kunt vinden? Contacteer dan meteen de Credishop-specialist in jouw regio.

Dit is het tweede artikel naar aanleiding van ons onderzoek bij de Belgen die van plan zijn een woonkrediet af te sluiten. Wil je weten waarom de Belgen het belangrijk vinden om onafhankelijk advies te krijgen voor hun hypothecaire lening, klik dan zeker door.