17 February 2022
Écrit par: Sven Van Santvliet
C'est bien connu, le Belge a une brique dans le ventre. Et quand il veut acheter un bien immobilier, le Belge conclut un emprunt hypothécaire. Vu la faiblesse historique des taux, d'aucuns n'hésitent pas à prétendre que le taux fixe représente actuellement toujours la meilleure option. Mais est-ce vraiment le cas ? Voici de quoi réfléchir sur la question...
C'est bien connu, le Belge a une brique dans le ventre. Et quand il veut acheter un bien immobilier, le Belge conclut un emprunt hypothécaire. Vu la faiblesse historique des taux, d'aucuns n'hésitent pas à prétendre que le taux fixe représente actuellement toujours la meilleure option pour votre emprunt hypothécaire. Mais est-ce vraiment le cas ? Voici de quoi réfléchir sur la question...
« Tout le monde veut un taux fixe pour son emprunt hypothécaire… »
Si vous voulez acheter une maison, vous aurez plus que probablement besoin d'un emprunt hypothécaire. Vous choisirez dans ce cas la durée de votre crédit hypothécaire et un taux fixe ou variable. Un taux fixe sera bien sûr synonyme de sécurité maximale et de clarté : vous saurez exactement à l'avance combien vous devrez rembourser chaque mois et pendant combien de temps. Avec un taux variable, des modifications à des intervalles prédéterminés seront possibles. Le taux de votre emprunt pourra alors diminuer, mais aussi augmenter. Et c'est bien cela qui en effraie plus d'un dans la mesure où les taux actuels sont si faibles qu'ils ne peuvent pratiquement qu'augmenter.
Même si...
Les taux d'intérêt sont certes historiquement faibles et vous pouvez souvent obtenir de belles propositions de crédit avec un taux fixe très intéressant. Et pourtant... un taux variable aura plusieurs avantages importants.
Protection par le CAP
Si vous optez pour un taux variable, vous courrez en effet le risque que le taux augmente après un certain temps. Mais la hausse maximale sera toujours plafonnée. Au moment de conclure votre crédit, vous connaîtrez par exemple déjà la hausse maximale sur l'ensemble de la durée. Pas de quoi donc avoir peur d'un taux qui exploserait soudain tous les plafonds.
Le taux diminue. Vous payez moins
Ensuite, un taux variable vous offrira bien sûr aussi l'opportunité d'une baisse du taux de votre emprunt hypothécaire. Dans ce cas, la mensualité diminuera, ce qui est bien sûr une bonne nouvelle. Une chance que vous n'aurez pas avec un taux fixe.
La formule d'accordéon - protection souple
Certains organismes de crédit proposent un système accordéon. En cas de hausse éventuelle, vous avez alors la possibilité de continuer à payer le même montant chaque mois, mais la durée de l'emprunt est allongée.
Un taux variable suit mieux votre situation
Un taux variable colle en outre mieux, dans un certain sens, à la réalité de la vie qu'un taux fixe. On subit en moyenne de gros changements dans la vie tous les 10 ou 15 ans, et cela a aussi un impact sur les attentes par rapport à une maison.
À 20 ans, vous voudrez par exemple acheter une petite maison pour commencer. Si vous avez ensuite des enfants, il y aura de fortes chances que vous en cherchiez une plus grande et que vous aurez besoin d'un crédit-pont souple.
Plus vous approcherez des 40 ans, plus votre carrière pourra potentiellement se développer et plus vos moyens financiers augmenteront. De quoi envisager peut-être alors un achat d'une résidence de vacances ou un investissement dans un immeuble de rapport.
Cela sera encore plus souvent le cas quand vos enfants quitteront la maison et que vous aurez passé le cap de la cinquantaine. Et une fois venu l'âge de la pension, vous n'aurez plus besoin d'une aussi grande maison...
En conclusion, votre vie change en permanence et un taux variable sera dans ce cas mieux adapté qu'un taux fixe.
Taux fixe ou variable pour votre emprunt hypothécaire : un choix personnel
Le choix entre taux fixe ou variable dépendra aussi de vous et de ce que vous préférez. Il sera en effet important que votre emprunt hypothécaire corresponde parfaitement à vos besoins et attentes. Voilà pourquoi il sera intéressant d'en parler avec un courtier indépendant en crédits. Celui-ci travaille avec plusieurs organismes de crédit et cherchera pour vous le meilleur crédit. Cliquez ici pour trouver un courtier indépendant en crédits près de chez vous.
