Is een vaste rentevoet voor je woonkrediet heilig? Zeker niet!

De Belg heeft een baksteen in de maag. En om vastgoed aan te kopen, sluit de Belg een woonkrediet af. Gelet op de historisch lage rentestanden wordt wel eens verteld dat een vaste rentevoet daarbij op dit moment altijd de beste optie voor je woonlening is. Maar is dat wel zo? Wij geven je stof tot nadenken …

“Iedereen wil een vaste rentevoet voor zijn woonkrediet …”

Als je een woning wil kopen, dan heb je meer dan waarschijnlijk een hypotheeklening nodig. Je kiest daarbij de looptijd van je krediet en een vaste of variabele rente voet.

Een vaste rentevoet geeft je uiteraard maximale zekerheid en duidelijkheid: je weet vooraf perfect hoeveel je elke maand zult moeten terugbetalen, en gedurende welke periode.

Bij een variabele rentevoet zijn er aanpassingen mogelijk op vooraf bepaalde tijdstippen. De rentevoet op je lening kan dalen, maar ook stijgen. En dat laatste schrikt veel mensen af, want nu de rentevoeten zo laag staan, kunnen ze bijna alleen maar stijgen, niet?

Alhoewel …

Het is inderdaad zo dat de rentevoeten historisch laag staan en dat je vaak mooie kredietvoorstellen kunt krijgen met een erg interessante vaste rentevoet voor een woonkrediet. En toch … heeft een variabele rentevoet een aantal belangrijke troeven.

Bescherming tegen stijging door CAP

Kies je voor een variabele rentevoet, dan loop je inderdaad het risico dat je rentevoet na verloop van tijd stijgt. Maar de maximale stijging is beperkt. Wanneer je het krediet aangaat, weet je bijvoorbeeld al hoeveel de maximale stijging over de volledige looptijd kan bedragen. Je hoeft dus geen schrik te hebben voor een rentevoet die plots door het plafond schiet.

De rentevoet daalt. Jij betaalt minder

Daarnaast biedt een variabele rentevoet je natuurlijk ook de opportuniteit dat de rentevoet op je lening daalt. In dat geval zal je maandlast afnemen, wat uiteraard goed nieuws is. Die kans heb je niet bij een vaste rentevoet.

Accordeon formule - soepele bescherming

Er zijn kredietgevers die een accordeonsysteem aanbieden. Dit betekent dat je bij een eventuele verhoging de mogelijkheid hebt om maandelijks toch nog hetzelfde bedrag te blijven betalen, maar de duurtijd van je hypotheeklening verlengd wordt.

Variabele rentevoet volgt beter jouw levenssituatie

Een variabele rentevoet sluit in zekere zin ook beter aan bij de realiteit van het leven dan een vaste rentevoet. Gemiddeld genomen ondergaat je leven elke 10 tot 15 jaar drastische wijzigingen, en heeft dit ook een impact op je verwachtingen over je woning.

Als twintiger koop je bijvoorbeeld een starterswoning. Krijgen jullie kinderen, dan is de kans reëel dat jullie gaan uitkijken naar een grotere woning en nood hebben aan een soepel overbruggingskrediet.

Mogelijk neemt je carrière een vlucht naarmate je de 40 nadert en stijgt je financiële slagkracht. Je denkt dan misschien na over de aankoop van een vakantiewoning of een investering in een opbrengsteigendom.

Dat gebeurt nog vaker wanneer je kinderen het huis uit zijn en je de kaap van de 50 gerond hebt. En als je eenmaal gepensioneerd bent, wil je wat kleiner gaan wonen en heb je misschien ook nog een woonkrediet nodig …

Conclusie, je leven verandert continu. Een variabele rentevoet kan daar beter op inspelen dan een vaste. 

Vaste of variabele rentevoet voor je woonkrediet: jouw persoonlijke keuze

De keuze voor een vaste of een variabele rentevoet hangt ook samen met de vraag waar jij je het beste bij voelt. Belangrijk is immers dat je een hypothecaire lening krijgt die perfect aansluit op jouw behoeften en verwachtingen. Daarom is het interessant om eens te gaan praten met een onafhankelijk kredietbemiddelaar. Die werkt met verschillende kredietgevers samen en kan voor jou het krediet zoeken dat het beste bij jou past. Je vindt hier een onafhankelijk kredietbemiddelaar in jouw buurt.

Maak meteen een afspraak.