Emprunter pour un immeuble de rapport, quelles sont vos options ?
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Emprunter pour un immeuble de rapport, quelles sont les options dont vous disposez ?

Crédit hypothécaire

17 August 2022

Contracter un prêt pour un immeuble de rapport est une chose intelligente à faire. Nos experts vous donnent ici quelques conseils sur ce que vous devez garder à l'esprit pour votre prêt hypothécaire. Il s'agit de l'article le plus complet et le plus transparent que vous puissiez trouver sur Internet.

Contracter un prêt pour un immeuble de rapport est une chose intelligente à faire. Nos experts vous donnent ici quelques conseils sur ce que vous devez garder à l'esprit pour votre prêt hypothécaire. Il s'agit de l'article le plus complet et le plus transparent que vous puissiez trouver sur Internet.

Qu'est-ce qu'un immeuble de rapport ?

Il s'agit en fait d'une définition très simple. Un immeuble de rapport est un bien que vous n'occupez pas vous-même, mais que vous louez à des tiers afin de générer un revenu supplémentaire.

Qu'est-ce qui est donc exclu ?

- Une deuxième maison de campagne, dans votre pays ou à l'étranger, que vous ne comptez pas louer.
- Un parent ou un enfant vivant à la maison qui paie une partie des frais.

Si vous avez des questions à ce sujet, n'hésitez pas à contacter nos experts en crédit pour obtenir les conseils appropriés en matière de crédit.

Pourquoi emprunter pour un immeuble de rapport ?

La plupart des investisseurs contractent un prêt pour acheter leur immeuble de rapport. Même s'ils disposent de leurs propres fonds pour payer la propriété locative. Ils le font parce que cela permet de garder leurs propres fonds libres pour d'autres opportunités.

En outre, il offre également l'avantage de pouvoir aligner, voire optimiser, les revenus locatifs pour le remboursement du prêt.

Enfin, vous bénéficiez actuellement d'un avantage fiscal au niveau fédéral. Cela se fait dans le cadre du système d'épargne à long terme. Dans ce cas, vous pouvez déduire jusqu'à 30 % de vos remboursements de capital sur votre prêt hypothécaire (et les primes de votre assurance solde restant dû). Avec une propriété de rendement, vous louez également la propriété. Les intérêts de votre prêt hypothécaire peuvent alors également être déduits de vos revenus fonciers. Il y a donc de nombreux avantages à emprunter pour un immeuble de rapport.

Jusqu'où pouvez-vous emprunter pour votre immeuble de rapport ?

La Banque nationale de Belgique ayant émis des directives limitant la quotité maximale (c'est-à-dire le montant maximal que vous pouvez emprunter) pour, entre autres, les immeubles de rapport, la plupart des prêteurs ne vous permettront d'emprunter que jusqu'à 80 % du prix d'achat.

Si vous souhaitez tout de même emprunter 100 % du prix d'achat de votre immeuble de rapport, nos experts en prêts peuvent avoir une solution pour vous. N'hésitez pas à prendre rendez-vous sans aucune obligation.

Emprunter pour un immeuble de rapport : quelle formule de prêt choisir ?

Si vous souhaitez emprunter de l'argent pour un immeuble de rapport, il existe différentes options de remboursement du prêt.

1. Prêt hypothécaire classique ou crédit avec des mensualités constantes

Avec un prêt hypothécaire classique, vous payez 100% du capital et des intérêts sur le montant emprunté.

2. Crédit à terme fixe ou également appelé crédit-bullet

Avec cette formule, vous ne payez que les intérêts sur le capital emprunté pendant la durée du prêt. A l'échéance, vous devrez payer l'intégralité du capital.

3. Combinaison des deux prêts : mensualités fixes avec un crédit à terme fixe

Avec cette formule, vous combinez les deux formules mentionnées ci-dessus. De cette façon, vous pouvez optimiser votre capacité de remboursement.

4. Remboursement progressif de votre prêt hypothécaire

Avec une formule progressive, vous commencez à un certain pourcentage des mensualités d'un prêt hypothécaire classique. Après chaque période, vos coûts mensuels augmenteront et vous continuerez à rembourser votre prêt.

Prêt pour l'immeuble de rapport : quels sont les avantages et les inconvénients de chaque formule ?

1. Prêt hypothécaire classique pour votre immeuble de rapport

Avantages

Ce que vous voyez est ce que vous obtenez ; vous remboursez le capital et les intérêts. Après la dernière échéance, votre prêt hypothécaire est entièrement remboursé et vous disposez de votre bien de rendement libre et non grevé. Avec cette formule, vous pouvez également opter pour un système en accordéon. Vous pouvez obtenir de plus amples informations auprès de nos spécialistes du crédit.

Inconvénients

Vous remboursez 100% du capital et des intérêts. Cela peut poser des problèmes si, par exemple, votre revenu est temporairement réduit parce que votre locataire commence à payer de façon irrégulière ou que des travaux de réparation importants doivent être effectués d'urgence.

2. Crédit à terme fixe ou également appelé crédit-bullet pour votre immeuble de rapport.

Avantages

Vous ne payez des intérêts que sur le capital restant. Cela signifie que vous aurez un coût mensuel moins élevé. Vous bénéficierez donc d'une marge optimale entre vos revenus locatifs et ce que vous devez payer pour votre prêt hypothécaire.

Inconvénients

Vous ne remboursez pas le capital. A l'échéance, vous devrez disposer d'une porte de sortie pour rembourser le capital emprunté. Si vous n'avez pas prévu de reconstruction, cela pourrait signifier que vous devrez vendre votre immeuble de rapport. Ce n'est pas forcément une mauvaise chose, pour autant que vous en soyez conscient.

3. Combinaison d'un crédit avec mensualités constantes et un crédit à terme fixe, peut-être la solution idéale pour votre prêt.

Avantages

Vous remboursez le capital sur une partie du montant du prêt. Cela signifie que vous ne devez pas rembourser la totalité du capital à l'échéance. Pendant ce temps, vous maîtrisez vos coûts mensuels pendant la durée du prêt hypothécaire. Pas de panique donc si votre locataire paie de façon irrégulière ou si des frais importants sont encourus de façon inattendue.

Inconvénients

En fait, elles sont limitées. Le seul inconvénient est que vous devrez rembourser une partie du capital emprunté à l'échéance. Même si vous n'avez pas prévu de remboursement et que vous devez vendre votre immeuble de rapport, il vous restera une grande partie du prix de vente après le remboursement du capital.

4. Remboursement progressif de votre prêt hypothécaire

Avantages

Vous commencez avec une mensualité plus faible qu'avec un prêt classique. Votre mensualité augmentera périodiquement. Cela ne doit pas être un problème, car vous allez probablement aussi indexer le loyer. Ainsi, la marge entre votre charge mensuelle et le revenu locatif restera toujours en ligne.

Inconvénients

Comme vous paierez moins pendant les premières années, vous devrez compenser cela à un moment donné et payer un peu plus qu'une location standard. Par conséquent, vous paierez un peu plus d'intérêts au total, mais vous bénéficierez d'un niveau de départ plus bas dans le remboursement.

À quoi d'autre devez-vous faire attention lorsque vous achetez un immeuble de rapport ?

Voici quelques conseils à garder à l'esprit lors de l'achat d'un immeuble de rapport. Ces éléments seront certainement discutés lors de l'enquête de solvabilité.

1. Vérifier l'état du bien lors d'un emprunt pour un immeuble de rapport

Une maison de rapport souffre souvent de l'usure du temps, d'un mauvais entretien, d'une mauvaise isolation, etc. Prenez en compte les éventuels travaux de rénovation ou d'amélioration dans votre budget.

2. Document important lors de l'emprunt d'une maison de rapport : le permis de location

Nombreux sont ceux qui oublient qu'une propriété de rendement nécessite un permis pour pouvoir être louée. Ce n'est pas parce que plusieurs personnes sont inscrites au registre de la population à la même adresse que vous pouvez louer votre bien. Il est préférable de contacter le service compétent de votre municipalité ou de votre ville.

3. Preuve du paiement des loyers pour votre prêt pour une maison de rapport

Demandez au vendeur une preuve du paiement correct du loyer. Vous devrez également fournir cette preuve pour votre prêt. De plus, vous vous rendrez service et vous serez sûr de ne pas acheter un cochon dans une cage. En fin de compte, vous recherchez un rendement locatif et celui-ci ne peut être obtenu que par le biais de bons locataires.

Un prêt pour un immeuble de rapport ? Demandez-nous des conseils personnalisés sur les prêts et une simulation.

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