Woonkrediet
3 January 2025
Geschreven door: Sven Van Santvliet
Wanneer doe je er goed aan om je woonlening te herzien? Normaal bestaat hier geen eenduidig antwoord op. Het hangt af van je persoonlijke situatie. Maar er tekenen zich toch enkele trends aan die zich in 2025 het ganse jaar zullen blijven doorzetten. Blijf niet achter en bespaar of krijg extra inkomsten met een herfinanciering van je woonlening.
Wanneer doe je er goed aan om je woonlening te herzien? Normaal bestaat hier geen eenduidig antwoord op. Het hangt af van je persoonlijke situatie. Maar er tekenen zich toch enkele trends aan die zich in 2025 het ganse jaar zullen blijven doorzetten. Blijf niet achter en bespaar of krijg extra inkomsten met een herfinanciering van je woonlening.
Belangrijkste reden voor de herfinanciering van je woonlening: je woning in orde brengen met energienormen
De wetgeving is veranderd en zal nog meer veranderen naar meer energie neutrale woningen. Kopers van een nieuwe woning worden meteen geconfronteerd met de aanpassingswerken. Bestaande huiseigenaars willen vooral besparen op hun energiefactuur of doen werken aan hun woning om een meerwaarde te creëren voor hun woning.
Wil jij je huis beter isoleren of de verwarming optimaliseren, dan zal je meestal over een deftig budget moeten beschikken om de renovatiewerken uit te voeren. Je hebt verschillende mogelijkheden voor de financiering van de werken.
- een renovatielening (lening op afbetaling)
- een herfinanciering van je bestaand woonkrediet met een bijkomende financiering voor de werken.
Bij deze laatste oplossing heb je natuurlijk het voordeel dat je je budget onder controle kunt houden door te kiezen voor een langere duurtijd van je krediet.
Maak een afspraak bij de Credishop-specialist in jouw regio om jouw situatie te bespreken.
Rentevoeten dalen opnieuw - voordelen van een herfinanciering van je woonlening
Welke voordelen levert een herfinanciering van je hypotheeklening je op?
1. Een lagere rentevoet voor jouw woonkrediet
Heb je jouw lening al jaren geleden afgesloten? Dan is de kans groot dat je nog tegen een relatief hoge rentevoet geleend hebt. Of dat je aan een variabele rentevoet hebt geleend en nu een herziening van de rentevoet hebt. Jouw nieuwe rentevoet is gestegen en je betaalt meer voor je woonlening.
De ECB kondigt nog verdere renteverlagingen aan. Ideaal dus om je woonlening te herfinancieren.
In dat geval kan een herfinanciering je een lagere rentevoet opleveren. Bij Credishop willen we je hier graag bij helpen. Stuur ons een e-mail of vul het contactformulier in en leg ons je huidige situatie uit. Wij nemen dan contact met je op om je nog enkele bijkomende vragen te stellen en een afspraak te maken. Vervolgens gaan we voor jou op zoek naar een voordelige herfinanciering van je woonlening.
2. Extra geldelijke buffer dankzij een langere looptijd
Bij de herfinanciering van je hypothecaire lening kan je ervoor opteren om ook de duurtijd van je lening te herzien. Toegegeven, dit zou ertoe kunnen leiden dat je in totaliteit meer intresten gaat terugbetalen dan oorspronkelijk voorzien was met het eerste krediet. Maar het zorgt er tegelijk wel voor dat je jouw maandelijks budget (beter) makkelijker beheert en dat je je geen zorgen hoeft te maken, gewoon omdat je maandelijkse kredietaflossingen voortaan lager liggen.
3. Meerdere kredieten samenvoegen in een nieuw hypothecair krediet
Heb je al enkele kredieten lopen en wordt het administratief een wirwar van betalingen? Dan zou je ervoor kunnen kiezen om je lopende kredieten samen te voegen en te bundelen in één nieuwe hypothecaire lening. Dit heeft als voordeel dat je nog maar één maandtermijn moet betalen, waardoor je terug het overzicht bekomt over je financiën.
Het spreekt voor zich dat dit geen standaardoplossing is, maar vakmanschap en expertise vraagt. Je informeert hiervoor best bij één van onze kredietspecialisten om te weten of het opportuun is om zo’n centralisatiekrediet te overwegen.
4. Een andere renteformule voor je hypotheeklening
Bij het aangaan van je lening heb je een bepaalde renteformule gekozen: vast of variabel. Uit onze ervaring leren we dat veel mensen na enkele jaren niet langer tevreden zijn over hun formule. Gewoon omdat hun persoonlijke en/of financiële situatie veranderd is.
Er zijn zoveel verschillende nieuwe producten en formules op de hypotheekmarkt. Voor elk wat wils. Specifieke oplossingen voor specifieke situaties. Maatwerk. Onze kredietspecialisten helpen je graag verder.
Pas jouw woonkrediet aan de laatste trends
5. Profiteer van de overwaarde en koop jouw tweede verblijf (in het buitenland) of opbrengsteigendom aan
Wanneer je al enkele jaren eigenaar bent en altijd jouw woonkrediet correct hebt terugbetaald, is er een overwaarde op jouw woning ontstaan. Dit is de extra reserve tussen het openstaand kapitaal van je huidige woonlening en de waarde van je woning.
De laatste maanden zien we een trend binnen ons cliënteel (50-plussers) om over te gaan tot herfinanciering van hun bestaande woonlening om zo een bijkomende investering in vastgoed te realiseren.
Velen nemen de gelegenheid te baat om nu een woning in het buitenland te kopen om daar dan tijdens de vakanties uit te blazen van het jachtige leven.
Anderen beslissen om een opbrengsteigendom te kopen om zo extra inkomsten te genereren als aanvulling op hun later pensioen. Dikwijls betekent dit de eerste stap naar de verdere uitbouw van een onroerend patrimonium.
6. Nieuwe gezinssituatie
Een herfinanciering van een woonkrediet komt ook dikwijls voor als de gezinssituatie wijzigt of alleszins de situatie van het gezin verandert.
Enkele veel voorkomende voorbeelden:
- Je was single toen je de woonlening aangegaan bent en nu heb je een relatie.
- Er waren geen kinderen bij het aangaan van de hypotheeklening en nu zijn er kinderen
- Je hebt je ex-partner uitgekocht en hebt nu een nieuw samengesteld gezin
- Je kocht jouw woning aan in Antwerpen en werkte daar ook. Nu heb je promotie gemaakt en werk je in Brussel.
Nadelen van een herfinanciering van je woonkrediet
Er zijn uiteraard ook enkele nadelen verbonden aan de herfinanciering van je woonkrediet. Denk aan nieuwe kosten voor de handlichting van de bestaande hypothecaire inschrijving, voor een nieuwe hypothecaire inschrijving en het dossier- en schattingskosten.
Jouw persoonlijke keuze overweegt bij de herfinanciering van je woonlening
Als onafhankelijk kredietbemiddelaar kunnen we je enkel wijzen op de pro’s en contra’s van een herfinanciering. Er bestaat immers geen gouden regel om het moment te bepalen waarop je je hypothecaire lening moet herfinancieren. Elk kredietdossier is uniek. Je kan jouw situatie niet vergelijken met die van je buur of familielid.
Daarom doe je er goed aan om ons vrijblijvend te contacteren zodat we jouw situatie kunnen bespreken en kunnen nagaan of het interessant is om je woonkrediet te laten herzien.
