Is herfinanciering van woonlening in 2022 nog interessant?
Chat met ons
Overslaan en naar de inhoud gaan

Is een herfinanciering van een hypothecaire lening in 2022 nog interessant?

Woonkrediet

24 January 2022

Wanneer doe je er goed aan om je woonlening te herzien? In normale omstandigheden bestaat hier geen eenduidig antwoord op. Dit hangt immers af van je persoonlijke situatie. Maar in 2022 zijn er alvast geen excuses meer om niet ernstig na te denken over een herfinanciering van je hypothecair krediet.

Wanneer doe je er goed aan om je woonlening te herzien? In normale omstandigheden bestaat hier geen eenduidig antwoord op. Dit hangt immers af van je persoonlijke situatie. Maar in 2022 zijn er alvast geen excuses meer om niet ernstig na te denken over een herfinanciering van je woonkrediet.

Laat je niet afschrikken door het schattingsverslag

Zoals je misschien weet, geldt er vanaf 2022 een verplichting om je woning te laten schatten als je een hypothecair krediet wilt afsluiten. Dit zorgde voor best wat animo in de financiële sector, zeker bij de traditionele banken.

Bij Credishop vinden we een schatting van je woning altijd een goed idee. Zo weet je tenminste waar je aan toe bent. Dit speelt zeker en vast een rol als je jouw woonkrediet wilt herzien. Hoe hoger de waarde van je woning en hoe lager het ontleend bedrag, hoe lager de quotiteit zal zijn. En dat betekent een lagere rentevoet voor je hypothecaire lening.

COVID-19: gevolgen voor de vastgoedmarkt

Welke gevolgen heeft COVID-19 voor de herfinanciering van een hypothecaire lening? Door de pandemie ontstond er een schaarste op de woningmarkt van woningen met een tuin of appartementen met een balkon. Verkopers hebben dit vrij snel aangevoeld en verkopen tegenwoordig dikwijls onder een bod onder gesloten omslag. Hierdoor boden kandidaat-kopers meer dan de vraagprijs, waardoor de vastgoedprijzen stegen.

Dit wil de Nationale Bank van België uiteraard tegengaan. En dit kan ze doen door de banken te vragen om de rentevoeten voor hypothecaire leningen te verhogen.

Daarom doe je er goed aan om zo snel mogelijk een afspraak te maken om je hypothecaire lening te herzien vooraleer de rentevoeten stijgen.

Voor het overige zijn er best nog andere redenen om na te denken over een herfinanciering, en wel om de volgende redenen.

Lage rentevoeten duwen de prijzen voor huizen naar omhoog

Als de rentevoeten voor hypotheekleningen laag zijn, dan stijgt de waarde van vastgoed. Verkopers weten immers dat kandidaat-kopers aan een lage rentevoet kunnen lenen, waardoor ze de prijs al dan niet kunstmatig omhoog kunnen drijven.

Wat betekent dit nu voor de herfinanciering van een woonkrediet in 2022? Welnu, doordat de waarde van het vastgoed toeneemt, kan je een lagere quotiteit bereiken voor je lening.

De quotiteit is de verhouding tussen het bedrag dat je leent en de waarde van je pand. Een lagere quotiteit levert je een interessantere rentevoet op waaraan je jouw hypothecaire lening kunt herfinancieren of herzien. Dit is logisch, want het risico voor de bank daalt als de quotiteit lager ligt.

Een bank zal dus bij lagere quotiteiten bereid zijn om lagere rentevoeten aan te bieden. Goed nieuws dus, al komt hier, zoals bij elk leuk liedje, ooit een einde aan: rentevoeten kunnen op een bepaald moment niet meer dalen en enkel nog stijgen. Ook de waarde van het vastgoed bereikt ooit zijn limiet. Wacht dan ook niet langer en bekijk vandaag al of een herfinanciering voor jou interessant is. Maak meteen een afspraak bij de Credishop-specialist in jouw regio.

Uitstel van betaling voor hypothecair krediet? Er zijn betere oplossingen!

Naar aanleiding van de pandemie heeft de overheid de mogelijkheid geboden om uitstel van betaling te bekomen voor de terugbetaling van je hypothecair krediet. Dit lijkt misschien positief, maar is het niet echt. Waarom niet? Uitstel van betaling betekent dat je dit uitgestelde bedrag ooit moet terugbetalen. Bovendien blijkt uit onze ervaring dat banken dergelijk uitstel van betaling interpreteren als een negatief element in de beoordeling van een kredietaanvraag.

Daarom doe je er goed aan om geen uitstel van betaling te vragen, maar in plaats daarvan een herfinanciering van je woonkrediet aan te vragen. Dit is een veel duurzamere oplossing.

Herfinancieren bij je eigen bank?

Dat kan, maar besef wel dat je huidige bank voor een interne herfinanciering nooit de meest competitieve rentevoet zal aanbieden. Anders gezegd, voor een bestaande klant zoals jij zal de bank nooit zo laag gaan als voor een nieuwe klant. Dat heeft te maken met het feit dat ze zich al vastgezet heeft voor jouw krediet en hiervoor ook een lening moet terugbetalen. Banken zien dan liever niet dat ze dit moeten herzien en zullen dus in de praktijk nauwelijks toegeven op de rente.

Voor een nieuwe klant ligt dit anders. Daar kan de bank een nieuwe commerciële relatie aangaan met de klant en is ze bereid om een lagere rentevoet aan te bieden.

Voordelen van een herfinanciering van je woonlening

Welke voordelen levert een herfinanciering van je hypotheeklening je op?

1. Een lagere rentevoet

Heb je jouw lening al jaren geleden afgesloten? Dan is de kans groot dat je nog tegen een relatief hoge rentevoet geleend hebt. In dat geval kan een herfinanciering je een lagere rentevoet opleveren. Bij Credishop willen we je hier graag bij helpen. Stuur ons een e-mail of vul het contactformulier in en leg ons je huidige situatie uit. Wij nemen dan contact met je op om je nog enkele bijkomende vragen te stellen en een afspraak te maken. Vervolgens gaan we voor jou op zoek naar een voordelige herfinanciering.

2. Meer financieel comfort dankzij een langere looptijd

Bij de herfinanciering van je hypothecaire lening kan je ervoor opteren om ook de duurtijd van je lening te herzien. Toegegeven, dit zou ertoe kunnen leiden dat je in totaliteit meer intresten gaat terugbetalen dan oorspronkelijk voorzien was met het eerste krediet. Maar het zorgt er tegelijk wel voor dat je jouw maandelijks budget (beter) makkelijker beheert en dat je je geen zorgen hoeft te maken, gewoon omdat je maandelijkse kredietaflossingen voortaan lager liggen.

3. Meerwaarde voor je woning creëren door een extra budget te voorzien voor renovatie

Wens je een grondige renovatie door te voeren aan je huis, dan kan je ervoor zorgen dat je een meerwaarde creëert voor je woning. Je beschikt over verschillende mogelijkheden voor de financiering van de werken.

Bij deze laatste oplossing heb je natuurlijk het voordeel dat je je budget onder controle kunt houden door te kiezen voor een langere duurtijd van je krediet.

4. Meerdere kredieten samenvoegen in een nieuw hypothecair krediet

Heb je al enkele kredieten lopen en wordt het administratief een wirwar van betalingen? Dan zou je ervoor kunnen kiezen om je lopende kredieten samen te voegen en te bundelen in één nieuwe hypothecaire lening. Dit heeft als voordeel dat je nog maar één maandtermijn moet betalen, waardoor je terug het overzicht bekomt over je financiën.

Het spreekt voor zich dat dit geen standaardoplossing is, maar vakmanschap en expertise vraagt. Je informeert hiervoor best bij één van onze kredietspecialisten om te weten of het opportuun is om zo’n centralisatiekrediet te overwegen.

5. Een andere renteformule

Bij het aangaan van je lening heb je een bepaalde renteformule gekozen: vast of variabel. Uit onze ervaring leren we dat veel mensen na enkele jaren niet langer tevreden zijn over hun formule. Gewoon omdat hun persoonlijke en/of financiële situatie veranderd is.

Vaak kiezen mensen voor een vaste rentevoet bij het afsluiten van hun hypothecair krediet. Dat is niet altijd de beste keuze. Waar weinigen bijvoorbeeld bij stil staan, is dat ze met een vaste rentevoet niet kunnen profiteren van rentedalingen. Wanneer je een belangrijke som zult ontvangen (erfenis, groepsverzekering,…), kan het interessant zijn om een deel van je woonkrediet niet via vaste maandaflossingen terug te betalen, maar via een vaste termijnkrediet.

Ook dit zijn zeer specifieke oplossingen, waarbij onze kredietspecialisten je graag verder helpen.

Nadelen van een herfinanciering van je woonkrediet

Er zijn uiteraard ook enkele nadelen verbonden aan de herfinanciering van je woonkrediet. Denk aan nieuwe kosten voor de handlichting van de bestaande hypothecaire inschrijving, voor een nieuwe hypothecaire inschrijving en het dossier- en schattingskosten.

Jouw persoonlijke keuze overweegt bij de herfinanciering van je woonlening

Als onafhankelijk kredietbemiddelaar kunnen we je enkel wijzen op de pro’s en contra’s van een herfinanciering. Er bestaat immers geen gouden regel om het moment te bepalen waarop je je hypothecaire lening moet herfinancieren. Elk kredietdossier is uniek. Je kan jouw situatie niet vergelijken met die van je buur of familielid.

Daarom doe je er goed aan om ons vrijblijvend te contacteren zodat we jouw situatie kunnen bespreken en kunnen nagaan of het interessant is om je woonkrediet te laten herzien. Aarzel niet en contacteer ons nog vandaag.