Je woonlening herfinancieren: waarom is dit nuttig?

Een herfinanciering van je bestaande woonlening kan om heel wat redenen interessant zijn. Wij vertellen waarom en geven je ook enkele tips waaraan je maar beter aandacht besteedt.

Een herfinanciering houdt in dat je een nieuwe hypothecaire lening afsluit om een bestaande woonlening volledig terug te betalen. We maken hierbij een onderscheid tussen een interne en een externe herfinanciering:

• bij een interne herfinanciering blijf je bij dezelfde bank lenen
• bij een externe herfinanciering stap je over naar een andere bank of kredietverstrekker

Ongeacht of je intern of extern herfinanciert, dit heeft bepaalde gevolgen:

• Je krijgt een nieuwe rentevoet, die hoger of lager kan zijn.
• Je kan ook (opnieuw) beslissen of je kiest voor een vaste of een variabele rentevoet.
• Je kan (opnieuw) een looptijd te bepalen.
• Je zal een wederbeleggingsvergoeding moeten betalen: dit is een zgn. boete (beperkt tot maximaal drie maanden intrest) omdat je jouw huidige woonkrediet vervroegd terugbetaalt.
• Je betaalt ook opnieuw dossierkosten. Deze bedragen maximaal 500 euro. Soms kan je hierover onderhandelen met de kredietgever of bank.
• Mogelijk moet je opnieuw een schatting laten uitvoeren. Ook dat kost je enkele honderden euro’s.

Of je best kiest voor een interne of een externe herfinanciering, hangt uiteraard af van de voorstellen en voorwaarden die je krijgt.

Wat moet je weten over een interne herfinanciering van je woonkrediet?

Bij een interne herfinanciering ga je bij jouw bank onderhandelen of de rentevoet aangepast kan worden. Meestal beoog je een lagere rentevoet. Dit zal de bank niet zomaar toestaan. De bank heeft zich immers voor de rentevoet van jouw woonkrediet ook gefinancierd en ingedekt voor de duurtijd van jouw hypothecaire lening. Als jij om een herziening vraagt, dan moet de bank haar engagementen ook herschikken. Dat is nu net het vervelende voor de bank.

Bovendien zal de bank jou niet de meest lage rentevoet geven. Die houdt ze liever voor nieuwe klanten. Als de bank een toegeving doet, dan zal ze wel een beetje zakken, maar daarmee heb je nog niet noodzakelijk de laagste rentevoet van de markt.

Ten slotte moet je ook uitkijken naar de bijkomende producten die je al hebt afgesloten (of nog niet). De bank kan ook daar gaan onderhandelen en je vragen om nog meer extra producten te nemen. Dan is het extra opletten geblazen. Zo ben je na verloop van tijd immers aan handen en voeten gebonden.

Wat moet je weten over een externe herfinanciering van je woonlening?

Bij een externe herfinanciering zal je sowieso wel wat kosten moeten incalculeren, zoals de handlichting van de bestaande hypothecaire inschrijving en het nemen van een nieuwe hypothecaire inschrijving op je woning. Daartegenover staat dan weer dat je mogelijk wel de beste rentevoet van de markt voor de herfinanciering van je woonkrediet kan hebben.

Waarom kiezen voor een herfinanciering van je hypothecaire lening?

In welke situaties is een herfinanciering mogelijk interessant?

• Je bent op zoek naar een lagere rentevoet.
• Je wil van kredietformule veranderen: van een vaste naar een variabele rentevoet of omgekeerd.
• Je zou graag een lagere maandlast betalen door te opteren voor een langere looptijd.
• Je hebt extra budget nodig voor een verbouwing.
• Je gaat scheiden en wil je partner uitkopen. Extra kapitaal ontlenen is een must.
• Je wil je bestaande kredieten herschikken en overgaan tot het hergroeperen van je lopende kredieten

Laat je helpen door een kredietspecialist

Ben je op zoek naar een herfinanciering? Maak dan zeker een afspraak met een Credishop-specialist in je buurt. Credishop werkt met verschillende kredietgevers samen. Onze medewerkers gaan voor jou dan ook op zoek naar de beste oplossing op de markt. Zij doen dit werk voor jou. Tevens kunnen ze je een oplossing bieden voor aanverwante producten, zoals een brand- of schuldsaldoverzekering. Maak meteen een afspraak.