Een huis kopen in tijden van Corona: doen of beter afwachten?

De vastgoedmarkt tijdens de pandemie

Toen Covid-19 op grote schaal uitbrak en ons land een eerste lockdown kende, dienden vastgoedkantoren hun deuren te sluiten. Bezichtigingen waren niet meer mogelijk. Sommige vastgoedmakelaars gingen de creatieve toer op en zochten digitale tools om woningen toch toonbaar te maken aan potentiële kopers. Maar een huis kopen vereist toch steeds een bepaalde klik, waardoor heel wat geïnteresseerden gewoon afwachtten.

Corona zorgde er ook voor dat mensen meer tijd namen om andere woningen te bekijken en de verschillende opties met elkaar te vergelijken. Ook werden er heel wat vrij algemene vragen afgevuurd op kredietbemiddelaars. Kortom, er werd gretig gebruik gemaakt van de extra tijd die beschikbaar werd. Vastgoed kopen en verkopen gebeurde veel minder.

Eenmaal de lockdown achter de rug was en immokantoren terug aan de slag gingen, ging het snel. Er ontstonden zelfs wachtrijen, woningen werden aan de (te hoge) vraagprijs gekocht in plaats van de reële waarde … Er was nu eenmaal meer concurrentie tussen kopers, waardoor de betaalde prijzen hoger lagen. Tegelijkertijd werden de vragen aan kredietbemiddelaars een stuk concreter en ging het aantal kredietdossiers in stijgende lijn. 

Was de Covid-19-ellende daarmee achter de rug?

Neen, jammer genoeg niet. Er volgde een tweede piek tijdens de zomerperiode. Drastische maatregelen (beperking van de bubbels bijvoorbeeld) volgden, maar geen nieuwe lockdown.

Welke impact heeft deze nieuwe golf op de vastgoedmarkt? Heel wat potentiële kopers kijken alvast de kat opnieuw uit de boom. De schrik om hun job te verliezen tijdens de komende maanden, leeft ongetwijfeld bij veel mensen.

Zal Corona de woningen duurder maken?

Een belangrijke vraag is of woningprijzen zullen stijgen door Covid-19. Feit is dat de waarde van een huis doorgaans hoger ligt dan die van andere huizen omwille van een aantal objectieve criteria: een goede EPC-waarde, de staat van het pand (nieuwe ramen en deuren, centrale verwarming, …).

Dankzij Covid-19 zullen ook subjectieve parameters een invloed hebben op de waarde van een woning. Denk bijvoorbeeld aan de mogelijkheden die een huis biedt om thuis te werken. Vóór Corona was dit vaak niet echt van groot belang. Nu thuiswerk voor veel werknemers zowat een tweede natuur geworden is, is dit een ander verhaal. Huizen of appartementen die de nodige ruimte bieden voor thuiswerk, zullen waarschijnlijk in waarde stijgen. Ook de prijs van huizen of appartementen die over een tuin of een terras beschikken, zal de komende jaren toenemen.

We hebben immers met zijn allen gemerkt hoe we kunnen genieten van zon en frisse licht tijdens een lockdown. En wie durft vandaag voorspellen dat er nooit nog een lockdown zal volgen. Andere eigenschappen die de waarde van een woning positief zullen beïnvloeden, zijn de nabijheid van een groene long (zoals een park of een bos) en/of een ligging buiten de stad (mensen hebben nu eenmaal behoefte aan beweging en ruimte).

Huizen blijven duur door lage rentevoeten hypothecaire leningen

De vraag en het aanbod van woningen beïnvloed worden door de stand van de rentevoeten: 

• hoe lager de rentevoeten, hoe hoger de vastgoedprijzen
• hoe hoger de rentevoeten, hoe lager de vastgoedprijzen

Dit moet je goed beseffen als je kandidaat-koper bent. Laat daarom altijd een onafhankelijke schatting uitvoeren als je denkt je droomwoning gevonden te hebben. Want anders loop je het risico dat je meer betaalt dan nodig. Hier lees je 5 redenen waarom je je huis moet laten schatten.

Zal de rente op hypothecaire leningen stijgen?

Neen, dat zit er niet meteen aan te komen. Zo deed de Europese Centrale Bank er in pre-Corona-tijden al alles aan opdat de rente zo laag mogelijk bleef. Bovendien speelt het Covid-19-effect nu volop: de economie moet blijven draaien en banken moeten daarin hun rol opnemen als facilitator.

Met andere woorden, ze dienen geld ter beschikking te stellen van particulieren en bedrijven, opdat die kunnen investeren. Alleen is het consumentenvertrouwen vandaag aan de lage kant en zijn banken door de Corona-crisis voorzichtiger geworden in de acceptatie van kredietaanvragen.

Tot hoeveel kan je nog lenen voor een huis?

De Nationale Bank van België, de toezichthouder op de financiële sector, heeft richtlijnen uitgevaardigd aan de banken, met als opzet strenger te zijn. Zo mogen kandidaat-kopers nog maximaal tot 90% van de aankoopprijs lenen. Maar dit wordt bij de bank beoordeeld op portefeuilleniveau. Anders gezegd, uitzonderingen kunnen nog steeds, maar het blijven echt wel uitzonderingen. Contacteer onze kredietspecialisten.

Hoeveel kosten betaalt je bij de aankoop van een woning?

Die extra kosten kunnen redelijk hoog uitvallen. We geven je het voorbeeld van een woning van € 200.000, die jij als enige en eigen woning zou willen kopen. De extra kosten verschillen per gewest:

• Vlaanderen: voor registratierechten en notariskosten betaal je +/- € 10.500
• Brussel: voor registratierechten en notariskosten betaal je +/- € 7.500
• Wallonië: voor registratierechten en notariskosten betaal je +/- € 26.500

Precies door die extra kosten zal je dus over meer eigen middelen moeten beschikken als je jouw eerste woning wilt kopen.

Hoeveel eigen middelen heb je nodig om je eerste woning te kopen?

We hebben dit in een kort (en onvolledig) financieel plan opgelijst per gewest.

Vlaanderen
•  Aankoopprijs: € 200.000 
•  Bijkomende kosten: € 10.500 
•  Jouw kredietbehoefte: € 215.000 
•  Maximaal te ontlenen bedrag: 90% x € 200.000  = € 180.000 
•  Bedrag eigen middelen: € 215.000  - € 180.000  = € 35.000 

Brussel
•  Aankoopprijs: € 200.000 
•  Bijkomende kosten: € 7.500 
•  Jouw kredietbehoefte: € 207.500 
•  Maximaal te ontlenen bedrag: 90% x € 200.000  = € 180.000 
•  Bedrag eigen middelen: € 207.500  - € 180.000  = € 27.500 

Wallonië
•  Aankoopprijs: € 200.000 
•  Bijkomende kosten: € 26.500
•  Jouw kredietbehoefte: € 226.500
•  Maximaal te ontlenen bedrag: 90% x € 200.000 = € 180.000
•  Bedrag eigen middelen: € 226.500 - € 180.000 = € 46.500

Kan je dan nog alles lenen? Ook de kosten?

Jazeker, maar het is niet evident. De Nationale Bank van België laat banken toe om voor een bepaald deel van hun kredietportefeuille woonleningen toe te staan met een quotiteit hoger dan 90%.

Met andere woorden, woonleningen waarbij de klant meer dan 90% van de waarde van de woning leent. Hiervoor moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. Onze specialisten  geven je met plezier wat extra toelichting. Maak zeker vandaag nog een afspraak.