Comparaison de prêts logement : à quoi faire attention ?
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Comparaison de prêts logement : à quoi devez-vous faire attention ?

Crédit hypothécaire

30 March 2021

Vous cherchez un prêt hypothécaire et vous aimeriez avoir des propositions de plusieurs organismes de crédit ? Comment allez-vous comparer ces différentes propositions ? Nos spécialistes sont là pour vous guider.

Vous cherchez un prêt hypothécaire et vous aimeriez avoir des propositions de plusieurs organismes de crédit ? Comment allez-vous comparer ces différentes propositions ? Nos spécialistes sont là pour vous guider.

Vous avez déjà une idée concrète du montant que vous souhaitez emprunter ? Il s'agira alors de demander une proposition de prêt à différents organismes de crédit. Vous pourrez ensuite comparer et faire le meilleur choix pour votre prêt hypothécaire. Simple ? Détrompez-vous ! Chaque organisme de crédit applique en effet ses propres conditions et chaque détail (les fameux « petits caractères ») peut faire une énorme différence. Faites-vous donc aider par des spécialistes en la matière, comme l'agence Credishop près de chez vous.

L'ESIS est un document important pour comparer votre crédit hypothécaire

ESIS est l'abréviation de European Standardised Information Sheet pour un crédit logement. Il s'agit d'un document standard qui vous permettra en principe de comparer toutes les conditions de votre prêt logement.

Qu'y retrouverez-vous ?

  • les données d'identité de toutes les parties concernées
  • les caractéristiques de votre emprunt, comme le capital emprunté, le montant des intérêts à rembourser et le TAEG
  • les garanties à apporter (sur quoi la banque va-t-elle placer une hypothèque ?)
  • le tableau d'amortissement : pour que vous puissiez suivre parfaitement ce que vous avez déjà remboursé et ce qu'il vous reste à payer
  • les frais et produits annexes à payer ou à prendre

Voulez-vous encore avoir plus d'informations en ce qui concerne l'ESIS? Lisez notre article sur Hypothèque.be, site des experts en crédit hypothécaire.

Étudiez l'ESIS

Vous aurez sans doute tendance à regarder en premier lieu le taux d'intérêt proposé par les différents organismes de crédit. C'est logique, mais pareil taux d'intérêt ne dit pas tout, loin s'en faut. Un crédit suppose en effet beaucoup d'autres frais. Il sera donc plus judicieux de comparer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) des différentes propositions. Ce TAEG comprend tous les frais d'un emprunt et représente donc une donnée bien plus intéressante à comparer que le seul taux d'intérêt. Cela vous donnera une idée plus claire du coût total des différentes propositions.

Tout en sachant que les frais ne représentent qu'un aspect de l'emprunt. Nous vous conseillons dès lors d'étudier attentivement l'ESIS. Cette ESIS reprend toutes les modalités et conditions de votre emprunt hypothécaire. L'ESIS est établie de manière standardisée afin que vous puissiez comparer le contenu des clauses des différents emprunts.

Quel est le danger de l'ESIS ?

Le danger de l'ESIS ne réside pas dans le document proprement dit, mais dans le moment où vous le, le plus souvent juste avant de signer l'offre de crédit. Autrement dit, quand vous n'avez plus d'issue pour comparer votre crédit habitation.
Et c'est là que réside l'avantage d'un courtier indépendant en crédits comme Credishop, qui travaille avec plusieurs banques et est généralement en mesure de bien évaluer les conditions de votre crédit habitation.

Lisez les résultats de notre sondage concernant les avantages d'un courtier en crédit hypothécaire.

Convaincu(e) ? Faites-vous aider par nos spécialistes

Vous n'avez pas envie de comparer vous-même les différentes propositions ? Ou vous avez encore des questions ? Convenez sans plus attendre d'un rendez-vous avec un expert en crédit Credishop près de chez vous. Il vous écoutera et étudiera avec vous les propositions des organismes de crédit. Il pourra ainsi vous donner des conseils concrets ou chercher pour vous une meilleure solution. Parce que comparer des prêts est et reste une tâche très compliquée.

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