Fichage à la Banque Nationale de Belgique

Fichage à la Banque Nationale - la liste noire fait partie de la Centrale des Crédits aux Particuliers

Le registre Central des Crédits aux Particuliers est un registre que chaque banque ou prêteur doit consulter pour savoir s'il est autorisé et capable de vous accorder un autre prêt.

Le registre central des crédits aux particuliers se compose de deux parties :

• Section positive
• Section négative

Dans la section positive, vous pouvez trouver tous les crédits que vous avez en cours et qui sont payés régulièrement.

En revanche, la section négative montre tous les prêts qui sont payés irrégulièrement et qui sont en retard de paiement. Cette section négative est parfois appelée la "liste noire" des mauvais payeurs. Vous avez donc un fichage à la Banque Nationale.

Quand êtes-vous fiché sur la liste noire de la Banque Nationale ?

Vous serez inscrit sur la liste noire si vous n'avez pas payé une mensualité ou un montant mensuel pendant trois mois pour un crédit à la consommation (tel qu'un prêt personnel) ou un prêt hypothécaire.

En outre, vous pouvez également figurer dans la section négative de la Banque Nationale de Belgique si vous êtes en retard de paiement pendant trois mois consécutifs, au cours desquels vous n'avez pas payé votre mensualité.

Chaque banque ou prêteur en Belgique est tenu de signaler ce défaut de paiement à la centrale des crédits aux particuliers.

En effet, chaque banque ou prêteur doit également consulter ce registre de la Banque Nationale de Belgique pour juger s'il peut vous accorder un nouveau prêt. Il est donc essentiel d'éviter d'avoir un fichage à la liste noire. Contactez-nous en temps utile pour trouver une solution si nécessaire. N'attendez pas qu'il soit trop tard.

Consultation de votre fichage à la Banque Nationale

Alors, comment savoir si vous faites l'objet d'un rapport négatif de la Banque Nationale de Belgique ? Eh bien, vous pouvez consulter vous-même votre fichage à la Banque Nationale.

Vous surfez sur le site de la Banque Nationale de Belgique via ce lien. Vous y trouverez un lien qui vous mènera vers un environnement sécurisé. Ensuite, en cliquant sur le bouton, vous pouvez télécharger le certificat de la Banque Nationale. Vous savez maintenant combien de prêts vous avez et auprès de quelles banques. Enfin, vous savez également si vos prêts ou crédits sont remboursés régulièrement ou non.

Par exemple, si vous avez plusieurs prêts en cours et que vous cherchez une solution pour regrouper vos prêts, faites une simulation de regroupement de prêts et demandez votre prêt en ligne si nécessaire.

Combien de temps restez-vous fiché à la liste noire de la Banque Nationale de Belgique ?

Tout d'abord, vous serez averti par la banque en cas de retard de paiement. Si vous ne rattrapez pas votre retard, vous risquez d'être mis sur liste noire à un moment donné. Vous aurez donc un fichage à la Banque Nationale.

La banque signalera les arriérés et aussi l'évolution des arriérés. 

Si vous ne faites rien et ne réglez pas vos arriérés, vous resterez sur la liste noire pendant 10 ans supplémentaires.

Si vous réglez les arriérés ou remboursez l'intégralité du prêt, vous resterez inscrit dans la section négative du registre central des crédits aux particuliers pendant un an après le règlement ou le remboursement intégral. Après ces périodes, vous disparaissez et pouvez à nouveau emprunter.

Que puis-je faire si je suis fiché à la liste noire de la Banque Nationale ?

Bien sûr, vous devez d'abord savoir pour quel prêt vous êtes fiché à la liste noire. Vous pouvez alors contacter la banque ou le prêteur pour trouver une solution.

Vous pouvez suggérer de tout rembourser en une fois ou de demander un plan de remboursement pour régler les arriérés.

En pratique, pour un crédit à la consommation (comme un prêt personnel, par exemple), il n'y aura pas de plan de remboursement. Le crédit deviendra exigible en totalité (vous devrez le rembourser en une seule fois) et une procédure de saisie sur salaire sera engagée. Le fichage à la Banque Nationale est un fait.

Pour un prêt hypothécaire, une procédure judiciaire sera engagée où vous aurez encore la possibilité de proposer un plan de remboursement. Attention, le tribunal ou la banque n'est pas obligé de suivre votre proposition. Si vous ne parvenez pas à un accord, un huissier sera nommé. Contactez-nous en temps utile pour que nous puissions encore trouver une solution.

Pouvez-vous encore emprunter si vous êtes fiché à la Banque Nationale ?

Tous ceux qui ont un prêt ou un crédit hypothécaire sont à la Banque Nationale. Si vous remboursez tout correctement, vous pourrez toujours emprunter. Bien entendu, la banque évaluera votre solvabilité.

Mais si vous avez un fichage à la Banque Nationale, vous ne pouvez plus emprunter pour un crédit à la consommation (pensez au prêt personnel). Après tout, c'est interdit par la loi.

Si vous êtes propriétaire, il y a une chance que nous puissions trouver une solution en regroupant vos crédits existants. Cela vous permettrait de prendre un nouveau départ.

Attention toutefois dans ce dernier cas, il s'agit d'un crédit à risque. La banque ne prendra pas cela à la légère. Tant nous, en tant qu'intermédiaire de crédit, que la banque, voulons savoir pourquoi vous avez un fichage à la Banque Nationale. En outre, ils vérifieront évidemment aussi de manière très approfondie si vous pouvez rembourser le nouveau prêt hypothécaire.
 

Sur la liste noire - fichage à la Banque Nationale pour votre crédit hypothécaire

Vous avez pris du retard dans le remboursement de votre crédit hypothécaire et vous êtes maintenant sur la liste noire en tant que propriétaire. Cela ne signifie pas que vous risquez immédiatement de perdre votre maison dans une vente publique. Mais vous ne vous en sortirez peut-être pas non plus. La banque va engager une procédure devant le tribunal. Contactez-nous rapidement afin que nos spécialistes du crédit puissent étudier les moyens d'éviter la vente publique.

Certaines banques spécialisées sont prêtes à écouter votre histoire et à vous accorder éventuellement un nouveau prêt immobilier pour sauver votre maison. Certes, ce sera à un taux plus élevé ; mais il faut en tenir compte temporairement. Lorsque vous reviendrez à la raison après quelques années, nous pourrons voir si nous pouvons refinancer votre crédit hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur.

Prêt pour un locataire figurant sur la liste noire Banque Nationale

Si vous êtes un locataire figurant sur la liste noire, il n'y a plus de possibilités de nouveau crédit. Vous devrez alors trouver des solutions pour rembourser les arriérés ou la totalité du prêt. Demandez un plan de remboursement ou demandez l'aide de vos amis ou de votre famille.

Vous resterez alors sous le coup d'un rapport négatif pendant un an et ne pourrez pas obtenir un nouveau prêt pendant cette année, mais vous pourrez ensuite passer à autre chose.

Fichage à la Banque Nationale de Belgique - conclusion

La principale conclusion est qu'il vaut mieux éviter d'avoir un fichage à la Banque Nationale ou la liste noire des mauvais payeurs. La meilleure façon d'y parvenir est de contacter nos spécialistes en temps utile afin que nous puissions examiner vos options et éviter d'autres problèmes. N'hésitez pas à nous contacter dès aujourd'hui.