Verschil wederbeleggingsvergoeding bij hypothecaire leningen en consumentenkredieten

Bij vervroegde terugbetaling van een lening betaal je vaak een wederbeleggingsvergoeding. Dit geldt voor zowel hypothecaire leningen als consumentenkredieten, maar de regels en bedragen verschillen sterk. In dit artikel leggen we de belangrijkste verschillen uit en geven we praktische voorbeelden om je te helpen de juiste keuze te maken.

1. Hoe wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend?

Hypothecaire leningen

Berekening: Maximaal drie maanden intresten op het vervroegd terugbetaalde bedrag.
Dit kun je afleiden uit de aflossingstabel, waarin de maandelijkse rente is vermeld.
Voorbeeld:
- Openstaand saldo: €150.000
- Maandelijkse rente: €250
- Wederbeleggingsvergoeding: €250 x 3 = €750

Consumentenkredieten

Berekening:
- 1% van het terugbetaalde bedrag bij een resterende looptijd >1 jaar.
- 0,5% van het terugbetaalde bedrag bij een resterende looptijd <1 jaar.
Voorbeeld:
- Openstaand saldo: €10.000
- Resterende looptijd: 6 maanden
- Wederbeleggingsvergoeding: €10.000 x 0,5% = €50

Conclusie:

De wederbeleggingsvergoeding is hoger bij hypothecaire leningen vanwege de grotere bedragen en langere looptijden.
De wederbelegginsvergoeding is eigenlijk relatief goedkoop en hoeft je niet te doen afzien van een herfinanciering van je woonlening.

2. Belangrijkste verschillen tussen hypothecaire leningen en consumentenkredieten

Aspect	Hypothecaire lening	Consumentenkrediet
Doel	Aankoop, overbruggingskrediet, herfinanciering, uitkoop ex-partner,...	Aankoop, openstaande schulden (facturen,...), meubels, auto herstellen,...
Bedrag	Meestal vanaf 25.000 tot 1.500.000	Vanaf 5.000 tot 75.000
Rentevoet	Lager omwille van langere looptijd	Hoger omwille van kortere looptijd
Kosten	Dossier- en schattingskost, registratierechten, hypothecaire inschrijving, notariskosten	Geen kosten
Berekening wederbeleggingsvergoeding	Maximaal 3 maanden intresten	1% van openstaand kapitaal of 0,5% van openstaand kapitaal in laatste jaar
Fiscale voordelen	Mogelijk subsidies	Mogelijk subsidies

3. Impact van de wederbeleggingsvergoeding en de reden bij herfinanciering

Hypothecaire lening:
- Vaak zoekt men een herfinanciering om te profiteren van lagere rentevoeten of om extra budget bij te lenen voor (energiebesparende) werken uit te voeren.
- Wederbeleggingsvergoeding speelt niet noodzakelijk een belangrijke rol bij de beslissing tot herfinanciering.
Consumentenkrediet:
- Herfinanciering van een consumentenkrediet gebeurt wanneer men op zoek is naar een kortere looptijd, maar meestal om een lagere maandlast te bekomen en de leningen te hergroeperen in één nieuwe persoonlijke lening.

4. Onderhandelingsruimte om wederbeleggingsvergoeding te doen dalen

Zowel bij consumentenkrediet als bij hypothecair krediet is de wederbeleggingsvergoeding wettelijk geplafonneerd. Dit wettelijk kader is dus een maximum, waardoor je zou denken dat je kunt onderhandelen over de grootte van de compensatievergoeding. Maar dat is louter theoretisch. In de praktijk zal men geen gunstig gevolg geven aan jouw vraag.

5. Laat je begeleiden door onze kredietspecialisten

Onze kredietspecialisten kennen hun vak en jij kan rekenen op jarenlange ervaring. Zij kunnen voor jou een simulatie maken van jouw wederbeleggingsvergoeding, maar ook van jouw nieuwe woonlening.

Contacteer ons.