Arriérés paiement des cotisations sociales en tant qu'indépendant
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Que faire si vous êtes en retard dans le paiement de vos cotisations sociales en tant qu'indépendant ?

20 February 2022

Écrit par: Sven Van Santvliet

En tant qu'indépendant, vous êtes obligé de vous affilier à une caisse d'assurance sociale. À partir de ce moment-là, vous payez des cotisations de sécurité sociale tous les trimestres. De cette manière, vous vous constituez des droits sociaux en cas de maladie et de pension. Mais que se passe-t-il si vous ne payez pas à temps ou si vous avez un retard important ? Et que pouvez-vous y faire ? Vous pouvez lire tout cela ici.

Quand payez-vous normalement les cotisations sociales pour les indépendants ?

Il existe des dates fixes auxquelles vous devez normalement payer votre cotisation sociale en tant qu'indépendant.

  • Premier trimestre le 25 mars
  • Deuxième trimestre le 25 juin
  • Troisième trimestre
  • Quatrième trimestre : 25 décembre

Si vous respectez ces délais, vous pouvez déduire vos cotisations sociales de votre revenu brut.

Paiement tardif des cotisations sociales en tant qu'indépendant

Si vous ne payez pas vos cotisations sociales à temps, vous serez soumis à une amende de 3 % sur la partie non payée. Tant que vous ne réglez pas l'intégralité de vos cotisations, une nouvelle amende de 3 % sera ajoutée chaque trimestre, en plus de la partie non payée.

Si vous avez encore des cotisations impayées à la fin de l'année, une autre amende de 7 % sera ajoutée. Heureusement, cette dernière pénalité de 7 % est ponctuelle, mais elle est assez lourde si vous êtes déjà en difficulté financière pendant une certaine période.

Que faire lorsque vous êtes en retard dans le paiement de vos cotisations de sécurité sociale en tant qu'indépendant ?

Par l'intermédiaire de la caisse d'assurance sociale, vous pouvez également obtenir un plan d'échelonnement ou demander une exonération de vos cotisations. Il y a des avantages et des inconvénients à cela. Au final, nous vous proposerons une troisième solution.

1. Plan de remboursement de vos cotisations de sécurité sociale

Un plan d'échelonnement est généralement accordé si vous maintenez la période de remboursement aussi courte que possible. Cela ne vaut également que pour les dettes échues. Les remboursements mensuels viennent s'ajouter aux nouvelles cotisations sociales.

Vous vous rendrez immédiatement compte que ce type de solution n'est pas idéal. Vous avez déjà peu de marge de manœuvre financière et vous devez maintenant la resserrer à nouveau.

2. Renonciation aux augmentations

Vous pouvez demander une exonération de la majoration, mais cela ne sera possible que si vous avez d'abord payé le principal de vos cotisations sociales. En outre, la dérogation ne peut être accordée que par l'Institut national pour la sécurité sociale des travailleurs indépendants (INASTI). Et vous devez avoir de bons arguments que vous pouvez prouver.

Donc, là aussi, vous n'avez pas immédiatement la solution qui vous permettra de respirer financièrement. Il ne s'agit que de la remise de l'augmentation (des amendes) et non du principal.

3. Prêt pour le paiement des arriérés de cotisations sociales

Chez Credishop, vous pouvez obtenir un prêt pour régler immédiatement vos arriérés de cotisations sociales. En outre, vous pouvez choisir la durée. Ainsi, vous pourrez rembourser votre prêt à votre propre rythme et non à celui de quelqu'un d'autre.

3.a. Quels sont les prêts disponibles ?

Prêt personnel pour les dépenses familiales

Si vous n'êtes pas propriétaire de votre logement et que vos arriérés de cotisations sociales ne sont pas si élevés, vous pouvez opter pour un prêt personnel.

Vous pouvez faire une simulation de votre prêt personnel via notre outil. Choisissez le montant et la durée de votre prêt et cliquez sur simuler. Vous verrez immédiatement le montant que vous devez rembourser chaque mois. Si cela correspond à votre budget, demandez votre prêt en ligne.

Notre spécialiste vous contactera encore par téléphone ou par SMS pour vous fournir quelques informations supplémentaires (numéro d'entreprise, activité, avertissement extrait de rôle). Veillez donc à garder un œil sur votre courrier électronique ou votre téléphone portable.

Prêt hypothécaire

Si vous êtes propriétaire et que le montant de vos arriérés de cotisations sociales a sérieusement augmenté, nous pouvons examiner si une solution peut être trouvée dans le cadre d'un prêt hypothécaire.

Prenez rendez-vous et préparez votre dossier. Quels sont les documents que nous vous demanderons certainement ?

  • Détails de votre prêt hypothécaire actuel (montant du capital, durée, premier versement, mensualité et solde du capital restant dû)
  • Attestation fiscale de base de votre prêt hypothécaire
  • Titre de propriété
  • Les deux derniers avis d'imposition et les chiffres provisoires actuels

3.b. Conditions pour bénéficier d'un prêt pour payer vos cotisations sociales

Il est important de savoir que vous devez avoir exercé une activité indépendante pendant au moins 24 mois, et que vous pouvez le prouver au moyen de deux avertissements extrait de rôle. Bien entendu, nous vous demanderons également vos chiffres intermédiaires afin de vérifier si vous disposez de la capacité de remboursement nécessaire pour payer le prêt. Cette condition s'applique aussi bien aux prêts personnels qu'aux prêts hypothécaires.

Comment sont calculées les cotisations sociales ?

Les cotisations sociales sont calculées sur votre revenu réel de l'année en question. Ils sont basés sur un barème de rémunération :

1. Revenu net imposable

Le revenu net imposable est obtenu en déduisant les éléments suivants de votre revenu brut :

  • Vos dépenses professionnelles
  • Les cotisations sociales que vous avez déjà payées
  • Cotisations possibles dans le cadre d'une PSPS sociale (pension complémentaire gratuite pour les indépendants)
  • Vos pertes déductibles

2. Combien devez-vous payer de cotisations de sécurité sociale ?

Le montant de vos cotisations de sécurité sociale dépendra de la tranche dans laquelle vous vous situez.

  • Moins de 14 658,44 euros : uniquement la cotisation minimale
  • 14.658,44 EUR - EUR 63.297,86 : 20,5%
  • 63.297,86 EUR - 93.281,01 : 14,16%
  • Revenu supérieur à 93 281,01 euros : contribution maximale

Vous devez également prendre en compte les frais de gestion du Caisse d'assurance sociale.


Quels droits pouvez-vous perdre si vous ne payez pas vos cotisations sociales en tant qu'indépendant à temps ou si vous êtes en retard de paiement ?

Si vous payez vos cotisations sociales en tant qu'indépendant à temps et correctement, vous recevrez beaucoup de droits sociaux à votre place.

  • Allocation familiale
    • Frais de maternité ou montant de départ, 
    • Allocation pour enfant sur la prime de croissance
  • Assurance maladie
    • Remboursement des frais médicaux
    • Allocation de maladie en cas d'incapacité de travail
  • Allocation de maternité
  • Aide à la maternité
  • Congé de paternité et de maternité
  • Pensions
    • Pension de retraite
    • La pension de survivant

Si vous ne payez pas vos cotisations sociales ou si vous êtes en retard de paiement, vous devrez non seulement payer de lourdes amendes, mais vous risquez également de compromettre l'acquisition de vos droits sociaux.

Vous avez du retard dans le paiement de vos cotisations sociales ?

N'attendez pas et agissez maintenant. Faites une simulation de votre prêt personnel ou prenez rendez-vous avec l'un de nos spécialistes du crédit. Nous serons heureux de vous aider.

Sven Van Santvliet

Sven is verantwoordelijke van Credishop. Hij is gepassioneerd door kredieten en zal je verder helpen met je persoonlijke lening of woonkrediet. Hij maakt graag tijd voor je vrij om een simulatie te maken voor je project. Verder verzorgt hij ook alle marketing van Credishop en schrijft hij alle artikels op de websites van Credishop, Hypotheek.be en Lenen.be. Alle blogartikels zijn gebaseerd op ware feiten.